近年來，各類“信用貸”“小額貸”漸趨流行。有短期資金需求，只要聯系一家民間放貸機構，支付比銀行高一點的利息，就可以輕松取得借款。

但一些專門打著短期借貸幌子、以謀取借款人資產為真實目的的“套路貸”組織卻能在不知不覺中讓人傾家蕩產。

逾期了三天款，違約金竟高達3萬7

2017年5月，貴陽的霍女士因手頭比較緊，向花果園的一家車貸公司抵押了自己的車輛，并借款十萬元。誰知，她只是逾期了三天歸還本金，這家車貸公司竟然就要索取三萬七千元的違約金和其他費用。

霍女士說，由于資金周轉困難，她只好將手里的一臺轎車作為抵押，向車貸公司貸款10萬元，雙方約定，每個月由霍女士向車貸公司支付利息2000元。

霍女士說自己本來是想簽三個月的貸款期，但是對方稱所有的車貸都只能簽一個月，讓霍女士放心把錢拿去，想用多久都可以，只要把利息打給對方就可以了。

前兩個月，霍女士都按時支付了2000元的利息，而到了第三個月，當霍女士提出，將合同再延期一個月的時候，情況突然發生了改變。

霍女士：“我就給他說，這個月我還不了款，我還要用一個月，對方就說我不能只打2000塊錢，要付4000塊的利息，我就問他為什么，他說我們這當中有展期費。”

展期費，按照這家公司的說法，是霍女士延期還款要交的一筆費用。霍女士說，在此之前，對方從沒說過有這筆費用，現在突然提出來，讓她無法接受。她決定，立即歸還十萬本金，將質押車輛給取出來。

可是當霍女士按照約定，把錢還了之后，對方卻不把抵押車退還，說她逾期了。

原來，在合同當中提到，一旦霍女士違約，就要支付本金30%的違約金。這也就是為什么車貸公司一直要向霍女士要求3萬7千元的違約金的原因。

根據當時的貸款合同規定，霍女士應當在7月9號還款，而霍女士還款的時間，是在7月12號。就這樣，即使歸還了本金、支付了利息，霍女士價值二十多萬的車還扣在對方的手上，對方表示，不交納逾期費，就別想提車。

下面請宋敏剛律師分析這個案例：

套路貸與高利貸是有區別的，“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實，而高利貸的目的是為獲取高額利息。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條“借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額,一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。”

什么意思呢？

具體的以貴陽花果園的霍女士為例，其向車貸公司借款10萬，每月支付利息2000元，月利率為2%，年利率為24%，霍女士逾期歸還貸款僅三天，車貸公司就依據貸款合同要求其另支付37000元的違約金，根據上述司法解釋的規定，無論貸款中約定了什么利息、滯納金、違約金、手續費，只要這些金額加在一起，超過年息24%的利息標準，超過的部分，借款人可以拒絕支付，貸款公司不同意的，借款人可以向法院提起訴訟，要求法院給予確認。

近年來，非法高利貸也將手伸到了大學校園這篇凈土，這種非法校園貸，往往以“裸貸”的方式追債，利用大學生尤其是女大學生的羞恥心和社會評價逼迫借款人按照各種不合理的利息、違約金償還借款，遭遇“裸貸”追債的大學生，一定要勇敢拿起法律的武器維護自身合法權益，以起訴的方式要求對方歸還“裸條”，并保證沒有擴散，那如果“裸條”已經擴散了怎么辦？

根據我國《刑法》第二百七十四條的規定：“敲詐勒索公私財物，數額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。”，這種情況，可以到公安機關報案，追究提供“裸貸”者的刑事責任。