上海

上海市自2014年起啟動知識產權保險試點工作，支持有關保險機構圍繞企業面臨的維權、融資以及運營等問題，積極構建形成體系化的知識產權保險產品序列。其中知識產權質押融資保證保險作為企業融資增信方式之一，保險機構圍繞企業融資需求開展知識產權價值評估、辦理知識產權質押登記、提供保險擔保服務，合作銀行憑借保險機構保險單對企業發放貸款，一旦出現壞賬，保險公司按照比例承擔壞賬風險并負責處置質押的知識產權，有效助推了中小企業獲得銀行貸款資金支持。

為加強知識產權與金融要素的深度融合，上海市知識產權局指導太平洋安信農保自2014年起開展知識產權保險試點工作，圍繞企業面臨的維權、融資、運營等難題，積極探索保險服務新模式，先后推出專利保險、商標保險、知識產權質押融資保證保險、知識產權海外維權保險、知識產權交易保險以及專利開放許可交易保險等，為上海市知識產權保險制度的建設與完善，提供了案例。主要工作情況如下：

一、背景情況

2014年國家知識產權局授予上海市奉賢區“國家專利保險試點城區”，自此上海專利保險工作正式啟航，太平洋安信農保積極配合市知識產權局，經過多年探索和經營，試點工作成效顯著，保險產品逐步豐富，試點區域全面擴大，從奉賢區擴展到上海全轄。2022年，全市各類知識產權保險投保801筆、保額2.9億元，分別同比增長115.9%和94.5%。

作為上海知識產權保險工作的主要經營單位之一，太平洋安信農業保險股份有限公司始終堅持創新引領、專業服務，為本地區科技與經濟發展做出積極努力，于2017年又推出知識產權質押融資保險，迄今已經累計為全市兩百多家科技型中小企業，提供保險擔保，累計保險擔保金額超過四億元，有效緩解輕資產企業的融資難題。

二、創新做法

1、明確服務對象。聚焦知識產權密集型企業，包括在上海市注冊成立的科技型企業以及品牌企業，重點支持符合本市產業發展規劃的戰略性新興產業。

2、創新運營模式。創建“銀行+保險+知識產權”聯動互補的融資新模式，明確壞賬風險分擔比例，保險公司承擔90%，銀行承擔10%，通過知識產權質押，保險公司為企業背書增信，提高貸款額度。過程中，保險公司圍繞企業融資需求，開展知識產權價值評估、辦理知識產權質押登記、提供保險擔保，合作銀行憑借保險公司的保險單，對企業發放貸款，一旦出現壞賬，保險公司按照比例承擔壞賬風險并負責處置質押的知識產權。

3、完善評估體系。依托上海市知識產權金融服務聯盟的支撐，保險公司聯合第三方專業團隊創新評估方式，圍繞企業的專利及商標，從技術、法律以及經濟等方面進行專業分析，同時對企業的創新能力、管理水平以及發展前景等方面，統籌進行評價，綜合評判企業知識產權的價值。

4、豐富產品供給。圍繞企業的維權難、執行難、融資難以及運營難等問題，開發專利保險、商標保險、知識產權質押融資保證保險、知識產權海外維權保險、知識產權交易保險以及專利開放許可交易保險等，其中知識產權交易保險屬全國首創。

5、提升客戶體驗。通過線上線下相結合的操作模式，全面壓縮業務程序，精簡業務流程，協調銀行與保險的各自流程能夠并行推進，以提升客戶的良好體驗。

6、設立風險補償。配合奉賢區知識產權局，試點安排400萬財政資金，成立區屬知識產權質押融資壞賬風險準備金，基金承擔30%壞賬風險責任，保險公司承擔60%壞賬風險責任，銀行承擔10%壞賬風險責任。

7、打造“上海模式”。市區兩級知識產權局高度重視知識產權保險工作，以知識產權金融服務“入園惠企”、“銀企對接”等形式，多次組織保險公司與企業進行對接。部分區對于投保企業，還給予一定額度的保險貼費和貸款貼息，大大降低企業的綜合融資成本。這種“政府政策引導、保險公司市場化運作、企業自愿投保”的上海模式，將知識產權保險與知識產權管理工作進行有效結合，獲得廣泛的認可與好評。

三、實踐效果

1、有效盤活知識產權的價值。上海市知識產權局牽頭相關部門與銀行、保險公司形成合力，按照市場化分工，共同解決企業的融資難題，為區域經濟發展以及營商環境優化，形成可復制可推廣的協同模式。通過對高價值知識產權的評估、質押和保險擔保，將知產變成資產，將“紙”變“錢”，實現對企業高價值知識產權的最大化運用。2021年初，上海市一家以信息技術應用為主業的科技型創業公司，一方面因為持續疫情影響，企業營業收入大幅度下降，另一方面企業的應收賬款居高不下，企業經營較為艱難，但是企業因為缺少有效抵押物而面臨融資難題。后在知識產權主管部門的幫助下，企業聯系到安信農保開展專利質押融資保險，通過將其十件授權發明專利質押給安信農保，并獲得兩百萬元的保險擔保，最終獲得合作銀行的兩百萬貸款。

2、實現對質押知產閉環管理。上海一家企業商標質押融資發生壞賬，該企業前期通過商標質押融資保險擔保，獲得銀行近五百萬元的貸款，企業現已倒閉，保險公司立即按條款約定，對商標質押貸款的壞賬金額先行賠付給銀行。履行完先期賠付之后，太平洋安信農保充分依托知識產權運營渠道，開展對質押商標處置工作，最終以50萬元的價格轉讓給另一家產業相關企業，有效破解“處置難”，減輕保險公司賠付壓力，并實現知識產權質押融資全流程閉環管理。

四、經驗啟示

通過專利保險、商標保險、質押融資保險、海外維權保險以及知識產權交易保險等工作的開展，初步形成“保險+維權”、“保險+質押融資”、“保險+運營”的知識產權保障體系，為企業在知識產權自主實施、價值運用以及保護體系建設等方面，提供有效的金融工具，從而更好地護航高價值知識產權的運營。