中小企業是最活躍的市場主體，是中國經濟重要參與者和貢獻者，金融則是中小企業持續發展的血脈。新冠肺炎疫情期間，中小企業困難更加凸顯。蘇州市吳中區積極構建多元金融支持體系，聚力創新金融產品和服務，有效紓解了中小企業“融資之渴”。

精準供給產品，賦能中小科創企業

“盈利少、輕資產、無抵押物”，“新興行業，看不懂、不敢貸”……長期以來，對科創類中小企業放貸時，銀行往往心里“打鼓”。為此，吳中區創新對科創類中小企業的支持方式，精準開發了“東吳貸”“東吳知識貸”等政府信用類金融產品。

聚焦硬科技企業。在前期充分調研基礎上，吳中區政府攜手江蘇信保集團，推出零抵押純信用金融產品“東吳貸”，為全省首創省、區聯動的政府風險補償型金融產品。產品通過政府補償、擔保代償承擔大部分風險，結合專家評審把關、盡職追償等機制，著力解決銀行對中小微科技企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”的痛點。“東吳貸”首期信貸額度10億元，納入白名單的吳中區1400多家企業可獲支持，最高授信額度1000萬元，并制度化規定500萬元以下貸款不少于70%。“東吳貸”運作半年多以來，已有10家銀行對58家企業授信2.65億元，正式放款1.56億元，覆蓋智能制造、智能建筑、設備制造、醫藥研發等吳中區主導和優勢行業。

賦能知識產權型企業。吳中區金融部門在推進“東吳貸”過程中，發現仍有部分中小科創企業資金需求無法完全滿足，這些企業前期研發投入較高，擁有許多核心專利知識產權和軟件著作權，卻無有效渠道轉化為企業現金流，實現金融輸血功能。為進一步完善金融服務實體經濟能力，充分挖掘知識產權金融價值，鼓勵金融機構加大對知識產權型企業的支持，吳中區于今年6月研究推出知識產權企業質押貸款風險補償型金融產品——“東吳知識貸”，助推企業以知識產權質押融資方式將知識資本轉變為金融資本。“東吳知識貸”通過引入經國家知識產權局認證的知識產權評價服務機構，實現對知識產權價值的高效權威評估，進而提升質押融資效率，解決銀行對知識產權“評估繁、評估貴、質押慢、處置難”的難點。

發揮平臺功能提效應。將“東吳貸”和“東吳知識貸”納入蘇州綜合金融服務線上平臺，采用“線上+線下”的金融聯動服務模式，實現審批授信放款“一網通辦”，為中小企業融資提供一站式簡化服務，從申請至放款原則上不超過28天。深入實施蘇州市金融服務實體經濟融資暢通工程，依托蘇州綜合金融服務平臺和地方企業征信平臺，引導信貸資源更好支持普惠金融發展。目前吳中區組織6097家企業登陸平臺，并為2376家企業授信395.65億元。做大做優吳中區中小企業轉貸平臺，緩解中小企業因“先還后貸”引起的資金周轉壓力，607家企業通過轉貸平臺獲得總金額62.04億元的轉貸服務。引導協調15家銀行開展中小企業“增信基金”貸款業務，為155家企業授信25.32億元。

加碼政策力度，筑牢金融戰“疫”防線

新冠肺炎疫情發生以來，中小企業在貸款、還貸、續貸等方面面臨嚴峻挑戰。吳中區金融部門第一時間出臺支持政策，充分調動金融資源，促進資金“直達”中小企業，用“真金白銀”為中小企業保經營、渡難關“輸血供氧”。

出臺硬核惠企政策。為支持中小企業渡過疫情難關，吳中區第一時間發布了《關于應對疫情支持企業共渡難關的九條金融支持政策意見》（“金九條”），從保余額、降成本、穩續貸、擴增信、化風險等多個方面為企業持續注入資金活水。將“三必須一重要”重點領域企業納入“東吳貸”“轉貸引導基金”“增信基金”等政府信貸產品支持企業名錄并適當放寬受理條件。配合出臺穩外貿政策，緩解外貿企業融資難、融資貴問題。組織銀行業金融機構設立“保就業”薪金云貸專項信貸計劃，專項用于企業支付員工基本工資，支持小微企業穩就業保就業。開辟“綠色通道”，再儲備10億元“東吳貸”信用額度，幫助受疫情影響較大的中小企業快速申請資金。

引導信貸資源傾斜。引導區內各銀行機構積極向上爭取信貸資源，通過企業首貸培植、增加信用貸款和中長期貸款等方式，提高對中小企業的信貸支持，并督促加大對疫情期間“三必須一重要”的扶持力度。截至6月底，銀行共為吳中區2247家中小企業提供3093筆續貸，共計84.73億元；全區銀行為32家企業延后到期貸款43筆，共計1.76億元。國開行蘇州分行僅用不到2日就完成了對東山精密8000萬美元專項貸款授信發放，為企業更好地抗擊疫情、恢復生產、及時保障交付提供了強有力的資金支持。蘇州銀行蘇州分行調配專項信貸10億元、貼息1000萬元，加大對防疫相關企業以及民生保障行業的信貸支持。中國銀行吳中支行成立“疫情專項貸款”行動小組，安排專人專項定制金融服務方案，為三家生產防護服、口罩、肺呼吸機面具等醫療物資的中小企業批復貸款1800萬元。太平洋產險吳中支公司創新設計復工防疫險，開通信保貸保單擔保綠色通道，對防疫物資生產企業審批時間做到隔天完成，單個企業最高額度由500萬元提高到1000萬元。

壓降融資成本費率。疫情發生后，吳中區緊急啟動金融服務快速響應機制，線上了解受疫情影響的企業需求，鼓勵各銀行、地方金融機構適度讓利，壓降企業融資成本費率。特別是“三必須一重要”重點領域和資金困難的中小企業，在原有貸款利率水平上下浮10%以上，確保2020年中小企業融資成本不高于2019年同期融資成本。今年以來，“東吳貸”放款平均利率從去年基準上浮15%基礎上下降到今年的基準利率，并在此基礎上對企業進行貼息貼費，區級轉貸資金使用費率根據不同期限下降了15%—33.33%。

優化服務模式，助推惠企紅利落地

為更好地將“惠企政策”轉變為“惠企紅利”，清除政策落實的難點，吳中區協調多部門與政策配合，搭建溝通平臺，主動靠前服務。通過優化服務模式，實施流程再造，打通了中小企業融資“最后一公里”。

“六新服務”助推上市融資。建立吳中區促進企業利用資本市場高質量發展領導小組“新組織”，牽頭統籌協調企業對接資本市場相關工作。出臺資本市場扶持“新政策”，提高對上市企業和服務機構的獎勵力度。再造擬上市企業服務“新流程”，通過合規證明一鍵下載、業務責任人一張表格明確等，實現從“企業追著部門跑”到“部門圍著企業轉”的一鍵響應式服務轉變，合規證明開具時間從2個月壓縮到10個工作日。開辟線上辦公“新模式”，安排專人負責“云”服務微信工作群，抓好對重點企業的進度流程管理，以周保月、以月保季。選派“新幫手”，組建“創新服務特派員”，籌建“上市企業服務聯盟”，提供政策宣傳、系統咨詢和全程輔導等服務。優化后備企業庫入庫標準，挖掘上市后備“新種子”企業。今年以來，吳中區上市工作呈現良好態勢，綠的諧波科創板成功過會，歐康維視港交所已過會，偉創電氣、邁信林獲上交所受理。另外新增6家江蘇證監局輔導備案企業，新增3家企業完成股改。

“銀企對接”搭建溝通橋梁。聯合相關部門及行業協會，常態化開展銀企對接，為企業與金融機構提供溝通橋梁，引導銀行針對各行業特征分類施策、提供個性化的融資方案。今年以來，聯合區女企業家聯合會、僑聯等組織開展4場企業家座談會，為130余家企業提供了金融政策服務；聯合金融機構，開展30多場各種形式銀企對接會，惠及企業800多家。落實“千名機關干部服務萬家企業”行動，組建復工達產服務小組，開展現場走訪、調研，摸排企業復工達產情況，為企業帶去金融、社保、人力資源、稅收等方面優惠政策。對走訪排摸出的突出問題,持續跟蹤服務、點對點幫扶，充分利用相關政策、產品，助力企業盡快實現復工達產。

“金融顧問”實時答疑解惑。大力推進蘇州金融服務顧問“百行千人進萬企”活動，成立以吳中區常務副區長為組長，相關部門分管領導為組員的金融服務顧問工作領導小組。通過實地走訪了解企業經營和融資情況、給予專業化的投融資咨詢服務、宣傳金融服務平臺和政策、征集改進金融服務的意見建議等，實現金融資源供給與企業融資需求的匹配轉化，提高普惠金融服務的針對性和有效性。截至目前，吳中區金融服務顧問共走訪企業1558家，發現有融資需求企業110家，共為19家企業完成授信1.52億元。

摘編自《群眾》2020年第14期，原題為《聚力金融服務 解中小企業“融資之渴”》

作者：吳婧（作者系蘇州市吳中區地方金融監督管理局局長）