中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局；各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，加大汽車消費金融支持力度，推動汽車以舊換新，穩(wěn)定和擴大汽車消費，現(xiàn)就汽車貸款政策有關(guān)事項通知如下：

一、自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機構(gòu)自主確定；商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構(gòu)可以在《汽車貸款管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2017〕第2號發(fā)布）規(guī)定基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。

二、鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

三、各金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，結(jié)合本機構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率；切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險評價體系和抵質(zhì)押品價值評估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。

四、中國人民銀行各分支機構(gòu)、金融監(jiān)管總局各派出機構(gòu)應(yīng)強化對汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估，促進金融機構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。各金融機構(gòu)在具體業(yè)務(wù)中遇到重大情況和問題應(yīng)及時向中國人民銀行及其分支機構(gòu)、金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)反映。

本通知所稱金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

五、本通知自印發(fā)之日起施行。《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2017〕234號）同時廢止。

中國人民銀行

國家金融監(jiān)督管理總局

2024年3月28日

對比銀發(fā)〔2017〕234號文，本次通知有如下不同點：

1、自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由80%、85%調(diào)整為自主確定——（給金融機構(gòu)更大自主權(quán)，靈活應(yīng)對市場貸款需求）。

2、新提出鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合不同細分場景，加大汽車貸款產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新——（金融機構(gòu)不要隨意創(chuàng)新產(chǎn)品、搞復(fù)雜化，要跟著政策導(dǎo)向走）。

3、新提出適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金——（限于汽車以舊換新過程中發(fā)生的提前結(jié)清貸款，鼓勵汽車更新消費）。

4、新強調(diào)要合理確定期限、利率；要強化貸后管理；強調(diào)要嚴(yán)防貸款資金挪作他用——（這些要求都比較正常，只是本次通知新強調(diào)了）

5、簡化了對信用風(fēng)險評價體系和抵質(zhì)押品價值評估體系的描述，2017年通知中還額外強調(diào)保證貸款第一還款來源能充分覆蓋相應(yīng)本金利息、不斷加強殘值經(jīng)驗數(shù)據(jù)積累，落實抵押品、質(zhì)押品價值審慎評估政策，本次只是簡略說持續(xù)完善——（雖然沒細說，該做還是要做的）

6、未提及完善貸款分類制度，加強不良貸款監(jiān)控，足額計提相應(yīng)撥備——（現(xiàn)在工作重點是要復(fù)蘇經(jīng)濟）