中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于調整汽車貸款有關政策的通知

中國人民銀行上海總部，各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行；國家金融監督管理總局各監管局；各國有商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業銀行：

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，加大汽車消費金融支持力度，推動汽車以舊換新，穩定和擴大汽車消費，現就汽車貸款政策有關事項通知如下：

一、自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定；商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。

其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構可以在《汽車貸款管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2017〕第2號發布）規定基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則，參考工業和信息化部發布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執行。

二、鼓勵金融機構結合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產品和服務創新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

三、各金融機構在依法合規、風險可控前提下，結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發放比例、期限和利率；切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸后管理，持續完善借款人信用風險評價體系和抵質押品價值評估體系，保障貸款資產安全，嚴防貸款資金挪作他用。

四、中國人民銀行各分支機構、金融監管總局各派出機構應強化對汽車貸款資產質量、機構穩健性的監測、分析和評估，促進金融機構汽車貸款業務穩健運行。各金融機構在具體業務中遇到重大情況和問題應及時向中國人民銀行及其分支機構、金融監管總局及其派出機構反映。

本通知所稱金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立的、經金融監管總局批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。

五、本通知自印發之日起施行。《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于調整汽車貸款有關政策的通知》（銀發〔2017〕234號）同時廢止。

中國人民銀行

國家金融監督管理總局

2024年3月28日

對比銀發〔2017〕234號文，本次通知有如下不同點：

1、自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由80%、85%調整為自主確定——（給金融機構更大自主權，靈活應對市場貸款需求）。

2、新提出鼓勵金融機構結合不同細分場景，加大汽車貸款產品和服務創新——（金融機構不要隨意創新產品、搞復雜化，要跟著政策導向走）。

3、新提出適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金——（限于汽車以舊換新過程中發生的提前結清貸款，鼓勵汽車更新消費）。

4、新強調要合理確定期限、利率；要強化貸后管理；強調要嚴防貸款資金挪作他用——（這些要求都比較正常，只是本次通知新強調了）

5、簡化了對信用風險評價體系和抵質押品價值評估體系的描述，2017年通知中還額外強調保證貸款第一還款來源能充分覆蓋相應本金利息、不斷加強殘值經驗數據積累，落實抵押品、質押品價值審慎評估政策，本次只是簡略說持續完善——（雖然沒細說，該做還是要做的）

6、未提及完善貸款分類制度，加強不良貸款監控，足額計提相應撥備——（現在工作重點是要復蘇經濟）