單位優質：如果你在一些大型國企或事業單位工作，且有穩定的公積金，銀行的貸款審核會相對寬松。

征信良好：沒有逾期、沒有欠債，信用評分很高。

車輛估值較高：一般要求車的評估價至少15萬左右。

不過，條件滿足了，也不一定選擇車貸。因為在這種情況下，你可能更適合做先息后本的信用貸款，年化利率也才3%左右。再考慮到利率如此低，為什么非要選擇車輛抵押貸款？這就顯得不太合邏輯了。

二、真實的車貸利率和還款方式

說到車貸的利率，實際年化利率大多集中在16%至23.96%之間，遠高于3.8%這種理想化的利率。雖然有些貸款廣告可能會給出“月息6厘”“月息7厘”的誘人數字，但這些通常是復利計算的結果，而不是銀行實際提供的單利年化利率。到了簽合同時，實際年化利率往往會高得多。

至于還款方式，常見的有等額本息和先息后本兩種，貸款期限一般在3到5年。銀行或貸款機構往往會壓縮貸款金額、提高利率，以應對車輛的貶值風險。

三、車貸利率算不算高利貸？

很多人可能會擔心，年化16%—23.96%的利率是否屬于高利貸。答案是：不算。根據相關法律規定，年利率24%以下的貸款，都是合法的。而年利率24%至36%屬于較高范圍，仍在法律保護之內。只有年利率超過36%，才算非法貸款。

從市場上來看，銀行的車貸利率一般最高也不會超過18.3%，消費金融公司可能會開到23.96%，但仍不算違法。

四、為什么車貸利率比房貸高？

在上海，房屋抵押貸款的年化利率一般在**2.65%至3.5%之間，且每年有所下降。但車輛抵押貸款的利率卻始終維持在16%至23.96%**之間，這是為什么呢？

車輛貶值快：車子每年貶值15%到20%，這種快速的價值縮水讓銀行在評估貸款風險時，往往需要提高利率以彌補可能的損失。而房產的貶值速度相對較慢，不同的市場環境也決定了房貸的利率較低。

車輛的價值局限性：大多數車輛的評估值都在10萬到20萬之間，雖然有些豪車價格更高，但這種車主畢竟是少數。銀行一般要求車輛抵押貸款的最低放款金額在20萬以上，因此大部分銀行對低價車的貸款興趣不大，集中放款給價值較高的車輛。

借款人群體差異：銀行在貸款時會優先考慮穩定且有較強還款能力的群體。例如，公務員和上市公司員工，由于收入穩定且具有一定的社會信譽，往往能獲得較低的貸款利率。而車輛貸款的借款人群體通常是車主，銀行在選擇放貸對象時，對收入的穩定性、還款能力的評估相對保守。

總結

盡管車輛抵押貸款的利率普遍較高，一般都在**年化16%—23.96%**之間，但這并不代表就是高利貸。車輛貸款的高利率主要是因為車輛貶值快、價值較低以及銀行對借款人群體的篩選。而對于信用良好、單位穩定、車輛價值較高的借款人，雖然利率較低，但這種客戶群體相對較小。總的來說，了解貸款利率的背后原因，能幫助你做出更合適的選擇，避免被市場上的虛假宣傳誤導。

最后，我是上海ALIEN,更多融資貸款問題歡迎聯系小編ALIEN???