01 什么是住房抵押貸款？

“住房抵押貸款是借款人以自己或他人的名義向金融機構申請用名下房產作為擔保物用于合法用途的擔保貸款，不需要轉讓和占用抵押物的擔保方式。

02 住房抵押貸款的分類

個人消費貸款：指銀行向申請購買“合理用途消費品或服務”的借款人發(fā)放的個人貸款。

個人綜合消費貸款：指銀行向借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款，不限制具體消費用途。

客戶向銀行申請“合理使用的消費品或服務”貸款，主要用于個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。

企業(yè)經營貸款：以中小企業(yè)、微型企業(yè)、私營業(yè)主為服務對象的融資產品，幫助借款人整合資金，具有貸款審批時間短、還款方式靈活的優(yōu)點。

03 貸款機構的分類

1. 銀行

A類：五大銀行利率很低，五家銀行對客戶的審核非常嚴格，需要查看房產是否在銀行報名單內、房產所在區(qū)域、客戶公司經營情況、年發(fā)票、稅收等級、年營業(yè)額、企業(yè)負債和個人負債、逾期信用調查、備用房、業(yè)主年齡等。

B類：商業(yè)股份制銀行，期限和還款方式與五大銀行相似，對企業(yè)的要求比五大銀行寬松。

C類：鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行最長期限為10年，等額本息或3年先息后本息。要求相對寬松，主要取決于客戶的還款能力和房產狀況。

因此，目前市場上強烈推薦的產品是B類商業(yè)股份制銀行產品，利率低，期限長，條件寬松。

如果客戶的時間不緊迫，資格可以達到銀行的標準，最好是首選銀行。畢竟，利率很低，抵押貸款在銀行是有保證的！銀行抵押貸款利率較低，最長可貸款30年等額本息或10年前利息，個別銀行也可以借款，金額批準后支付多少利息，不支付不是利息，屬于市場上最低利率、最長期限、最無壓力還款產品！

然而，從銀行操作到貸款的最快時間是1周！此外，銀行對客戶的要求也較高，如個人征信是否逾期過多、查詢過多、債務過高、還款能力反映等。因此，一些客戶無法在銀行獲得貸款，因此他們只能退還其次選擇的機構資金！

2. 非銀行機構

①信托資金

②保險資金

③典當行

④小額貸款公司

這類資金一般時間比較快，最快三天，如果慢一周，要求也比較寬松，主要看房屋情況要求比銀行寬松很多，利息比銀行高很多，一般月利息在0.5-0.9厘之間。最長期限為五年先息后本金或十年等額本息。

3. 個人配資

這類資金以公司為平臺，資金來自個人。個人配資操作時間和機構差不多。最快兩天，月利息在0.9-1.3分之間。對客戶的要求更寬松。

04 需要準備的材料

A:個人住房抵押貸款必須準備的材料

1.夫妻身份證(已婚)

2.戶口薄

3.房屋所有權證

4.收入和工作證明

5.結婚證(已婚)

6.近六個月的銀行流水(蓋章)

7.營業(yè)執(zhí)照(如有)

8.其他資產證明

B:企業(yè)房產抵押貸款需要提供材料

1.企業(yè)營業(yè)證

2.公司章程

3.公司驗資報告

4.購銷合同

5.近六個月的銀行流水

6.近一個月的年度財務報表和年度財務報表

7.資產證明、公章

05 貸前規(guī)劃

銀行流水:可以提前幾個月從公司或者個人賬戶走賬，這樣流水會漂亮很多。

個人和企業(yè)征信：不要提前幾個月在手機或其他軟件上點擊線上貸款或查詢額度，因為銀行非常忌諱客戶征信報告中有太多查詢，貸款筆數過多。

產權人：五大銀行不接受產權證書上的未成年人或65歲以上的業(yè)主。在這種情況下，業(yè)主的名字可以在正式操作借款前去除。當然，一些外資商業(yè)銀行對業(yè)主的年齡要求比較寬松，但未成年人銀行還是比較在意的。即使銀行能接受，他們仍然會去份額。比如產證上有兩個人(其中一個是未成年人)，需要去除50%的房產價值份額，剩余價值按銀行70%計算。產權證上三個人(其中一個未成年人)，產權份額為33.3%。

在去銀行申請低利率貸款之前，提前做好以上三種貸款會容易得多！以上是所有關于房屋抵押貸款的基本信息。