“0首付貸款”業務中介以“資金過橋”為名實施詐騙，多人被拉入詐騙的漩渦，仍深信不疑。這究竟是一種怎樣的騙局？我們該如何甄別和防范？今天共同來了解和防范以“資金過橋”為名的“陷阱”。

王晨（化名）從2013年開始，就在做“0首付貸款”業務的中介，他熟悉銀行貸款業務和房產抵押具體流程，掌握了違規獲得抵押房產的操作方法。2016年起，王晨以某信息咨詢公司的名義，謊稱可以進行墊資過橋業務，向張寧（化名）借款，并承諾給張寧每月4％的利息作為回報。為了讓張寧放心，王晨還聲稱用自己的房產做抵押。實際上，王晨口中的房產已經被抵押。這種情況下，他又如何能“保證”張寧的資金安全？因張寧本人投入資金不大，王晨為了迅速擴大資金來源，教唆張寧向他身邊的人再次宣傳墊資過橋業務，并向他承諾事成之后，張寧也可以在從中賺取利息差和推薦返點。為了博取信任，王晨還宣稱他們公司與銀行系長期合作關系，所有的出資人的資金均有足額的房產作為資金保障，并安排張寧和他朋友們等人到銀行具體了解墊資過橋業務，在充分獲取到張寧的信任后，以高額利息差為誘餌，誘導張寧將該業務逐步此推廣至身邊的親戚和朋友處。到了后期，王晨的資金需求越來越大，加上張寧和其他群眾已經足夠信任王晨，王晨便采取偽造房產證的手段提供虛假房產證給被害群眾。此間王晨為了資金不被崩盤，導致事情提前敗露，通過各種手段游說受害人通過抵押房產、個人信用貸款等優質方式獲取到更多資金交由自己進行使用。2020年5月，王晨的資金徹底斷裂，虛假墊資過橋業務終于敗露。

解讀嘉賓

成華區人民檢察院 檢察官 黃通治

揭秘“資金過橋”詐騙陷阱

近年來，隨著房地產的增值，個人信用體系的規范，導致房產抵押、信用貸款等各類金融產品不斷野蠻生長，加上實體經濟運行急需資金，受銀行政策影響，企業貸款一般不再借新還舊，使得不少企業不得不求助于過橋資金用于短期限資金拆借，這直接衍生了過橋資金的成長空間，這些過橋資金規模急速擴張，利率也節節攀升。不斷有投資者受高額利息的誘惑，將資金投向高利領域，甚至不惜以房屋抵押貸款、個人信用貸款做起了錢生錢的生意。資金過橋是一個專業性很強的業務領域，對沒有金融知識、沒有驗證業務事項的主動權和能力的個人而言，稍不注意，即會掉入別人設計好的騙局。

本案正是這樣的高息誘惑，讓多名被害人都陷入了一個由熟人圈構成，以“過橋”名義搭建的陷阱，被害人被騙走的不僅僅是多年的積蓄和房產，甚至被騙走了自己透支未來的個人信用貸款資金。

受害人之所以會掉入資金過橋詐騙陷阱，主要原因在于投資者個體風險意識不強，容易受到周邊親友的慫恿鼓動，特別是當周邊親友短期盈利時，會產生不投資就是虧損的心理落差，而客觀上他們缺少投資渠道，在不法分子的高額利息、虛假安全保障承諾面前，把不法分子也當成了利益共同體看待，進而喪失了基本的防范心理，被詐騙分子以虛構的借貸合同、抵押合同、超大投資項目等，步步設套，環環相扣，最終被詐騙分子玩弄于鼓掌之中，不惜以貸款進行投資。

在本案中，有的被害人甚至配合詐騙分子，在辦理銀行信用貸款過程中按詐騙分子的要求向銀行工作人員虛構事實以獲取銀行快速度審批貸款，其受迷惑到毫無安全意識，幫詐騙分子騙自己的行為著實令人震驚。

如何甄別資金過橋業務是真是假？

很多人不禁要問，既然資金過橋業務已經是一個成熟的行業領域，如何甄別哪些是真哪些是騙？是不是因為存在詐騙就讓老百姓放棄這么好一個錢生錢的渠道？如果是專業的中介機構會不會就可以做資金過橋了？這里我們要認識到，銀行有大量的資金，之所以不自己做資金過橋業務，而是把業務介紹給擔保公司或小額貸款公司，其實就是轉嫁風險。因為市場風云突變，利益和風險是并存的，在沒有相對的安全前提下，銀行是不會冒這個風險的。資金過橋業務存在融資成本高、資金風險大、企業信用風險等隱患，該業務本質上類似于賭博，它完全不是一個可以復制和放大的金融產品。即使是專業的中介機構，這些機構的人員也不過是資金掮客，用老百姓的錢做賭博。

因此，普通老百姓在根本不具備資金過橋業務領域排查隱患、規避風險能力的情況下，把錢交給別人去做錢生錢的資金過橋業務，結局要么是陪著這些資金掮客賭博盈虧自負，要么就是被騙得傾家蕩產。

天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。從人類產生以來，利益二字就已經融入了人類的血液之中，追逐利益是人類的本性，本沒有什么丟人的地方，但在逐利的過程中，不能忽略了安全防范，不能突破了自己的能力范圍，而是懂得用自己的能力、智慧去吸引財富。