在這個(gè)急需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)代，個(gè)人汽車(chē)抵押貸款成為了不少人的選擇。

但其中的門(mén)道你真的清楚嗎？

本篇文章中，就讓阿峰帶你深入了解汽車(chē)抵押貸款的10個(gè)知識(shí)點(diǎn)！

一、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款的類(lèi)別

個(gè)人汽車(chē)抵押貸款主要分為不押車(chē)和押車(chē)兩種。

不押車(chē)抵押，這可是主流之選。

車(chē)子能照常使用，方便又自在。

額度通常最高可達(dá) 150 萬(wàn)，年化利率在 6 - 23%之間，取決于你的征信狀況。

還款方式多為等額本息，年限 1 - 5 年，先息后本的產(chǎn)品相對(duì)較少。

適合那些長(zhǎng)期需要資金，又不想押車(chē)的朋友。

押車(chē)抵押，一般多見(jiàn)于民間私人機(jī)構(gòu)。

銀行通常不提供這種服務(wù)。

它的特點(diǎn)是審批快、手續(xù)簡(jiǎn)便，而且不上征信。

不過(guò)，這只是 1 - 12 個(gè)月的短期周轉(zhuǎn)方式。

適合那些急需用錢(qián)、用錢(qián)較急且征信不太好的朋友。

二、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款放款的途徑

1. 銀行直接放款

利率較低，是大多數(shù)人的首選。

但對(duì)征信要求較高。

2. 擔(dān)保+銀行放款

由擔(dān)保公司與銀行合作，風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司承擔(dān)。

要求較銀行直接放款寬松，綜合利率稍高。

3. 融資租賃機(jī)構(gòu)放款

與你簽訂相關(guān)協(xié)議，車(chē)子不過(guò)戶(hù)，先給你錢(qián)，然后你每月付租金。

逾期不還，融資租賃公司可直接收回車(chē)輛。

4. 民間個(gè)人或公司放款

流程簡(jiǎn)單、效率高、利率靈活，不上征信，以短期為主，有先息后本選項(xiàng)。

5. 車(chē)信貸放款

無(wú)需抵押車(chē)子，但對(duì)借款人征信要求高。

綜合來(lái)看，汽車(chē)抵押貸款首選銀行，其次是擔(dān)保、租賃、民間個(gè)人。

銀行政策相對(duì)寬松，若不符合銀行要求，再考慮其他途徑。

三、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款能否自己去辦理

在滿(mǎn)足一定條件時(shí)，是可以自己去銀行辦理的。

比如車(chē)子正常，有執(zhí)照或社保，清楚哪家銀行或機(jī)構(gòu)能辦理；

額度超 30 萬(wàn)，流水及對(duì)手方符合要求，用途合理，有相關(guān)采購(gòu)合同及貨品訂單，且征信正常。

這種情況下，完全可以自行咨詢(xún)和辦理。

四、如何選擇銀行或放款機(jī)構(gòu)

選擇時(shí)要綜合考慮多方面因素。

貸前要了解審核要求和征信標(biāo)準(zhǔn)，避免做無(wú)用功。

要弄清楚是否需要安裝 GPS、押備用鑰匙，有無(wú)雜費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。

關(guān)注每月還款中本金和利率的比例，借款合同的實(shí)際利率和借款金額是否與前期溝通一致。

提前了解多久能提前還款，有無(wú)違約金及比例。

從利率角度看，自然是越低越好，但要警惕虛假利率。

根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式，短期用可選先息后本，長(zhǎng)期且有穩(wěn)定收入則等額本息更合適。

五、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款的相關(guān)要求

1.人的要求方面

年齡在 20 至 60 周歲，貸款到期時(shí)不得超過(guò) 63 周歲。

不能有法務(wù)糾紛，征信要求相對(duì)信用貸款較松，但也不是完全不看，利率低的銀行對(duì)征信要求更高。

工作方面，需要在當(dāng)?shù)赜泄ぷ骱圹E，比如社保、打卡工資、執(zhí)照，或者在當(dāng)?shù)赜蟹孔?、?hù)口。

2.車(chē)子的要求

公司車(chē)或個(gè)人車(chē)均可，新車(chē)和過(guò)戶(hù)車(chē)需上牌滿(mǎn) 3 個(gè)月，部分可放寬至 1 個(gè)月。

油車(chē)、純電和混動(dòng)都行，公里數(shù)不超 25 萬(wàn)，車(chē)齡不超 13 年，車(chē)評(píng)估價(jià)要 4 萬(wàn)以上。

若為事故車(chē)或泡水車(chē)則無(wú)法通過(guò)。

車(chē)牌方面，全國(guó)多數(shù)地區(qū)車(chē)牌均可，非本地車(chē)牌手續(xù)相對(duì)麻煩，抵押登記需在車(chē)牌所在地車(chē)管所辦理。

3.征信方面

不同利率區(qū)間對(duì)應(yīng)不同的征信要求。

比如年化 3.85 - 12%，兩個(gè)月查詢(xún)不超 3 次，近半年不能有 2 等。

六、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款的額度和期限

常規(guī)額度在 3 萬(wàn) - 100 萬(wàn)，個(gè)別機(jī)構(gòu)最高單筆可達(dá) 150 萬(wàn)。

年限一般有 1 個(gè)月、6 個(gè)月、1 年、3 年、5 年。

年限越長(zhǎng)，要求越高。

短期限到期若想繼續(xù)，需走續(xù)貸流程，相較直接 3 - 5 年的，會(huì)稍麻煩些。

七、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款的方式

汽車(chē)抵押貸款分為一抵和押車(chē)兩種。

一抵不押車(chē)，只抵押給一個(gè)銀行或機(jī)構(gòu)。

若車(chē)子處于抵押或按揭中，也可先審批，再還清尾款變成全款車(chē)后抵押登記放款。

汽車(chē)一抵不像房子能直接二抵。

押車(chē)則適用于車(chē)子已抵押或按揭，想短期周轉(zhuǎn)的情況。

手續(xù)簡(jiǎn)單但利率高，需把車(chē)子放在指定停車(chē)場(chǎng)。

八、汽車(chē)抵押貸款的流程及需要的資料

首先，根據(jù)自身情況和要求，確定銀行或機(jī)構(gòu)。

然后，準(zhǔn)備相關(guān)資料，如身份證、車(chē)輛登記證、行駛證、駕駛證（可手機(jī)獲?。①?gòu)車(chē)發(fā)票、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、車(chē)子現(xiàn)場(chǎng)拍照等。

若為機(jī)構(gòu)放款，還需備用鑰匙。

接著，去銀行或機(jī)構(gòu)簽字審批。

審批通過(guò)后，若有尾款需還清（可過(guò)橋），無(wú)尾款則直接約定時(shí)間辦理抵押登記。

最后，放款并按時(shí)還款。

實(shí)際操作中，全款車(chē)通常去一次，按揭車(chē)或外地車(chē)牌可能需去兩次，比想象中簡(jiǎn)單。

九、個(gè)人汽車(chē)抵押貸款的注意事項(xiàng)

1. 利率高

車(chē)抵最低利率實(shí)際年化在 6 - 19%，對(duì)征信要求高。

若此檔通不過(guò)，利率會(huì)更高。

2. 隱形費(fèi)用

低利率檔通不過(guò)時(shí)，除利率升高，還可能有 2000 - 2500 的雜費(fèi)，外地車(chē)牌可能還有額外抵押登記費(fèi)。

3. 合同金額

部分高利率車(chē)抵合同金額高于實(shí)際貸款，只為美化利率。

4. 按時(shí)還款

車(chē)抵逾期催收力度大，建議按時(shí)還款。

5. 裝 GPS，壓備用鑰匙

高利率車(chē)抵可能如此，防止惡意欠款。

6. 提前還款

個(gè)別車(chē)抵提前還款困難，申請(qǐng)前要了解清楚。

十、汽車(chē)抵押貸款其他相關(guān)的問(wèn)題

1. 為何汽車(chē)抵押貸款利率高于房產(chǎn)抵押貸款？

車(chē)子貶值快，房貸保值升值，車(chē)貸客戶(hù)要求低，逾期率高，綜合導(dǎo)致車(chē)抵成本高。

2. 何種情況適合車(chē)貸？