最近好多老鐵在后臺問我，用自家車子辦抵押貸款到底能貸多少？這事兒真不能拍腦門決定！今天咱就掰開揉碎了講，從車輛估值到貸款比例，再到不同平臺的門道，連銀行和網貸的差別都給你說明白。看完這篇，保管你心里有本明白賬，再也不怕被忽悠！

一、抵押車貸款額度到底怎么算？

先說最關鍵的——評估價×貸款比例實際放款額，這個公式可得記牢了！上周有個粉絲開輛2018年的奧迪A4L來問，我說你至少能貸評估價的70%，結果他真在銀行貸出18萬應急款。不過要注意三點：

二、五大因素決定你的貸款上限1. 車輛自身價值

前兩天幫朋友算了筆賬，他2019年的凱美瑞混動版，現在市場價15萬左右，但評估價只有13.5萬。這里有個門道——平臺會參考二手車批發價打8折，所以別光看二手車網站報價！

2. 貸款機構政策

同樣是抵押貸款，銀行和網貸平臺差距可大了：

機構類型最高比例放款速度適合人群

商業銀行

70%-80%

3-5工作日

征信良好者

網貸平臺

50%-70%

最快當天

急需用錢用戶

3. 借款人資質

別以為有車就能隨便貸！上個月有個粉絲月入2萬但負債過高，結果只批下來評估價的50%。記住這三點：

月收入要覆蓋月供2倍以上征信記錄不能有當前逾期負債率最好控制在70%以內三、這些坑千萬要避開！

上周有個血淋淋的案例：老張急著用錢，把車抵押給民間機構，結果被收了36%的年化利息！這里提醒大家注意：

四、實戰操作指南

以小明的情況為例：

車輛信息：2020款寶馬320Li 市場價25萬評估流程：1. 在三個平臺獲取評估報告（平均價21萬）2. 選擇利率最低的銀行方案（年化8.5%）3. 提交工資流水和征信報告最終獲批：21萬×65.65萬

特別提醒：現在有些平臺搞活動，比如免評估費或前3期利息優惠，多對比幾家能省不少錢！

五、常見問題解答

Q：貸款期間還能開車嗎？

A：抵押登記不影響使用權，但裝GPS是常規操作

Q：逾期會怎樣？

A：超15天可能啟動拖車程序，千萬別試！

最后說句掏心窩的話：抵押車貸款是救急不救窮，建議貸款額度控制在車輛價值的60%以內，給自己留點余地。要是拿不準，可以把車輛信息發我，幫你免費估算！