就像貸款買房一樣，貸款買車也漸成時尚。如果沒有足夠的購車資金，貸款買車可以緩解購車者資金壓力，早日圓上汽車夢;如果有足夠資金，貸款買車可以幫助購車者增加資金的流動性，讓錢生出更多的錢。汽車抵押借款服務(wù)中，借款人最關(guān)心的除利率外，最在意的當(dāng)屬放款的時間以及審批的金額。大部分借款人的借款需求屬于短期急需資金，對此行業(yè)領(lǐng)軍平臺宜車貸為需求用戶做到當(dāng)天放款服務(wù)，同時借款金額可高達車輛評估價的90%，高效率放款及高放款金額贏得了借款人的一致好評。

據(jù)了解，目前國內(nèi)貸款買車主要有銀行車貸、汽車金融公司貸款、融資租賃三種途徑，那么，消費者選擇哪一種貸款方式會更合算呢，不妨讓我們比比看。

融資-租賃：首付低月供低、總支出高

目前，先租后買、邊租邊買也正成為一種買車的方式。據(jù)了解，目前有一些專門的租賃公司和經(jīng)銷商以及銀行聯(lián)手，通過融資租賃方式賣車。即由銀行發(fā)放貸款，個人作為租賃者使用，付清貸款后產(chǎn)權(quán)歸個人所有。目前，租買消費的擔(dān)保方式包括存款保證、信用評級、財產(chǎn)擔(dān)保、互相擔(dān)保等。分期付款年限可長達10年。

優(yōu)勢：租買消費服務(wù)的貸款利息按貸款基準(zhǔn)利率計算，與銀行車貸需首付20%~30%相比，租買消費可以選擇零首付，牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他購車費用也能分期付款，對于月收入高的購車者而言壓力明顯減小，另外，這種形式對戶籍要求不限。一旦租買金未能按時支付，可商議墊付，購車者不會面臨車輛被收回處置的風(fēng)險。另外，其分期付款年限可達10年，購車者每月的還貸壓力也減輕。

劣勢：不過，除了付款期限長、零首付的優(yōu)勢外，融資租賃與銀行貸款并沒有多大區(qū)別，從費用方面來看，由于利率方面沒有10%的下調(diào)優(yōu)惠，因此，融資租賃比起銀行新推出的車貸產(chǎn)品，總費用可能還要多一些。

銀行車貸：利率低、手續(xù)繁、費用高

銀行提供的個人汽車消費貸款是最傳統(tǒng)的一種車貸模式，現(xiàn)在銀行提供的車貸可分為“直客式”和“間客式”兩種，“間客式”是指借款人可先到銀行特約汽車經(jīng)銷商處選購汽車，提交有關(guān)貸款申請資料，并由汽車經(jīng)銷商代向銀行提出貸款申請。

銀行經(jīng)調(diào)查審批同意后，簽訂借款合同、擔(dān)保合同，并辦理公證、保險手續(xù)。“直客式”是指借款人先去銀行申請貸款，銀行同意后再去特約經(jīng)銷商處購車。此種貸款年限一般為3年，最長不超過5年(含)。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。

優(yōu)勢：銀行車貸的優(yōu)勢在于利率比較低，雖然在央行再次升息之后，銀行車貸利率也隨之提高，1—3年期利率從6.03%調(diào)到6.30%，3—5年期利率從6.12%調(diào)到6.48%，但比起汽車金融公司高達8%以上的利率來看，低了不少。有些銀行為了吸引客戶還根據(jù)客戶的誠信資質(zhì)，將首付比例降低、貸款年限放長，貸款利率予以下浮等優(yōu)惠。

劣勢：但是，總體來看，銀行車貸申請手續(xù)繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同等等。如不是本地戶籍還需要擔(dān)保人，程序相當(dāng)繁瑣，獲貸率不高。由于最近銀行在多起車貸案中敗訴，銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更為加大。

另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費用，如擔(dān)保費、驗資費、律師費、抵押費等等，在貸款利息低的同時卻要付出比汽車金融公司高得多的手續(xù)費。據(jù)了解，擔(dān)保公司一般為購車一族提供貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，要收取貸款金額的1%~1.2%的年擔(dān)保費率和員工上門服務(wù)的受理費。

如果購車者購買15萬元的汽車，貸款10萬，貸款期限3年，那么，要負擔(dān)10萬(貸款金額)×1%(年擔(dān)保費率)×3年=3000元或者3600元不等的擔(dān)保金額，和600元或800元的受理費。有的經(jīng)銷商與銀行有協(xié)議，雖然不需要擔(dān)保費，但是條件相當(dāng)高，如購車者買20萬元的車，貸款人沒有其他貸款，月收入8000元的，首付需40%。

汽車金融公司+：利率高、手續(xù)簡便、費用低

2004年10月1日開始，汽車金融公司擁有了從事汽車金融業(yè)務(wù)的權(quán)利，隨后，通用、福特、大眾、東風(fēng)雪鐵龍、豐田等多個國外汽車巨頭相繼在國內(nèi)開出了汽車金融公司。通過汽車金融公司貸款也逐漸成為購車者選擇的方式，并且以其手續(xù)簡便等優(yōu)勢以較快的速度發(fā)展。

據(jù)了解，汽車金融公司首付一般為20%～30%，貸款年限不超過5年。購車者選定打算購買的車型，就可到所屬汽車公司的經(jīng)銷商處購買，當(dāng)然，必須是已經(jīng)開辦汽車金融業(yè)務(wù)的汽車品牌及經(jīng)銷商。只要誠信度好，一般都能獲貸。

優(yōu)勢：汽車金融公司更加專業(yè)和人性化。比如通用金融的智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費者都可以將一部分貸款額(通常不超過25%)作為彈性尾款，在貸款期限的最后一個月一次性支付，而不計算到月付金額，這樣就能使購車者的月供明顯低于傳統(tǒng)信貸的月供。

合約到期時，消費者可以有多種選擇：一次性結(jié)清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權(quán);或?qū)椥晕部钤偕暾垶槠?2個月的二次貸款;或在經(jīng)銷商的協(xié)助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價中扣除。總體上說，汽車金融公司所提供的車貸，其優(yōu)勢在于貸款靈活、手續(xù)簡便。

據(jù)了解，在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。此外，汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內(nèi)就可以辦妥。

相對來說，汽車金融公司的放貸條件比銀行寬松。如在上汽通用汽車金融公司申請車貸，沒有戶口限制，也不需要房產(chǎn)，只需要提供戶口簿或有效居住證明、任一近期水/電/煤/電話交費單據(jù)、結(jié)婚證或離婚證、指定扣款銀行的銀行卡、借款人本人的駕駛證、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效身份證件、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效收入證明。