現在買車，能不能拖到明年再上牌？最近啊，我有一位粉絲就向我提了這個問題，他準備入手寶馬X5，是價格談到位了、車也到4S店了。但是，他看網上很多人說，這年底上牌和明年1月再上牌，以后賣車的時候會差不少錢。可是4S店不同意，說不上牌就做不了抵押貸款，也不能把車給他。難道說，不上牌真的就不能做抵押貸款？這年底上牌和第二年年初上牌，以后保值率真的差很多嗎？假如自己資金充裕，能不能先付全款，然后等1月份貸款下來了，再把墊付的錢退給自己？關于這個話題，今天咱們好好聊聊。

首先，假如你的車子不上牌，確實沒辦法做抵押貸款。因為貸款的流程，是你的資料提交給銀行，等資料通過以后，銀行把錢給4S店，店里面收到錢了就給你開票、準備各種材料，然后讓銷售通知你提車，一般都是提車當天走完全部流程。然后把車輛登記證書，也就是我們俗稱的大綠本，拿給銀行做抵押。當然，銀行也不會把你的大綠本拿走，一般都是放在車管所，等你還完貸款以后，去找銀行開一個解押證明去車管所解押，也有的銀行會派個客戶經理，跟你一起去車管所辦理。

所以，咱們買完車以后，可以咨詢給我們放款的銀行，看看能在下款之后的多少天內，去辦理抵押手續。有些銀行好說話的，或者你辦的是信用貸，也許能拖1個月左右，但大部分抵押貸，4S店的銷售和銀行都會讓你盡快上牌，甚至是放款的當天就上牌，這樣銷售可以完成業績考核，銀行也能有效的控制風險。其次，年底上牌和第二年1月份上牌，以后賣二手車的差價，理論上會有一些，但實際情況還是會受很多影響。

比如這款車有沒有停產，有沒大換代，你的車有沒有事故，泡水等等。而且正規二手車商，看到2024年12月的車，跟2025年1月的車，評估差價并不大，如果車齡有個3-5年，公里數有個10幾萬，那幾乎沒有差價。就比如咱們今天聊到的寶馬X5，同樣是23款的30Li尊享型M運動套裝，24年1月上牌和23年12月上牌的車，在都是精品車的前提下，掛牌價也就差了1.5萬左右，實際收車時候的差價只會更少。

最后，就是能不能自己先墊錢，然后等明年貸款下來了，再把墊付的錢退給自己？這種理論可行，實際沒人愿意給你辦，因為這種操作叫做反按揭，是既不安全、也不合規的貸款方式。理論上貸款是貸給需要錢的人，但你反按揭等于是不需要錢，只是為了貸款而貸款。這種大筆資金短時間內進出，4s店不愿意操作，銀行業務員做反按揭，也不一定算作常規貸款任務。但凡正經4S店都不會給你辦反按揭，所以就別想了。

說到底，假如你是全款買車，那什么時候正式上牌，完全取決于你自己的需要和臨牌的有效期，但假如你是貸款的話，一般都會讓你趕緊上牌。我建議，這點小便宜咱就別占，買了車就盡快上牌，省的夜長夢多。