太有乾副總經理兼CRO王焱女士（左四）、財經評論員 財經專欄作家施凱欣（左五）、投儲在線上海公司風控總監劉海軍（左六）活動回顧

2015年6月7日下午，由上海千人互聯網金融研究中心主辦，投儲在線、互利網、上恒資產、ECO中國讀者會聯合協辦的新情況沙龍“互聯網金融風險管理之汽車抵押貸款風險分析與防范”在上海成功舉行，太有乾副總經理兼CRO王焱女士、投儲在線上海公司風控總監劉海軍、財經評論員 財經專欄作家施凱欣受邀出席沙龍、并做《P2P車貸風險分析與防范》主題分享。

一、施凱欣：控制汽車貸款風險, 應該是社會信用體系與高科技手段相結合

本次會議由施凱欣主持，他在會上做了關于《汽車金融業務風險防范》的主旨報告，報告中具體分析了當前國內汽車產銷量等汽車工業的發展情況，及目前汽車金融市場戰略前景、行業指數分析，為汽車金融話題的展開做了良好的布墊，報告圍繞傳統汽車金融與互聯網金融車貸業務的區別與聯系、汽車金融產業鏈結構、基于互聯網金融的汽車抵押貸款業務特性特點、互聯網金融汽車抵押貸款業務風險控制能力、汽車抵押貸款風險控制系統的關鍵技術、汽車抵押貸款風險計量方法等幾大議題進行了詳細闡述。

值得注意的是與以往互聯網金融話題類論壇不同，本次會議上施凱欣先生與其他嘉賓一起重點演繹了汽車抵押貸款風險計量方法的運算過程，以模糊分層分析法為基礎的風險系數計算，對汽車抵押貸款風險評級指標優先關系矩陣解釋、指標模糊判斷矩陣及權重系數、設定評語集、如何構建指標權重集等風險計量的核心問題，進行了系統的解釋、衡量、評估及測算方法。

施凱欣《汽車金融業務風險防范》主旨報告

二、劉海軍：互聯網金融汽車貸款業務是汽車金融領域的一個重要細分業務

在當天的沙龍中，投儲在線上海分公司風控總監劉海軍先生，向大家詳細介紹了車貸產品的重要把控的風險點和投儲在線的車貸風險內部防范措施，：車貸風險主要有車輛貶值、客戶無能力償還借款、客戶和抵押車輛失聯；針對車輛因市場因素貶值的風險防范，劉海軍先生提出可以與合作的二手車商專業評估師會對借款人的車輛進行估價，風控人員則根據借款人的資質和車輛估值，有效控制借款額度等方法，來規避實際操作中，可能帶來的風險不穩定、不確定的風險因素，此外亦可通過適當控制借款周期和還款方式等，從而達到防范因車輛貶值而產生的風險；針對車輛因事故貶值的風險防范，一般會要求借款人購買交強險和商業險，并提供保單原件，交由投儲在線保管；針對借款客戶本人的風險防范，通過對客戶身份、家庭信息、居住地址、還款能力、信用情況、客戶行業等多維度信息的調查和核實，綜合評估借款人的資質和風險；針對客戶車輛的風險防范措施方面，可以通過車輛估值、在車管所辦理抵押登記、車輛質押、保管借款人車輛相關證照（購車發票、保單、稅單、機動車登記證、備用鑰匙等）、安裝有線及無線GPS、與借款人簽署委托買賣協議等專業、嚴謹的風控流程和風險防范機制，達到全面降低車貸借款風險的目的。

新情況風控沙龍的內容有別于其他類型的活動，更多的核心內容會聚焦在具體產品風控的案例中，本次活動劉海軍先生整理和編輯了一部分實務案例，通過深度剖析解釋，理論結合實際，與大家詳細、充分的講解了互聯網金融車貸業務的風控流程和各種風險點，并對實際案例中，某些關鍵性數據和問題做了明確的分析。

投儲在線上海分公司風控總監

劉海軍作《P2P車貸風險分析與防范》主題分享

三、王焱：互聯網金融平臺的風控政策要與公司風險承受能力相結合

太有乾副總經理兼CRO王焱女士作為新情況沙龍的重要嘉賓、研究中心金融風險管理部特聘高級研究員，長期關注金融領域特別是互聯網金融領域的風險管理問題，并多次作為活動嘉賓參與行業風控問題研究與交流，提出了大量貼近實務、符合行業現階段發展規律的各項意見。一直以來，王焱女士的案例分析深受廣大參與會者、學員的喜歡，其早年在國內大型商業銀行金融風險管理工作經驗，及大型民營金融集團風控負責人的經驗，造就了她扎實的理論功底和實務操作經驗，其對民間金融、普惠金融的觀點，受到廣大與會者的高度認同，其專業性頗受大家的贊賞。

太有乾副總經理兼CRO王焱（上圖）

本次會議，參會者踴躍發言和提問，針對參會者的問題，在互動問答環節，投儲在線上海分公司風控總監劉海軍、太有乾副總經理兼CRO王焱、專欄作家施凱欣一起就大家關注的車貸市場、風險點、防范經驗做了深入熱烈的討論和交流。例如：關于借款人還款來源和借款用途，在民間車貸行業里是否有必要作為風控關注點。王焱女士的分析中闡述了解到，對于風控實際操作中還是應該注重借款用途的邏輯性的，但是由于借款用途的真實性、可控性和影響因素，外在干預比較多，而且不確定性較強，那么其次就要充分考慮到，第一還款來源的保障性。對于借款用途的風險，她建議平臺風控應該更多的注重，借款人對用途的表述、邏輯方式的合理性，借款人所從事的行業的市場景氣程度等，進行綜合風控分析。另外目前關于汽車抵押貸款車輛處置模式、資產保全方式方面，她指出大部分平臺會采取于二手車商進行合作，采取評估與全額回購等方式，也有部分平臺會于當地典當行合作的方式，探索汽車抵押貸款交易二級市場等問題是為了行業內需要認真研究和思考的領域，如何盤活存量、增加流動性、用好增量是構建汽車抵押貸款健康發展的重要步驟。

最后，會議主持人施凱欣先生做了總結發言，他提出目前互聯網金融企業在受理汽車抵押貸款業務過正常，人工干預、主觀判斷的比例依然很高，信息化、自動化、以及科學合理地運用數據分析能力較弱，互聯網金融行業對于汽車領域的金融服務品種還比較單一，在整個汽車金融產業鏈中的占比和作用還有很大的提升空間，如何加快自身服務優勢，結合互聯網技術與信息思維的創新，服務好整個汽車金融生產與消費等各種領域，提高增值服務的比重和能力是未來互聯網金融發展的一個重要方向。施凱欣先生最后引用了馬克思對消費信貸理論的觀點作為本次活動的結束語：“信用制度只有在不斷加速生產，而且加速消費的情況下，才會使周轉發生變化”。

因此，希望已經涉及互聯網汽車金融領域或者即將涉及該領域的創業者、從業者不斷加快業務創業能力，融入社會生產與消費的特征，將金融創新與實體經濟、消費需求高度結合，開創互聯網汽車金融的新局面。

新情況沙龍

新情況沙龍由上海千人互聯網金融研究中心創辦，宗旨在于擴大行業內外交流，促進專業人士交流學習，以當前熱點新情況為話題背景，注重行業專業性并舉辦了多場不同規模和層次的線下交流活動，并受到業內外各界的高度好評。

本次嘉賓介紹王焱 現任上海太有乾投資管理發展有限公司副總經理兼CRO，畢業于中國政法大學法學系，兼備會計學歷。擁有10年以上金融行業風險管理經驗及信貸審核經驗，具備豐富的風險管理理念，有著銀行、信審、貸后管理等從業經歷，曾擔任某大型房地產公司銀行事業部總監，參與公司決策、組建風控團隊及設立分支機構等重要管理崗位，能精確把控貸款風控管理方案及風控體系。

劉海軍 多年大型商業銀行授信與分欺詐工作經驗，長年研究并關注中小微授信風險管理、產品創新等事務，保持卓越佳績，榮獲多項榮譽稱號。現任投儲在線上海分公司風控總監，負責車輛抵押借款的風險控制管理工作。

中心介紹

上海千人互聯網金融研究中心該機構成立于2014年9月15日，類別為民辦非盈利性機構，業務主管單位為上海市長寧區發展和改革委員會，創始人為秦鵬，是上海首家、目前也是唯一一家“互聯網金融”社團組織，是上海市電子商務行業協會會員單位。目前研究中心的主要任務為搭建公共服務平臺，提供相關行業高質量研究、咨詢、培訓，以及行業內外的交流合作、職業資格鑒定服務等內容。起草撰寫了《長寧區關于促進互聯網金融產業發展的實施意見》，建立了上海市五家互聯網金融產業園區之一的虹橋互聯網金融財富天地。