在全國(guó)范圍內(nèi)尋找“征信白戶”貸款購(gòu)買豪車，提車后立即轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)、分贓……

近期，天津、山東、上海等地警方打掉多個(gè)涉汽車貸款詐騙犯罪團(tuán)伙，有的涉案金額上億元，一條環(huán)環(huán)相扣的車貸詐騙黑色鏈條由此揭開。

為了3萬元背上幾十萬元貸款

近期，天津市公安局河?xùn)|分局成功打掉了一個(gè)涉汽車貸款詐騙的跨省犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人53人，涉案金額上億元。牽涉其中的張某至今仍“稀里糊涂”。

今年2月，張某從山東淄博趕到天津市河?xùn)|區(qū)報(bào)案，稱自己“被騙了”。張某當(dāng)時(shí)稱，半年多前，經(jīng)王某和高某介紹，來天津貸款購(gòu)買了一輛價(jià)值45萬元的某品牌汽車。雙方約定，購(gòu)得車輛歸王某所有，首付款、月供均由王某墊付，他只配合申請(qǐng)汽車貸款，并拿到3萬元的報(bào)酬。

“當(dāng)時(shí)王某、高某說，只需要來天津做一筆車貸流水，就可以幫我提升貸款資質(zhì)。”想到來天津有人管吃住，還能分到一筆錢，張某欣然答應(yīng)。但按約定貸款買車2個(gè)月后，王某和高某再也聯(lián)系不上。

介紹人不見了蹤影，車子不歸自己所有，幾十萬元貸款卻還在自己名下，張某慌了神，向警方求助。

天津市公安局河?xùn)|分局接到報(bào)案后，立即組織經(jīng)偵部門民警對(duì)案件進(jìn)行研判分析。“經(jīng)過深入分析發(fā)現(xiàn)，王某、高某大量給他人交首付購(gòu)車，短時(shí)間內(nèi)又獲得回款，非常可疑。”河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)樊鴻博說。

隨著相關(guān)線索匯集，一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確的車貸犯罪團(tuán)伙浮出水面。

這一切的幕后主使，是一個(gè)叫王某龍的人，他在全國(guó)范圍內(nèi)控制了多個(gè)類似于王某等人的小團(tuán)伙，并為小團(tuán)伙提供資金支持，用于支付車輛首付實(shí)施貸款詐騙。王某、高某作為該犯罪團(tuán)伙中的成員，負(fù)責(zé)尋找、聯(lián)系“背貸人”等工作。

張某貸款花45萬元購(gòu)買的車輛，幾個(gè)小時(shí)后被以約40萬元的價(jià)格賣給了山東的二手車商。一貸一賣之間，犯罪團(tuán)伙從銀行套利20多萬元。“這些錢被分給10多個(gè)人，多的分到十多萬元，最少的也拿到了5000元。”河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)民警樊宇說。

“墊資人”“中介”“背貸人”等各有分工

近來，全國(guó)多地發(fā)生類似車貸詐騙案件。

不久前，上海青浦警方偵破一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人11名，貸款詐騙金額300余萬元。今年夏天，山東省德州樂陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲團(tuán)伙犯罪嫌疑人17人，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。

記者了解到，車貸詐騙已經(jīng)形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，涉及“墊資人”“中介”“背貸人”等多個(gè)角色。

“‘墊資人’一般是貸款詐騙活動(dòng)的組織者，起主導(dǎo)作用。”樊宇說，“墊資人”主要為支付車輛首付、騙取貸款提供資金。為了防止騙局被快速識(shí)破，有的“墊資人”會(huì)為“背貸人”提供3至4個(gè)月的月供資金。

“中介”負(fù)責(zé)物色“征信白戶”、助貸、買賣車輛等。據(jù)介紹，“中介”還會(huì)進(jìn)一步細(xì)分為“聯(lián)系人”“助貸人”“銷贓人”等。

“‘聯(lián)系人’負(fù)責(zé)尋找‘背貸人’，也就是在全國(guó)各地物色‘征信白戶’。‘助貸人’通過偽造工作單位、家庭住址、銀行流水、收入證明等方式給‘背貸人’進(jìn)行‘包裝’，還會(huì)提供相應(yīng)的貸款指導(dǎo)和培訓(xùn)。”辦案民警說。

與此同時(shí)，“銷贓人”提前找好買家，等貸款購(gòu)車完成后，短時(shí)間內(nèi)將車輛轉(zhuǎn)手、變現(xiàn)。

“背貸人”是這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈上的“工具人”。警方介紹，“背貸人”往往年齡偏大、文化程度低、無固定工作，急需資金或急于提升自身貸款資質(zhì)。在“首付不用本人付、貸款不用本人還，還能拿到分紅”等話術(shù)誘惑下，一些人選擇出賣征信配合“中介”貸款。

一個(gè)“背貸人”的征信，三四個(gè)月時(shí)間就會(huì)被“榨干”。天津警方查處的這一團(tuán)伙中，有“背貸人”在多地貸款購(gòu)買了4輛車，總價(jià)值200余萬元。

漏洞亟待補(bǔ)齊

天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車貸詐騙案件呈現(xiàn)出高頻、快速、流竄作案等特點(diǎn)。

由于犯罪分子手中擁有車輛全套貸款手續(xù)，第三方人員購(gòu)買過后，追贓挽損難度大。金融機(jī)構(gòu)無法收回放貸資金，損失巨大。

樊鴻博說：“有些人從事過汽車貿(mào)易工作，或有銀行借貸部門工作經(jīng)歷。申請(qǐng)貸款時(shí)，會(huì)通過手機(jī)申請(qǐng)、規(guī)避面簽，并讓‘背貸人’將貸款周期拉滿，從而提高銀行的放貸意愿。購(gòu)買車輛時(shí)，也會(huì)選擇更容易貸款購(gòu)買的小眾豪華品牌轎車。”

有的銀行沒有對(duì)貸款人進(jìn)行嚴(yán)格審核；有的銀行貸后管理松散，未對(duì)汽車上牌后的抵押情況進(jìn)行有效跟蹤，也給了犯罪分子可乘之機(jī)。

受訪人士認(rèn)為，銀行等貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)信貸管理、從業(yè)人員紀(jì)律約束，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的貸款“三查”工作。

“從事汽車銷售的4S店、二手車商，一般是能夠發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺的；但有些人為了獲利，在不擔(dān)責(zé)的情況下，揣著明白裝糊涂。”辦案民警說，車輛從購(gòu)買、上牌到賣出僅僅幾個(gè)小時(shí)，行車?yán)锍讨挥?0多公里，明顯不符合常規(guī)。汽車行業(yè)應(yīng)加大監(jiān)管力度和從業(yè)人員教育，防止違規(guī)操作。

此類案件中，“背貸人”不乏農(nóng)民和涉世未深的大學(xué)生。樊鴻博說，刑法明確規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

警方提示，廣大群眾在日常生活中要不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，提高警惕，珍惜自身信用記錄，不要因?yàn)樨潏D蠅頭小利而淪為違法犯罪分子的幫兇。

（新華社）