近日，“2018·感動寧波”十大慈善新聞事件揭曉，“余姚‘道德銀行’6年向2萬余農戶發放貸款15.11億元”事件入選。目前，余姚“道德銀行”只在“農村金融信用村”范圍內實施，接下來，將推動余姚全市所有行政村和社區開展“道德銀行”建設。

作為“道德銀行”的最早實踐地，2012年，余姚市臨山鎮邵家丘村首批7戶農戶以道德擔保，共獲得100萬元信用貸款，至今仍讓邵家丘村黨總支書記黃寶康自豪于在此試點。2011年，余姚開展“農村金融信用村”建設工作，在邵家丘村走訪農戶進行評定中，發現有27戶農戶尚有上世紀八九十年代的貸款舊賬，少則40元、多則4000元，幾天之內就還掉了22戶，后來沒多久就實現了百分之百還款。也正是農戶這樣的行動，使得2012年的“道德銀行”試點落戶該村。

“‘道德銀行’與其說是貸款，不如說是信用卡。感覺像是兜里裝了50萬，隨時能支配。”村民何建良告訴記者。近年來，“道德銀行”讓他頗為收益。他回憶，以前去銀行辦理貸款需要抵押房產證等，都“要貼老臉”，而通過“道德銀行”，可以隨用隨取，利率也比較低，極大提高了資金短期周轉效率。2013年，因平時熱心村里公益事業，何建良通過“道德銀行”獲得20萬元授信用于發展生產，且從申請到獲批只用時一周。去年，他的授信額度提高到50萬元。對于“道德銀行”的好處，他如數家珍一般地說，銀行授信后，不用擔保、不用重復審批，需要貸款的時候，手機即可完成，就像隨身帶著一張大額的信用卡。

杭順峰的工廠里已有20多個工人，目前年產值約達500萬元。而這正起始于同樣來自邵家丘村的他，在2013年通過“道德銀行”獲得從事塑料產品生產的貸款。現在他的授信達到20萬元，有時候，一兩個月就會使用一次，相當于“多給了20萬的周轉資金”。

杭順峰也有擔憂。他擔心道德一旦量化，會有功利化的趨勢。不過他表示，目前來看，正向作用非常明顯。也正如黃寶康介紹，“道德銀行”試點前，“上訪多、打架多、賭博多”的邵家丘村是有名的問題村，而現在村民糾紛少了，做好事的多了，賭博等陋習幾乎絕跡。此外，近年小微企業蓬勃發展，目前村里已有100多家小微企業，村民累計捐款800多萬元用于反哺村里基礎設施建設和各類公益活動。據了解，在這里，打架、賭博等“紅線”行為，可能會使道德積分被“一票否決”。

截至目前，“道德銀行”已覆蓋到余姚225個建制村，累計2.1萬余戶農戶通過“道德銀行”，獲得信用貸款15.11億元。目前，余姚正著力推動“道德銀行”升級版的打造，顯著特點就是將“道德銀行”適用范圍從農村推廣至余姚全域。此外，還將面向域內所有銀行推行“道德信貸”，逐步形成憑“道德綠卡”辦貸業務一卡通。

值得一提的是，2018年正式推出的“道德綠卡”，之前主要覆蓋獲得“余姚好人”及以上榮譽的人群，目前共發卡191張，黃寶康就在其列。而今年“道德綠卡”將擴大適用范圍，今后“道德綠卡”將作為“道德銀行”關愛禮遇的身份憑證，還將對行政村（社區）級好人、鄉鎮（街道）級好人、市級及以上好人分別授予一星級、二星級、三星級“道德綠卡”，憑卡享受不同的關愛禮遇，比如憑卡享受免費看電影、乘公交、參加體檢等。余姚市文明辦副主任馬金浩介紹，禮遇內容將充分發揮政府資源和社會資源，包括醫療、交通、文化、教育、養老、住房等方面，為相應層級帶來切實的幫助和服務。

無獨有偶，近日，浙江桐鄉推出“三治信農貸”信用貸產品，農戶無需辦理其他手續，甚至“一次都不用跑”，即可實現網上自助放貸提款。通過這一途徑，烏鎮鎮董家村村民潘貴興就獲得了30萬元的“無抵押、無擔保”的授信貸款，而依據正是他自己的信譽。這筆錢，他準備用來翻新已有10多年歷史的茭白大棚，改善生產條件。其實，在杭州建德、金華義烏、蘇州吳江等長三角各地，有很多關于“道德銀行”的不同實踐形式。

“道德銀行”的建設，不僅可以弘揚好人好報的價值取向，創新解決部分人創業融資難的問題，還可以實現基層道德建設的載體方法創新，加強和改進基層社會治理等。長三角地區信用建設需要越來越多這樣的創新，提供可資借鑒的信用體系建設樣板。