江南農商銀行積極落實“雙碳”目標，加快發展ESG，夯實綠色發展基石，將更多目光投向助力綠色轉型賽道。圖為該行與GF60開展氣候轉型風險研究交流。

常熟農商銀行創新推出“特色田園鄉村貸”，投放2900萬元貸款支持同官山綠色生態農業有限公司打造特色田園鄉村，目前，該村已成為休閑旅游網紅打卡點。

江陰農商銀行累計為江陰循環經濟示范產業園奕水盈科技、銳盛環保、翔澄環保、秦望山產業園4個綠色項目提供7億元綠色信貸支持。圖為該行客戶經理調研秦望山產業園污水處理項目。

昆山農商銀行創新推出“光伏貸”，借助藍天和陽光的力量，幫助企業降本增效，助力區域綠色發展。圖為該行客戶經理走訪了解企業光伏板生產情況。

紫金農商銀行積極參與國開行江蘇省分行牽頭支持的南京金牛湖生態環境整治修復和綠色產業開發項目，發放專項銀團貸款2億元。

單 鵬

黨的二十大報告明確提出推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。黨的二十屆三中全會對大力發展綠色金融、賦能經濟社會發展全面綠色轉型進行了系統謀劃和總體部署。江蘇省聯社認真貫徹落實黨中央國務院、省委省政府綠色金融發展戰略部署，組織指導全省農商銀行主動融入國家綠色發展戰略，著力構建綠色金融組織、產品和服務體系，堅持以更高站位、更大力度、更實舉措精準賦能綠色金融發展，為守護綠水青山展現更大作為、貢獻更多力量。

戰略引領前瞻布局，構建綠色金融組織體系

江蘇省聯社堅持從戰略高度著手，持續強化綠色金融的組織推進，大力實施綠色金融發展戰略，為綠色企業發展賦能，為綠色產業升級護航，著力構建多層次立體化服務體系，為錦繡江蘇大地添美加綠。

從戰略規劃入手重抓組織推進。江蘇省聯社堅持從戰略層面統籌布局，切實加強全省農商銀行綠色金融發展戰略的頂層設計和前瞻規劃，專門成立綠色金融工作領導小組，研究出臺綠色金融綜合服務方案、綠色金融授信參考政策，在戰略規劃、支持方向、重點領域、資源配置、產品體系、考核評價等方面建立起具有江蘇農信特色的綠色金融服務體系。全省農商銀行均成立了綠色金融委員會或專項工作小組，設立了18家綠色金融專營機構、18家綠色支行、29個綠色金融專業團隊，形成了董事會統籌領導、高管層部署推進、職能部門專業指導、各分支行貫徹落實的綠色金融組織體系，統籌推進綠色金融業務發展。為強化綠色信貸支持力度，省聯社將綠色金融首貸戶、中長期貸款、信用貸款占比增速提升納入年度經營管理考核指標，督促全省農商銀行持續加大綠色信貸投入。全省農商銀行通過專項獎勵、業績評優、勞動競賽、盡職免責等激勵措施，激發調動營銷人員“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的積極性。截至2024年8月末，全省農商銀行綠色信貸余額1027.71億元，較年初增加231.66億元，增幅為29.1%，近三年增幅均保持在35%以上。8月末，江南農商銀行綠色信貸余額228.16億元，較年初增長102.45億元，增幅達81.5%。紫金農商銀行綠色信貸余額143.82億元，較年初增長21.36億元，增幅達17.44%。無錫農商銀行綠色信貸余額79.39億元，較年初增長9.38億元，增幅13.4%，明顯高于各項貸款整體增速。

從戰略合作入手重抓平臺搭建。江蘇省聯社以“黨建+業務”模式，強化“總對總”戰略合作，圍繞“多廣好深”四字方針，先后與全省13個設區市政府、20多家省級機關和金融機構簽訂戰略合作協議，構建起有利于綠色金融發展的金融服務生態圈。組織全省農商銀行業務骨干成立綠色金融專家工作小組，在業務發展、風險防控、深化合作等方面共同搭建合作平臺，為強化綠色金融服務提供有力支撐。蘇州農商銀行承接“蘇州市綠色低碳金融實驗室”，搭建綠色金融產學研融合發展平臺，吸引了一批行業領先的綠色金融研究機構、綠色金融科技公司、高等院校入駐合作，將實驗室打造成為綠色金融制度標準、產品服務創新的成果轉化中心和推廣中心，調動全市金融資源支持區域綠色低碳發展。該行與盛澤鎮政府合作的“紡織行業低碳轉型及金融創新指南”項目，以推動政府精準治碳、企業精準減碳、金融精準支持為目標，大力支持企業技術升級和綜合減排，有效推動了吳江區盛澤鎮世界級紡織產業氣候行動示范區建設，該項目榮獲第四屆“IFF全球綠色金融獎創新獎”。

從戰略支撐入手重抓系統建設。為提升綠色金融服務質效，江蘇省聯社積極探索運用科技手段提升綠色金融管理水平，研究開發網格化營銷系統，有效提升客戶經理走訪營銷效率。通過優化完善信貸管理系統綠色金融登記標識功能，切實強化業務流程管理和數據統計分析。研究建設智能化調查項目，結合外部數據加強對綠色信貸客戶的專業調查分析。在省聯社的引領帶動下，無錫、昆山、太倉、蘇州、張家港等多家農商銀行上線綠色金融管理系統，實現綠色智能識別、環境效益測算、風險監測預警、環境信息披露、統計分析等多種功能，全面提升了綠色金融服務水平和效率。昆山農商銀行運用互聯網、人工智能、區塊鏈等技術，打造綠色金融數據系統，通過數據分析挖掘，建設優質綠色企業授信白名單，有效實行名單制管理，差異化、精準化服務。

創新驅動推陳出新，構建綠色金融產品體系

在江蘇省聯社的組織指導下，全省農商銀行緊跟綠色金融發展趨勢，謀實策、出實招、重實效，持續創新優化產品與服務供給，著力打造切合市場取向、符合客戶需求的綠色金融產品，為經濟社會綠色發展量身定制個性化、特色化、差異化的綠色金融產品。

創新信貸產品，提升金融服務“含綠量”。圍繞助力鄉村振興，創新推廣“綠色農業貸”“綠色鄉村貸”“綠色食品貸”。圍繞支持綠色環保項目，推出“環保貸”“環保擔”“環基貸”。圍繞節能減排、減污降碳、綠色供應鏈等，推廣“綠色園區貸”“綠色工廠貸”“綠色生產貸”，為高碳企業減碳、降碳、脫碳提供低成本資金支持。開展綠色產業鏈金融創新，依托上下游交易信息和數據，積極推廣應收賬款、票據、保理等預期收入類、權益類融資產品。江南農商銀行創新推出專為綠色企業設計的“常綠貸”，支持企業污染防治、節能節水、資源循環利用、生態保護修復、節能減排改造和綠色轉型等，截至8月末，該行“常綠貸”客戶數達96戶，貸款余額10.28億元。紫金農商銀行創新推出“紫金·蘇碳融”產品，專門為“江蘇省央行資金重點支持綠色企業名錄庫”內企業提供低利率、中長期、純信用貸款，截至8月末，該產品貸款余額達2.26億元。江陰農商銀行累計為江陰循環經濟示范產業園奕水盈科技、銳盛環保、翔澄環保、秦望山產業園4個綠色項目提供7億元綠色信貸支持。姜堰農商銀行堅持綠色信貸優先受理、優先審批、優先投放，為客戶量身定制授信方案，提供流動資金貸款、固定資產貸款、銀行承兌、銀票貼現、非融資性保函等多樣化金融產品，截至8月末，該行綠色信貸余額達4.53億元。

創新擔保方式，提升生態價值“變現率”。全省農商銀行從破解綠色金融項目擔保難點痛點入手，積極開展適合綠色農業、綠色能源、綠色建筑、綠色供應鏈等領域的綠色產品擔保方式創新，穩妥開展排污權、碳排放權、收費權、項目收益權、特許經營權、林權、生態系統碳匯預期收益權等環境權益抵質押融資。深化與保險、政策性融資擔保公司等機構合作，為客戶提供增信服務。全省各農商銀行搶抓先行先試機遇，實現多項創新業務市場首單首批突破。泰興農商銀行成功發放全省首筆碳排放權抵押貸款“碳權貸”500萬元，蘇州農商銀行成功發放全省首筆1200萬元排污權抵押貸款。無錫農商銀行利用企業在電力、取水、污水處理、生態農業等方面的優質無形資產和可再生資源，創新推出了光伏貸、環保貸、水權貸等信貸產品，打通了生態產品價值的“變現”渠道，為賦能企業綠色轉型提供信貸支持。截至8月末，該行光伏貸、環保貸、水權貸余額達1.25億元。

創新服務模式，提升綠色金融“含金量”。江蘇省聯社積極鼓勵符合條件的農商銀行發行綠色金融債，為擴大綠色信貸投放募集低成本資金，鼓勵農商行承銷綠色公司債券、綠色企業債券、綠色資產支持證券等，滿足多樣化的社會需求。鼓勵發行以綠色信貸資產為基礎資產的證券化產品，改善資產負債結構，讓綠色金融產品更加豐富、服務更接地氣。蘇州農商銀行相繼發行全省首單綠色債權融資計劃、全國首單綠色科技創新債權融資計劃，投資了全省首單“碳中和”綠色債券。目前，江南、無錫、張家港、江陰、昆山、泰興等多家農商銀行成功發行綠色金融債券，募集資金精準支持綠色領域，有效提升了綠色金融綜合服務能力。截至8月末，全省農商銀行共發行綠色金融債券41億元，支持各類綠色產業項目635個。

聚焦重點多維發力，構建綠色金融服務體系

在江蘇省聯社的組織引領下，全省農商銀行聚焦綠色金融重點領域、重點產業、重點項目，積極提供全方位、多渠道、高質量的綠色金融服務，扎實推動綠色貸款增量擴面、提速增效，成就了諸多“點綠成金”的經典案例。

為綠色農業發展“助威”。充分發揮金融引擎作用，大力引導農業產業轉型，積極支持優質高效特色農業、規模養殖場標準化改造和畜禽糞污資源化利用、農作物秸稈綜合利用等生態循環農業項目，以及節水、節肥、節藥農業建設及生產技術應用，助力全省化肥農藥零增長行動，著力提升農業生態環境保護水平。截至2024年8月末，全省農商銀行綠色農業貸款余額達43.19億元。揚州蘇勝生態農業發展有限公司是一家省級農業龍頭企業，建有豬舍22棟，年出欄苗豬10萬頭，另有苗木、水果、蔬菜等2000多畝，儀征農商銀行以企業土地流轉經營權作質押，提供了為期10年、500萬元的貸款授信，支持企業發展生態循環農業。目前，該企業可年處理利用畜禽糞污資源總量2萬噸，生產有機肥2萬噸、沼氣100萬立方米，發電240萬千瓦時，實現自發自用余電上網。

為美麗鄉村建設“助跑”。立足地方特色生態、特色文化、特色產業，通過有效加大對綠色鄉村建設的支持力度，美化綠化亮化鄉村山水、田園、村落等空間要素。積極支持生活垃圾“日產日清”“廁所革命”、生活污水治理提升、道路改善等項目，促進全省農村生活污水治理農戶覆蓋率和農村生活污水治理設施運行率“雙提升”。江陰農商銀行聚焦鄉村農旅融合新業態，為江蘇省主題創意農園——江陰滿庭芳郊野花園的50畝高端智能大棚建設項目發放100萬元“省農擔”免抵押貸款，著力打造四季花開、增收致富的休閑旅游新農業，助力美麗鄉村建設提速發展。常熟農商銀行創新推出“特色田園鄉村貸”，投放2900萬元貸款支持蘇州同官山綠色生態農業有限公司打造綠色農業與休閑旅游業相結合的特色田園鄉村，目前，該村已成為休閑旅游網紅打卡點，入選省級特色田園鄉村和中國美麗休閑鄉村。

為節能減排行動“助陣”。積極支持節能減排行業發展，推動對污染防治、生態保護修復、環保基礎設施建設及環保產業發展等項目的金融服務，支持鄉鎮企業做好污染防治，加大公共環保治理設施建設力度。支持鋼鐵、水泥、化工等高碳行業節能節水改造，積極推進綠色工廠、綠色園區生產建設，推動工業用能清潔化。今年以來，江南農商銀行共投放碳減排重點領域貸款21.53億元，專項用于支持光伏發電和余熱回收利用等符合碳減排要求的綠色項目，帶動二氧化碳減排量53.71萬噸。常州金為環保科技有限公司是長三角地區唯一一家能將廢“NMP”溶液回收處置并提純至99.9%含量的環保企業，年處置廢液能力達6萬噸，該行通過投放1000萬元“環保貸”和500萬元“智改數轉貸”，為企業生產線節能技改和灌裝車間實施智能化改造提供了信貸支持。泰興農商銀行與經濟開發區通力合作，為多家危化處置企業污染治理融“資”融“智”。目前，園區公共危廢焚燒處置能力10萬噸/年、填埋處置能力6萬噸/年，危廢處理類別覆蓋38大類，綜合處置能力滿足園區今后15年發展需求。

為清潔能源發展“助力”。傾力支持能源供給側改革和鄉村清潔能源產業發展，積極支持農村地區配套電網改造以及利用自有建筑屋頂建設戶用光伏，因地制宜支持太陽能、風能、地熱能等清潔能源發展。泰興農商銀行創新推出“光伏貸”“綠能貸”，定向支持家庭及企業分布式光伏電站建設。截至8月末，該行“光伏貸”“綠能貸”戶數35戶，貸款余額854.35萬元。揚中農商銀行圍繞市委市政府打造綠色金融示范區目標，持續加大對民用、工業用光伏電站的信貸投放，引領綠色低碳生活新風尚，目前，累計為526戶居民發放民用小型光伏電站貸款1900萬元，為26戶企業發放工業用小型光伏電站貸款9000余萬元。昆山農商銀行創新推出“光伏貸”，支持集中式及分布式光伏電站項目，幫助企業降本增效，借助藍天和陽光的力量，助力區域綠色發展。截至8月末，該行“光伏貸”支持企業45戶，貸款余額2.19億元。

為自然生態保護“助戰”。重點圍繞服務長江、太湖、淮河、洪澤湖等重點流域生態治理和保護修復，支持生態安全緩沖區、自然生態修舉試驗區、山水林田湖草沙生態保護修復等項目，促進全省自然生態系統質量整體改善。紫金農商銀行積極參與國家開發銀行江蘇省分行牽頭的支持南京金牛湖生態環境整治修復和綠色產業開發項目，為南京金牛湖兩山產業投資開發有限公司發放專項銀團貸款2億元。江陰農商銀行主動對接市“引江濟太”江陰段環境治理與科創產業融合發展EOD項目，為白屈港綜合整治工程、城市建成區水質消劣提質項目、徐霞客鎮黑臭水體治理項目提供3億元授信支持。

為綠色低碳生活“助行”。積極拓展綠色消費業務，持續加大對新能源汽車、綠色建筑、綠色家電、綠色建材等零碳低碳行業貸款投放力度，引導綠色出行和低碳消費。積極支持新能源公共交通、軌道交通、航道治理等項目，全面推動交通基礎設施綠色發展。宜興農商銀行向市公交公司發放1500萬元“綠色交運易貸”，支持公司增購30輛純電動公交車，覆蓋全市29條城鄉公交線路，每年減少直接碳排放2641.6噸。“世界‘電三’看中國，中國‘電三’看豐縣”，豐縣農商銀行聚焦地方主導產業電動三輪車全產業鏈，持續提供綠色金融服務，助力低碳發展，綠色出行。截至8月末，該行發放電動三輪車產業貸款1331戶、貸款余額達12.32億元。在該行的鼎力支持下，豐縣已成為全國最大的電動三輪車生產基地，該縣電動三輪車整車、配件、電機產量分別占國內市場的60%、70%和95%。