“綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)的血脈支柱。”浙江省湖州市日前正式啟動國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)。從“環(huán)保一票否決”納入信貸管理全流程，到逐步建立綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，湖州在“綠水青山就是金山銀山”的“兩山”路上一步步“點綠成金”。

十年生態(tài)探索形成“湖州方案”

在全球競相發(fā)展綠色經(jīng)濟、尋求經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展路徑的大背景下，建立和完善綠色金融體系已經(jīng)成為共識。

6月14日，國務(wù)院召開常務(wù)會議，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區(qū)）選擇部分地方，建設(shè)各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，在體制機制上探索可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗。

浙江是我國市場經(jīng)濟起步較早的地區(qū)，在調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式上先行一步，這客觀上為浙江發(fā)展綠色經(jīng)濟與綠色金融提供了強大的內(nèi)生動力。湖州作為浙江省創(chuàng)建國家綠色金融改革創(chuàng)新的試驗區(qū)，將重點探索“綠水青山就是金山銀山”在金融方面的實現(xiàn)機制。

“首先是要做大綠色金融規(guī)模，構(gòu)建多元化產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新引領(lǐng)綠色發(fā)展，其次是要構(gòu)建多維度基礎(chǔ)建設(shè)體系，在政策引導(dǎo)的基礎(chǔ)上完善制度機制設(shè)計。”湖州市委書記陳偉俊在綠色金改的創(chuàng)建動員會上提出一份沉甸甸的“湖州方案”。

在陳偉俊看來，未來所謂“湖州方案”的創(chuàng)新性、引領(lǐng)性制度主要包括企業(yè)（項目）綠色識別體系、綠色金融統(tǒng)計指標(biāo)體系、綠色金融發(fā)展評價體系、綠色信用體系、綠色資源交易機制、綠色支付體系等基礎(chǔ)制度設(shè)計。

“目前綠色金融發(fā)展遇到的問題包括憑空捏造綠色項目、將綠色項目分拆多渠道獲取資金、虛構(gòu)財務(wù)數(shù)據(jù)隱瞞負面信息等等，急需基礎(chǔ)性制度設(shè)計。”陳偉俊說。

十多年來，湖州在綠色金融領(lǐng)域的制度設(shè)計上做了大量積極探索。作為全國最早謀劃創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的城市，在2016年，湖州在成功編制全國首張市（縣）自然資源資產(chǎn)負債表的基礎(chǔ)上，形成了“一規(guī)劃、兩方案、一體系”的綠色金融政策框架。

在成功獲批試驗區(qū)這塊“金字招牌”后，湖州計劃在未來5年里，每年安排10億元資金，重點支持綠色企業(yè)上市、綠色融資擔(dān)保、綠色貸款貼息、綠色信用貸款風(fēng)險補償和綠色產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

據(jù)了解，湖州將逐步建立綠色貸款貼息機制，對金融機構(gòu)發(fā)放的綠色貸款、承銷發(fā)行的綠色債券或綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，給予補助支持。另外，湖州將對金融機構(gòu)為綠色小微企業(yè)發(fā)放的綠色信用貸款，給予一定比例的風(fēng)險補償；對綠色金融事業(yè)部、綠色保險試點、綠色金融新業(yè)態(tài)給予政策扶持。

“未來，湖州將加快形成‘生態(tài)＋’與‘金融＋’的疊加效應(yīng)，走出一條把‘綠水青山’轉(zhuǎn)化為‘金山銀山’的綠色發(fā)展新路子。”陳偉俊說。

用金融活水養(yǎng)活綠色產(chǎn)業(yè)

在湖州安吉的高家堂村，每天都有來自全國各地的游客前來避暑休閑。當(dāng)年這個名不見經(jīng)傳的小山村，如今已是“省級全面小康建設(shè)示范村”，高家堂村的發(fā)展正是得益于湖州當(dāng)?shù)劂y行的資金活水。

目前，湖州當(dāng)?shù)氐你y行已經(jīng)在全國地方法人銀行中率先建立綠色金融事業(yè)部，開發(fā)綠色產(chǎn)品。據(jù)了解，僅安吉農(nóng)商銀行一家，10年里已累計發(fā)放7.8億元貸款，幫助118個行政村完成美麗鄉(xiāng)村改造。

“湖州的發(fā)展要以綠為新、以綠為先，更要‘以綠養(yǎng)綠’，用綠色金融的水養(yǎng)活綠色產(chǎn)業(yè)。”在湖州市市長錢三雄看來，改善金融生態(tài)環(huán)境，暢通多元的融資渠道，真正“引水入田”是湖州今后綠色金改的重心之一。

根據(jù)《湖州市國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)實施方案》要求：力爭至2021年，湖州全市銀行機構(gòu)的綠色貸款余額將達到1000億元；綠色金融事業(yè)部或?qū)I分支行10家以上；綠色保費收入年均增長10%以上。“當(dāng)綠色債券、綠色企業(yè)上市及再融資的渠道一打通，綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新升級、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造轉(zhuǎn)型就能更快地完成。”錢三雄說。

目前，湖州銀行已經(jīng)將綠色生態(tài)、節(jié)能和循環(huán)經(jīng)濟類產(chǎn)業(yè)細分為9個大類27個小類，采取不同支持信貸政策，而對于“兩高一剩”行業(yè)進行壓縮信貸；安吉農(nóng)商行發(fā)放了首筆排污權(quán)抵押貸款，推進企業(yè)綠色再造；華夏銀行設(shè)立專項100億“綠水青山產(chǎn)業(yè)投資基金”，投向湖州市的節(jié)能、污染防治等6大項17個小項相關(guān)領(lǐng)域；興業(yè)銀行推出“環(huán)保卡”，首創(chuàng)垃圾分類積分概念，支持垃圾分類積分兌換生活用品。

“小微企業(yè)去銀行貸款，一點兒不難。”安吉科靈磁性材料有限公司徐生富還記得，去年公司一筆300萬元貸款到期后，銀行馬上給予了續(xù)辦，并且享受到降息的信貸優(yōu)惠政策。據(jù)了解，目前擁有排污許可證的285家企業(yè)中，已有多家企業(yè)提出了信貸申請。

在融資渠道方面，湖州堅持發(fā)展直接融資與間接融資并舉，創(chuàng)新傳統(tǒng)信貸新模式，探索綠色金融與產(chǎn)業(yè)資本聯(lián)動合作模式，推進綠色債券的發(fā)行，不斷拓展綠色融資渠道，確保綠色金融規(guī)模總量穩(wěn)步增長。

與此同時，湖州還是“綠色支付無障礙區(qū)”示范建設(shè)點，截至2016年末，全市農(nóng)村地區(qū)共建立銀行卡助農(nóng)服務(wù)點1086個，行政村覆蓋率達100%，小額取款、代理繳費交易筆數(shù)同比增長69%和19%。

為了發(fā)揮好金融引領(lǐng)綠色發(fā)展的作用，湖州給出了自己的“五年計劃表”。在未來五年里，湖州全市銀行綠色制造業(yè)貸款增速將高于同期全部制造業(yè)貸款增速3個百分點、信用貸款占比達11.5%；金融產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重提高至8%，而環(huán)境高風(fēng)險行業(yè)環(huán)境污染責(zé)任險覆蓋面將達90%以上。

多管齊下防范綠色金融風(fēng)險

綠色金融的先行路子走快易，走好難。耕好金融改革的“試驗田”既要有孜孜不倦的干勁，又不能產(chǎn)生揠苗助長的心態(tài)。“以金融引領(lǐng)綠色發(fā)展的前提就是要保證綠色金融的穩(wěn)健運行。”錢三雄說。

綠色金融的穩(wěn)健，關(guān)鍵在銀行。目前，湖州所有銀行都已將“環(huán)保一票否決”納入信貸管理全流程，部分銀行還制定綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見，實現(xiàn)綠色信貸優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放貸以及資金重點保障。

“合抱之木，生于毫末；百丈之臺，起于壘土。”為了讓綠色產(chǎn)業(yè)的臺子更加穩(wěn)固，湖州全方位構(gòu)建起了金融的防控體系。在金融風(fēng)險預(yù)警方面，湖州構(gòu)建了市、縣（區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）三級聯(lián)動的風(fēng)險預(yù)警網(wǎng)絡(luò)，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性的問題。同時，湖州還推動銀行機構(gòu)提升信貸風(fēng)險的管理水平、強化客戶重大環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測評估，加大不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等處置力度。

“政府的責(zé)任就是維護良好的金融生態(tài)環(huán)境。”錢三雄表示，一切破壞湖州綠色金融的非法行為都站不住腳跟。為此，湖州特別建立打擊和處置非法經(jīng)濟金融活動聯(lián)席會議制度，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙、非法金融等金融違法活動，依法取締未經(jīng)批準(zhǔn)開展金融業(yè)務(wù)的各類組織。另外，湖州還建立了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)管的全覆蓋。