“從開戶到放款，只用了兩天！”看著手機銀行上300萬元純信用貸款資金到賬的頁面，經(jīng)開區(qū)一家集成電路公司的財務(wù)人員喜笑顏開。這并非個案，不少經(jīng)開區(qū)的小微企業(yè)主發(fā)現(xiàn)，近年來從銀行貸款更順利了。這背后，經(jīng)開區(qū)探索建立的小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制起到了關(guān)鍵作用。

2023年，經(jīng)開區(qū)在全市率先印發(fā)小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法，通過該區(qū)出資設(shè)立的“風(fēng)險補償資金”，對小微企業(yè)不良貸款項目本金余額給予30%到40%的風(fēng)險補償。這一舉措提高了銀行對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，加大了信貸投放力度。

風(fēng)險補償政策落地后，成效如何？記者走訪了經(jīng)開區(qū)多家銀行。在工商銀行北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)分行，網(wǎng)點工作人員正為了沖刺一季度信貸“開門紅”忙碌著。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心負責(zé)人和一家科創(chuàng)企業(yè)財務(wù)人員洽談，一筆貸款業(yè)務(wù)順利敲定。

該負責(zé)人向記者透露了一組數(shù)字：截至2024年末，工商銀行北京經(jīng)濟開發(fā)分行貸款余額超過25億元，客戶數(shù)量超過1000戶，同比增長均超過25%，平均貸款利率較一年前下降70個基點。在他看來，貸款風(fēng)險補償機制為銀行“兜底”，銀行“敢貸愿貸”，更愿意為小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款。

為區(qū)內(nèi)某集成電路公司發(fā)放300萬元貸款，就是新政策落地后的典型成果之一。該負責(zé)人坦言，經(jīng)開區(qū)內(nèi)有10萬余家市場主體，輕資產(chǎn)的科技小微企業(yè)居多，往往缺乏足夠的抵質(zhì)押物，初創(chuàng)階段財務(wù)報表并不好看，以傳統(tǒng)的銀行貸款審批邏輯來看，往往無法獲得銀行授信。

今年春節(jié)前，處于研發(fā)關(guān)鍵階段的這家集成電路公司面臨資金緊張的困境，找到銀行尋求幫助。公司沒有抵押物和擔(dān)保，也處于虧損階段，起初銀行工作人員有些犯難，不過走訪后發(fā)現(xiàn)了公司的諸多亮點：科學(xué)家創(chuàng)業(yè)組建公司，擁有穩(wěn)定研發(fā)團隊和多項業(yè)內(nèi)領(lǐng)先專利技術(shù)，產(chǎn)品市場前景較好。

面對這些技術(shù)門檻高、投入周期長的硬科技企業(yè)，銀行工作人員正從“看財報”到“懂技術(shù)”，成為北京地區(qū)科技金融支持企業(yè)的一大亮點。“我們關(guān)注的不僅是財務(wù)報表，更是企業(yè)技術(shù)的護城河。”該負責(zé)人說。

這家公司通過了工商銀行“伙伴e貸”產(chǎn)品線上額度測試，兩個工作日就獲得300萬元貸款。春節(jié)后，公司有了新的資金需求，銀行又主動幫公司申請了700萬元貸款，不到一個月時間到賬。有了這1000萬元的資金“及時雨”，這家公司研發(fā)進度如期推進，上半年自研集成電路芯片有望實現(xiàn)量產(chǎn)。

中國銀行北京經(jīng)開區(qū)分行普惠金融事業(yè)部副主任曹雯同樣認為，通過提高風(fēng)險分擔(dān)和補償力度，能夠提升銀行機構(gòu)服務(wù)市場主體意愿，不僅很大程度解決小微企業(yè)尤其是科技性小微企業(yè)融資難問題，也為小微企業(yè)擴大生產(chǎn)、增加設(shè)備及投資提升了信心。

就在幾天前，中國銀行北京經(jīng)開區(qū)分行為某醫(yī)療器械公司提供了1000萬元信用貸款額度，并為企業(yè)申請了優(yōu)惠利率。“有了銀行的授信支持，我們更有信心應(yīng)對未來訂單的快速增長。”企業(yè)負責(zé)人感慨。

政策支持下，各家銀行不僅“敢貸愿貸”，還“能貸會貸”，紛紛推出面向小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案。以中國銀行北京市分行為例，該行推出的“科創(chuàng)星火貸”就為科創(chuàng)小微企業(yè)提供“線上+線下”融資支持。在走訪中記者獲悉，各家銀行都對普惠金融領(lǐng)域信貸投放設(shè)置了具體目標(biāo)，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質(zhì)，同時在盡職免責(zé)前提下，合理提高不良貸款容忍度。

經(jīng)開區(qū)的這一實踐正在本市推廣，記者注意到，朝陽區(qū)、石景山區(qū)都推出了小微企業(yè)融資風(fēng)險補償方案。與此同時，在資本市場和上市服務(wù)、普惠金融服務(wù)、科技金融服務(wù)等方面，本市相關(guān)部門多措并舉出臺一系列政策。市委金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹，下一步本市將不斷加強對重點領(lǐng)域金融支持，發(fā)揮“暢融工程”等融資對接機制作用，著力解決企業(yè)融資難問題。

“從開戶到放款，只用了兩天！”看著手機銀行上300萬元純信用貸款資金到賬的頁面，經(jīng)開區(qū)一家集成電路公司的財務(wù)人員喜笑顏開。這并非個案，不少經(jīng)開區(qū)的小微企業(yè)主發(fā)現(xiàn)，近年來從銀行貸款更順利了。這背后，經(jīng)開區(qū)探索建立的小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制起到了關(guān)鍵作用。

2023年，經(jīng)開區(qū)在全市率先印發(fā)小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法，通過該區(qū)出資設(shè)立的“風(fēng)險補償資金”，對小微企業(yè)不良貸款項目本金余額給予30%到40%的風(fēng)險補償。這一舉措提高了銀行對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，加大了信貸投放力度。

風(fēng)險補償政策落地后，成效如何？記者走訪了經(jīng)開區(qū)多家銀行。在工商銀行北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)分行，網(wǎng)點工作人員正為了沖刺一季度信貸“開門紅”忙碌著。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心負責(zé)人和一家科創(chuàng)企業(yè)財務(wù)人員洽談，一筆貸款業(yè)務(wù)順利敲定。

該負責(zé)人向記者透露了一組數(shù)字：截至2024年末，工商銀行北京經(jīng)濟開發(fā)分行貸款余額超過25億元，客戶數(shù)量超過1000戶，同比增長均超過25%，平均貸款利率較一年前下降70個基點。在他看來，貸款風(fēng)險補償機制為銀行“兜底”，銀行“敢貸愿貸”，更愿意為小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款。

為區(qū)內(nèi)某集成電路公司發(fā)放300萬元貸款，就是新政策落地后的典型成果之一。該負責(zé)人坦言，經(jīng)開區(qū)內(nèi)有10萬余家市場主體，輕資產(chǎn)的科技小微企業(yè)居多，往往缺乏足夠的抵質(zhì)押物，初創(chuàng)階段財務(wù)報表并不好看，以傳統(tǒng)的銀行貸款審批邏輯來看，往往無法獲得銀行授信。

今年春節(jié)前，處于研發(fā)關(guān)鍵階段的這家集成電路公司面臨資金緊張的困境，找到銀行尋求幫助。公司沒有抵押物和擔(dān)保，也處于虧損階段，起初銀行工作人員有些犯難，不過走訪后發(fā)現(xiàn)了公司的諸多亮點：科學(xué)家創(chuàng)業(yè)組建公司，擁有穩(wěn)定研發(fā)團隊和多項業(yè)內(nèi)領(lǐng)先專利技術(shù)，產(chǎn)品市場前景較好。

面對這些技術(shù)門檻高、投入周期長的硬科技企業(yè)，銀行工作人員正從“看財報”到“懂技術(shù)”，成為北京地區(qū)科技金融支持企業(yè)的一大亮點。“我們關(guān)注的不僅是財務(wù)報表，更是企業(yè)技術(shù)的護城河。”該負責(zé)人說。

這家公司通過了工商銀行“伙伴e貸”產(chǎn)品線上額度測試，兩個工作日就獲得300萬元貸款。春節(jié)后，公司有了新的資金需求，銀行又主動幫公司申請了700萬元貸款，不到一個月時間到賬。有了這1000萬元的資金“及時雨”，這家公司研發(fā)進度如期推進，上半年自研集成電路芯片有望實現(xiàn)量產(chǎn)。

中國銀行北京經(jīng)開區(qū)分行普惠金融事業(yè)部副主任曹雯同樣認為，通過提高風(fēng)險分擔(dān)和補償力度，能夠提升銀行機構(gòu)服務(wù)市場主體意愿，不僅很大程度解決小微企業(yè)尤其是科技性小微企業(yè)融資難問題，也為小微企業(yè)擴大生產(chǎn)、增加設(shè)備及投資提升了信心。

就在幾天前，中國銀行北京經(jīng)開區(qū)分行為某醫(yī)療器械公司提供了1000萬元信用貸款額度，并為企業(yè)申請了優(yōu)惠利率。“有了銀行的授信支持，我們更有信心應(yīng)對未來訂單的快速增長。”企業(yè)負責(zé)人感慨。

政策支持下，各家銀行不僅“敢貸愿貸”，還“能貸會貸”，紛紛推出面向小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案。以中國銀行北京市分行為例，該行推出的“科創(chuàng)星火貸”就為科創(chuàng)小微企業(yè)提供“線上+線下”融資支持。在走訪中記者獲悉，各家銀行都對普惠金融領(lǐng)域信貸投放設(shè)置了具體目標(biāo)，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質(zhì)，同時在盡職免責(zé)前提下，合理提高不良貸款容忍度。

經(jīng)開區(qū)的這一實踐正在本市推廣，記者注意到，朝陽區(qū)、石景山區(qū)都推出了小微企業(yè)融資風(fēng)險補償方案。與此同時，在資本市場和上市服務(wù)、普惠金融服務(wù)、科技金融服務(wù)等方面，本市相關(guān)部門多措并舉出臺一系列政策。市委金融辦相關(guān)負責(zé)人介紹，下一步本市將不斷加強對重點領(lǐng)域金融支持，發(fā)揮“暢融工程”等融資對接機制作用，著力解決企業(yè)融資難問題。