富翁駕車墜河身亡，欠銀行貸款2200萬

胡某是一家做農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)公司的老板，在當(dāng)?shù)匾菜闶呛蘸沼忻娜宋锪?，資產(chǎn)早已過千萬，在當(dāng)?shù)刂糜?處房產(chǎn)，家中育有2個(gè)孩子，一個(gè)8歲，一個(gè)剛3歲，其妻李某沒工作，無固定經(jīng)濟(jì)收入。2014年5月16日胡某駕駛著新購進(jìn)將近百萬的豪車外出時(shí)失聯(lián)。

4天后，公安機(jī)關(guān)在離他家30公里以外的一條河里找到了胡某及其車輛，胡某早已死亡，將近百萬的豪車報(bào)廢。公安機(jī)關(guān)隨即展開了調(diào)查，據(jù)調(diào)查顯示胡某雖然資產(chǎn)過千萬但在當(dāng)?shù)剡€有2200萬的銀行貸款尚未還清。

銀行訴至法院，6張保單讓銀行很受傷

銀行隨即展開了追繳貸款行動(dòng)，在多次和其妻李某溝通無果的情況下，銀行訴至法院申請(qǐng)凍結(jié)胡某的所有資產(chǎn)，經(jīng)法院調(diào)查，其實(shí)胡某的公司最近兩年因經(jīng)營問題早已處在倒閉的邊緣了，公司就是一個(gè)空殼，只有一些破舊的廠房和設(shè)備，據(jù)估算大概只值350萬，公司賬戶上也只有120萬加上胡某的個(gè)人賬戶上的80萬，法院支持這部分資產(chǎn)予以凍結(jié)處理。

2個(gè)月后公安機(jī)關(guān)的調(diào)查報(bào)告出來了，認(rèn)定胡某死亡不存在他殺和自殺的可能，車輛墜河完全是一起交通意外事故，一個(gè)月后，銀行發(fā)現(xiàn)其妻的賬戶上突然新轉(zhuǎn)入720萬，認(rèn)定胡某伙同其妻惡意洗錢逃避還款，又一紙?jiān)V狀告到法院，申請(qǐng)凍結(jié)這720萬。法院經(jīng)調(diào)查后宣判結(jié)果讓銀行很受傷....

原因是胡某很有憂患意識(shí)，在近10年的時(shí)間里給自己和家人都購買了高額的保險(xiǎn)，總計(jì)有13張保單，保額過千萬，胡某自己就有6張保單，分別是終身壽險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，總保額為720萬，法院依據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，判定這720萬屬于胡某其妻的，銀行無權(quán)干涉，并當(dāng)場(chǎng)出示了保險(xiǎn)公司的理賠材料和其妻李某的簽字，材料上用途一欄里寫著這720萬屬于“理賠款”。銀行的訴訟請(qǐng)求被駁回。

保險(xiǎn)避稅、避債、資產(chǎn)保全有國家法律做靠山

《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定，保單是不被查封，罰沒的財(cái)產(chǎn)！

《稅法》第4條，保險(xiǎn)不需納稅且不能隨意抵押！

《公司法》89條，人壽保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)及解散

《婚姻法》18條，購買人壽保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)！

《保險(xiǎn)法》61條，保單是不存在爭議的財(cái)產(chǎn)分配！

《合同法》73條，保險(xiǎn)收益保險(xiǎn)金不用于抵債！

保險(xiǎn)就是你最危難時(shí)候的朋友

如果你的家人遇到疾病和意外時(shí)，不管你和你的家人負(fù)債多少有多痛苦，醫(yī)生只能溫馨提醒你該交費(fèi)了；銀行會(huì)催你的每一分貸款，否則就收走房子；唯有保險(xiǎn)代理人，從保險(xiǎn)公司幫你領(lǐng)取數(shù)倍于你所交的錢，令你和家人無比的欣慰！

保險(xiǎn)是急用現(xiàn)金

平安無事時(shí)，保險(xiǎn)合同就是廢紙；事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)合同就是現(xiàn)金。我們存在銀行里的錢總有一部分為應(yīng)急而準(zhǔn)備。保險(xiǎn)可以以小搏大，以一當(dāng)十當(dāng)百，在緊急時(shí)刻創(chuàng)造幾十倍幾百倍的金融資產(chǎn)。

保險(xiǎn)是從容的生活態(tài)度

貸款買房是一種生活方式，一種負(fù)債生活的方式，一種透支未來的方式；雖然換來了舒適安定的生活空間，但更帶來了一種無形的壓力——還款的壓力。

其實(shí)，沒有后顧之憂，做好最壞打算向最好方向努力，也是一種生活方式。對(duì)未來潛在的風(fēng)險(xiǎn)不逃避，做好正面積極應(yīng)對(duì)，規(guī)劃好各種問題的處理方案是一種“從容若定，全盤掌控”的境界。選擇保險(xiǎn)就是選擇了從容的生活，一切盡在掌控！

天有不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福，這些最最受人關(guān)注的一樁樁、一件件，都在警示你一定要為自己和家人買保險(xiǎn)！

我勸你買保險(xiǎn)，你說你有錢，不怕，不需要保險(xiǎn)。真相是什么，千萬別說你有錢。再有錢，也害怕意外；再有錢，也敵不過風(fēng)險(xiǎn)；再有錢，災(zāi)難來臨時(shí)，很可能辛辛苦苦最后白忙一場(chǎng)。沒有保險(xiǎn)兜底，人生都是在瞎忙！

躲不過：人生三怕

1怕走的太急：

當(dāng)不可控的風(fēng)險(xiǎn)（突發(fā)意外）來臨時(shí)，是不會(huì)和我們打招呼的，很多時(shí)候當(dāng)我們還沒有來得及和家人道別，也沒來得及安排工作及債務(wù)時(shí)，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下來的債務(wù)及家人以后的生活保障等諸多問題該如何解決呢？

2怕中途波折：

當(dāng)人處在30歲—55歲這個(gè)年齡段時(shí)，正是收入的黃金階段，也正是責(zé)任最重的時(shí)候，是上有老下有小的時(shí)候，也是家中的重要經(jīng)濟(jì)支柱。感冒、發(fā)燒這種小毛病有誰沒有遇到過，但是這不足以把我們的幸福家庭擊垮。倘若是比較嚴(yán)重的非一般常見疾病呢？比如癌癥等其他重大疾病。哪個(gè)病魔不是先要錢后要命的，又有多少家庭是因病至窮的！

3怕活的太久：

即使我們一生平安，必然得面臨退休養(yǎng)老問題。根據(jù)每個(gè)人生活品質(zhì)的不同，每個(gè)人都有自己的養(yǎng)老規(guī)劃。而到了晚年又有幾個(gè)人能實(shí)現(xiàn)自己的養(yǎng)老夢(mèng)想。一個(gè)人不論曾經(jīng)多輝煌、多成功，如果到了老年沒有存下足夠的養(yǎng)老金，那樣既不能安享晚年，又要拖累家人。那就不能蓋棺定論的說是成功的一生吧！

人生必備：七張保單有先后

七張保單當(dāng)中，首先應(yīng)當(dāng)重視4種基本保障。就像房子的地基，沒有這些保障，上面的都是空中樓閣，一旦發(fā)生了，不但幫不了家人，還會(huì)拖累他們，家庭陷入困境。

1意外保障：

投保首先要考慮是意外保障，因?yàn)橐馔馐亲畈荒茴A(yù)料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而對(duì)家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險(xiǎn)、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應(yīng)進(jìn)行保障。

意外保險(xiǎn)一般保費(fèi)低，保障高，數(shù)百元便可獲得幾十萬的保障（儲(chǔ)蓄功能意外險(xiǎn)除外）。保額以5到10倍年收入為好。如果是在整體保險(xiǎn)規(guī)劃中，則可以在去掉其他保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的保額保障后再計(jì)算意外險(xiǎn)保額。

2意外醫(yī)療：

擁有意外保障之后，然后是意外醫(yī)療，一旦有個(gè)小磕小碰的話，不用自己掏腰包，不給自己家里增添負(fù)擔(dān)（社保醫(yī)療不保意外）。一年100元左右元就擁有1~2萬元的意外醫(yī)療，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理的費(fèi)用。

3住院醫(yī)療：

人生活在社會(huì)里，有個(gè)小病小災(zāi)是很正常的，住一次院，就要花費(fèi)很多錢，現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用越來越貴，有了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就不用擔(dān)心這方面的問題了。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件有不同檔次的選擇，也屬于不返還的，一般四五百元就有5000~10000元的住院報(bào)銷和對(duì)應(yīng)的住院補(bǔ)貼。

4重大疾病：

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，疾病時(shí)刻會(huì)來。小病輸?shù)粢活^豬，中病輸?shù)粢活^牛，大病輸?shù)粢粭潣?。疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦幾十年一病回到解放前，這錢誰能給我們出?。ㄗ约捍?？和人借？靠社會(huì)？），自己拿壓力太大。大病保障是必須要有的所以自己有一個(gè)健康基金，是最把握的，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，又是對(duì)家人負(fù)責(zé)．20萬保額是基本，30萬保額是小康，50萬保額算富有。

以上四種是基礎(chǔ)保障，不論任何人，任何年齡都必須擁有的保障，是投保首先要考慮的。

5教育返還：

小孩一定不能輸在起跑線上，孩子上大學(xué)的錢，一定是年輕的時(shí)候準(zhǔn)備的。我們現(xiàn)在一定要存錢，為孩子的教育，這些錢一定是安全穩(wěn)定保值增值、抵御通脹的。早準(zhǔn)備早輕松。據(jù)調(diào)查少兒教育費(fèi)用，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，普通型至少需要20萬元，名牌型至少需要50萬元，貴族型至少需要180萬元。

6養(yǎng)老保險(xiǎn)：

老了是塊寶還是根草，關(guān)鍵要看你口袋里有多少。年老的時(shí)候還要過有品質(zhì)的生活，一定要趁年青時(shí)準(zhǔn)備。越早買越便宜，早買早保障，早買早安全，早買早受益，早買早放心。30歲要開始考慮養(yǎng)老的問題。我們不必須考慮“千萬養(yǎng)老夠不夠”，但是我只想說一句話，大家應(yīng)該對(duì)養(yǎng)老的問題始終保有警覺，它只會(huì)越來越嚴(yán)重地挑戰(zhàn)我們。

7分紅等理財(cái)類保險(xiǎn)：

理財(cái)是一種習(xí)慣，放在銀行會(huì)貶值，投資房產(chǎn)也不確定因素又太大，做股票更是傷透了股民的心。保險(xiǎn)類理財(cái)險(xiǎn)種相對(duì)簡單，有專業(yè)機(jī)構(gòu)專家?guī)湍愦蚶碣Y金，投資穩(wěn)健，且長期保值增值，收益還值得期待。人生最大的價(jià)值就是創(chuàng)造財(cái)富，對(duì)家庭和社會(huì)負(fù)責(zé)，錢要做到保值增值，用一部分錢做理財(cái)類保險(xiǎn)，既能享受保障還能分享收益。