助貸業務是中介公司和資金提供方合作,為需要資金的客戶提供貸款服務的一種業務。這里的中介公司指的就是助貸公司(或稱助貸機構),助貸公司較資金提供方來說,與客戶接觸的頻次更密、對客戶的需求了解更深入,是客戶需求的第一對接方。

通過資金方和助貸公司的優勢互補,可以使資金在市場上更順暢的流通到需要的人手中。從大的方向上來說,助貸公司發揮著很大地促進市場經濟繁榮發展的作用。

舉個例子:上海錢智金融信息服務有限公司2022年6月為某設備公司成功助貸800萬元。這筆助貸訂單的成功意味著:

一:

資方有至少800萬的空閑資金未利用、沒有發揮到流通的作用;

二:

該公司如若未貸款成功,企業將面臨著因為資金短缺而無法進入下一個發展階段,甚至可能瀕臨倒閉;

三:

該公司現有人員規模180人,這筆助貸業務的成功,順利解決了這180個人的就業問題。

僅上海錢智金融信息服務有限公司蘇州地區的分公司,上半年已成功助貸1200位客戶,目前上海錢智金融信息服務有限公司全國已布局22城39家分公司,其業務對于社會發展的推動作用更是不可估量。

你可能會提出疑問:

這些人需要錢,直接找銀行貸款也同樣能解決資金難題,為什么說助貸公司從中發揮了如此大的作用?

這個問題可以這樣回答:

因為不是所有人去銀行都能貸到款,也有另一種情況,并不是所有人去銀行申請貸款,都能夠貸到期望的額度。

這中間的原因就有很多了,例如貸款人征信有瑕疵、近期流水不穩定導致銀行質疑其還款能力和信用情況;例如銀行的金融業務更偏向于大額貸款,其產品不適用于貸款客戶個體情況等。

且銀行的金融業務范圍較廣,集儲蓄、貸款、理財、支付等多元業為一體,貸款業務只是其中一種,從業的信貸經理數量有限,直接導致銀行業務接納能力有限,無法滿足市面上所有需要資金服務的客戶需求。

這就體現出助貸公司的另一個不可或缺的作用——填補了銀行金融服務不能滿足的融資需求空白領域。

所以從本質上來說,助貸公司之所以能夠擁有為客戶提供融資定制方案的能力,是因為助貸公司掌握了一手貸款信息和資方渠道,說的直白點,就是客戶與資方存在較大的“信息差”,而助貸公司的存在正好解決了“信息不對稱”和“渠道不通暢”產生的貸款阻礙。

說到這里,我們不得不提到另一種觀點:

有人認為,既然說助貸公司填補了銀行金融業務的空白,解決了信息不對稱、渠道不通暢的問題,那是不是意味著,助貸是作為銀行的貸款業務的“分銷商”而存在呢?

從功能上來說,助貸業務確實是屬于銀行信貸體系的有益補充,通過與銀行的優勢互補,可以順暢地將更多的閑置資金流到需要的人手中。

但隨著客戶需求的不斷增多,客戶資質良莠不齊等現象的頻繁出現,助貸機構的一大部分工作重點也開始轉移到為客戶策劃債務優化方案,而非單一的貸款方案,兩者的本質差異在于“是否屬于定制化客戶服務”。

同時這也是助貸機構區別于銀行的重大差異點,簡單來說,銀行的貸款業務贏利點是賺取資金利息,而助貸公司的業務贏利點是運用信息差的優勢賺取定制化方案的服務費,從業人員售賣的除了融資產品以外,還有自己的專業知識、債務優化技能、服務水準。

助貸公司工作重點從單一的貸款推薦到定制債務優化方案的轉變是行業朝著正向發展的預示,當服務行業的贏利點從過往的偷偷摸摸的非法賺取利息差來謀利轉變成合規、合理、合法地收取服務費時,說明行業在進步,也說明社會經濟發展進入了更高的階層,人們開始享受到服務帶來的利好。

當然,助貸行業的不合規現象仍然在不少城市存在,想讓所有的助貸公司對社會經濟發展起到積極、促進的作用,離不開國家的政策管控以及公司本身的合規化運營。這一點也是很多有資金需求的客戶對助貸公司避而遠之的原因之一,簡單來說,就是客戶對于助貸公司或現有的監管措施不信任!

2019年,互聯網金融風險專項整治工作領導小組聯合網貸風險專項整治工作領導小組,對行業進行清理、整頓,已經幫助我們篩選出一批優質的助貸公司。

現存的助貸公司在整個貸款業務中,只服務于貸款流程的前端,即客戶開發、資質初篩、尋找資方。至于客戶資料審核、客戶信息納入大數據系統、客戶深層信息調研、放款等業務全部由國家管控的權威資方機構完成。

助貸公司在服務的中后段主要發揮著跟進、協助的作用。這種情況下,只要客戶對接的是正規助貸公司,那么整個流程下來,無論是資金安全性,還是客戶信息的隱私性,都被保護的很好。而且,整個貸款流程省時、省心、省力,對比客戶一家家親自跑銀行、找材料、比產品,貸款服務的體驗感有了極大地提升。

這里,同樣給大家舉個實際案例。

上海錢智金融信息服務有限公司在2022年9月接到一位客戶。客戶是一位農民工,在長達二十年的辛苦奮斗中,存了一筆“創業基金”,他要創的業是自己一直以來的夢想——成立一個屬于自己的養殖廠。在對創業啟動資金預估失誤的情況下,開始著手找銀行貸款補充創業現金流。在長達40多天的跑銀行、找產品之后,發現很多貸款產品對于創業型貸款客戶并不友好。機緣使然,客戶找到了上海錢智金融信息服務有限公司的融資顧問,在經過一系列考察之后,客戶最終決定給自己一個機會,嘗試通過助貸公司貸款。短短的4天時間,成功收到放款15萬,順利解決了資金困境。

這個案例我們可以看出,助貸業務在如今社會的廣泛存在,說明其適應了當代金融與社會發展的需求。按照市場經濟發展的分工理論,未來社會上的企業會更加專業化、細分化,“范圍廣、業務全、但業務鉆研不深”的企業會被逐漸替代。可以理解為——助貸業務是社會經濟發展中必然會存在的業務。

我國的助貸業務正處于迅速發展期,同時也正在經歷著嚴峻的考驗,如何在資金供給與客戶需求量不匹配的條件下,發揮好助力、扶持“中小微弱”的作用?如何調整助貸策略,形成與銀行優勢互補但不惡意競爭的和諧局面?如何讓行業更加的“被理解和接納”,如何提升融資顧問的職業地位和從業尊嚴感?

這是每一位助貸行業從業者一直在深思的問題。

上海錢智金融信息服務有限公司作為中國助貸行業內較早成立的一站式綜合服務型助貸公司,在迅速發展的12年里,時刻保持著對行業變化靈敏的觀察和對自身發展策略清晰的認知。因為意識到自身的發展也受限于行業的痛點中,創始人胡玉建于2021年,在上海錢智金融信息服務有限公司的基礎上成立東融科技集團,不同于上海錢智金融信息服務有限公司的垂直業務模式,東融科技集團的使命是“締造一個平臺”,未來上海錢智金融信息服務有限公司會成為東融科技集團下的助貸品牌。

東融科技集團將鏈接、服務更多的中小企業主,為上海錢智金融信息服務有限公司提供客戶需求量的同時,形成與中小企業合作共贏的局面。另一方面,東融科技集團旗下東融學院也在為平臺源源不斷地輸出高專業素養、高服務水準的融資顧問,不斷優化客戶服務體驗,通過客戶滿意度的提升帶來從業人員職業價值的升華。