上一篇咱們科普了國內貿易信用險的基本面，相信大家已經有了大致了解。

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什么是信用險融資？

除了承保應收賬款風險之外，信用險還有一個隱藏著的神奇功能↓

全名：“信用險項下的貿易融資便利/服務”

我們也會將它稱為“信用險融資”、“融資型信用險”、“信用險+供應鏈融資”或者“保單融資”，本質相同，是銀保合作的一種創新模式

它是指投保方（賣方企業）在保司投保了貿易信用險并將賠款權益轉讓給銀行后，銀行向其提供融資。在發生保險責任范圍內的損失時，保司將按照保單約定理賠后應該付給投保人的賠款，直接全額支付給融資銀行的一項業務

大白話來講，就是把應收賬款風險和銀行融資這兩個事情綁在一起，創造出1+1＞2的效用

賣方企業為了獲得發展所需的資金支持，就把自己手頭的信用險保單的理賠權轉給了銀行（因此，銀行就叫做“賠償受益人”）

出險了，理賠款由保司直接打給銀行；沒出險，企業支付融資成本。各得其所，多方共贏

信用險可分為國內貿易信用險和出口貿易信用險。兩大類信用險項下都可以衍生出融資業務，分別用于內貿融資和外貿融資

第一次介紹信用險融資，會寫得稍微詳細些。

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為啥要發展信用險融資？

中小企業（SMEs）對整個國民經濟的貢獻是不可或缺的，但由于自身實力不足、資源少等，融資難、融資貴的問題一直是SMEs最頭疼的事情

對SMEs而言，融資渠道是最需要關注的首要問題，其次才是融資成本。

在我國，在信用險作為載體的應收帳款融資模式中，融資企業一般為SMEs，向保險公司投保信用險。

當融資出現風險的時候，保險公司和債務企業作為擔保人將對商業銀行的損失承擔彌補責任，這種反向擔保模式能有效降低銀行所承擔的風險，從而使得整個資金鏈風險得到控制~

信用險融資通過保司的“托底、加碼”，幫助很多資信級別不足的企業，成功獲得了銀行融資

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信用險融資運作框架

信用險融資的交易結構

用文字簡要介紹一下：

賣家提供貨物/服務給買家，產生應收賬款賣家向保險公司投保貿易信用險保司承保、保單生效賣家將應收賬款質押給銀行并申請融資銀行對買賣雙方進行盡調、審批和放款A-如果買家如期付款，賣家就還款給銀行；B-若買家不能按期付款，保司將賠款用于歸還本息罰打給銀行，如有剩余則由銀行返給賣家

在整個過程中，賣家上傳交易數據到明亞，明亞將數據提供給銀行和保司，有助于雙主體對于買方資信變化的監控，幫助賣家企業提前預知信用風險并做好風險管理~

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信用險融資的特點和優勢

★通過投保（類信用）獲得險資增信，融資效率遠高于抵押、貨押、擔保等模式。保司強大的償付能力，是這些機構無法比擬的！

★企業獲得信保額度，可根據交易金額獲得相應的授信額度，能實現隨借隨還，批量、高效，并降低綜合融資成本！

★投保后信用風險管理可增加企業信用征信評級，提高自身融資能力，給企業注入源源不斷的現金流以維持和擴大經營規模！

★多銀行、多保險模式，減少經濟周期對企業資金的影響，并節約單純銀行貸款申請審批中的人力物力精力成本！

★操作流程簡單便捷，不影響客戶銷售！

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劃重點：企業準入資質

既然信用險融資模式有這么多的優點，那么任何中小企業都可以投保和融資嗎？

答案當然是否定的。由于合作銀行簽約情況以及保司對行業的承保偏好，經營地域和行業會有所限制，對企業自身的要求也較高

主要面對這些地區開放此類業務：北京、天津、河北、南京和南昌

其他省市尚在逐步談判簽約中，需另行咨詢、一單一議。關注公眾號「少女老瀟」，私信預約咨詢

行業方面，以大消費、信息技術、生物醫藥技術、軌道交通和物流為優，其他行業也需要找我們一對一咨詢↑

so，這些地區的企業需滿足哪些準入條件？

?成立3年以上；?年營業額2000萬以上、有12-24個月貿易交易數據；?下游至少有3個以上交易金額300萬以上的賒銷合作方（買家）；?資產負債率不超過80%、審計報告不連續虧損、經營性現金流為正；?過去兩年征信無不良信息記錄。

主要包括了財務和征信兩方面的要求，是銀行和保司參考決策的重要依據

可見，并非所有SMEs都能滿足上述條件，自然就難以通過信用險模式獲得融資。

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全文總結

信用險融資理解和操作起來并不復雜，按照操作流程走完即可

只不過在實際的投保環節中，企業需要特別注重填寫信用險財務核保問卷的專業能力

如果喪失水準，容易導致無法通過核保，之后的融資服務自然就無從談起了

如需專業經紀人幫助梳理需求、設計方案和協助投保事宜，可聯系我們。

■作者簡介：

黃瀟，醫學碩士，明亞保險經紀人，公眾號「少女老瀟」主理。業務范疇：人身險及財產險的綜合性方案配置。擅長領域：金融責任保險（IPO保險、董責險、獨董責任險、并購保險等）及信用險融資的條款解讀、方案設計及投保理賠協助，獨家授權重大項目全國范圍內可出差。