分期車（即正在按揭中的車輛）是否可以做二次抵押貸款，取決于你是否已經拿到車輛的所有權和完整的抵押權屬。下面是詳細的解釋和各種情況分析：

一、先說結論：

理論上是可以二次抵押，但受限制較多，且不是所有貸款機構接受。

傳統銀行幾乎不接受二次抵押車貸款，但一些汽車金融公司、民間金融機構、網貸平臺可能接受，前提是滿足特定條件。

二、影響二次抵押的關鍵因素

關鍵因素 說明

是否分期還完 如果車貸未還清，車屬于抵押狀態，你只是占有使用權，不能隨意二次抵押。

車輛登記證書 如果你手上沒有“機動車登記證書原件”，說明還在第一次貸款方手里，也無法再抵押。

貸款機構的接受程度 銀行一般不接受二押，部分車貸公司、金融平臺可能會接受“查封類抵押”或“押車類貸款”方式

車齡和評估價值 一般要求車齡不超過5-7年，并且車輛評估價值高于剩余貸款金額

信用狀況 你的征信良好，有穩定收入，會提高二押成功率

三、可行的操作方式（分為兩類）

方案一：“墊資結清+重新抵押”（正規可行）

最穩妥但前期需要先還清原車貸：

向第三方貸款機構申請“墊資清貸”（他們先幫你還清剩余車貸）；

拿回機動車登記證書原件；

把車重新抵押給新貸款方；

獲得貸款資金，金額一般為車評估價的70%左右。

適用人群： 有一定信用，有穩定收入，愿意稍微花手續費的人。

方案二：“押車貸款”或“裸車GPS貸款”（高風險，利率偏高）

如果車貸未還清，可以考慮以下方式：

類型 說明

押車貸款 將車抵押到貸款公司，暫時不能開走，用車作為擔保

裸車GPS貸款 不押車，只在車上安裝GPS，用于監管，利息較高

適用人群： 急用錢，能接受高利率的人；不建議做長期貸款。

四、二次抵押貸款能貸多少？

一般是車輛評估價值的50%-70%

比如：車輛評估價10萬元，剩余車貸3萬元，理論上還能貸款3~5萬元

實際貸款金額取決于你的征信、收入、車況等因素

五、二次抵押貸款常見平臺（供參考）

類型 平臺舉例 說明

傳統車貸平臺 優信金融、瓜子金融等 有些可做二押，但要求高

小貸公司 典當行、小額貸款公司 條件寬松，但利率高

金融科技平臺 拍拍貸、宜信等 提供線上車主貸款服務

六、風險提示

二次抵押存在較高利息或手續費，年化利率可能在10%-20%甚至更高；

車可能被安裝GPS甚至扣押；

一旦還不上，車可能被直接處理；

容易被不合規機構誘導簽高利貸合同，要謹防詐騙。

總結：

是否能做二押 條件

能做（安全方式） 墊資還清原貸款 + 重做抵押

? 能做（高風險方式） 押車貸款 / GPS車貸等，利率高，不建議長期使用

不能做 銀行渠道 / 沒有機動車登記證 / 車齡過高等情況