上個月接待了個客戶A，小型廣告公司的老板，名下一臺漢蘭達，負債高，網(wǎng)貸多，征信查詢多，六個月內(nèi)有逾期，急用錢。后面幫他申請了一筆車抵貸20萬，解決了燃眉之急。

其實，像客戶A這樣的情況并不少見。據(jù)某金融研究機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國有超過15%的成年人存在不同程度的征信問題。而在這些人群中，約有40%擁有私家車。那么，征信不佳的車主們，是否還有機會通過車抵貸來解決燃眉之急呢？

答案是肯定的。車抵貸，顧名思義就是以車輛作為抵押物的貸款方式。與傳統(tǒng)的信用貸款相比，車抵貸的最大優(yōu)勢就在于它更看重你的車子價值，而不是你的征信記錄。

車抵貸大致可以分為以下幾類：

銀行車抵貸：這是利率最低的一種，通常在年化3.5%-12%之間，月利率大概在6厘左右。不過，銀行對征信的要求也最嚴格。如果像客戶A一樣有逾期記錄，整體評分低的話可能就不太容易通過。

金融公司車抵貸：相比銀行，金融公司的門檻要低一些。利率一般在年化15%-30%之間，月利率大概8厘~1.1分左右，最長可貸5年。

小貸公司車抵貸：小貸公司的審核更為靈活，甚至可以接受一些征信較差的客戶。不過利率也相對較高，通常在年化20%-36%之間，9厘~1.8分左右。

民間車抵貸：這是門檻最低的一種，幾乎不看征信。但利率也最高，而且風險較大，需要特別謹慎。

那么，像客戶A這樣征信有瑕疵的人，該如何選擇最適合自己的車抵貸呢？

首先，要客觀評估自己的情況。A的逾期記錄雖然存在，但并不是特別嚴重。他的車子價值也不低，還款能力也有保障。這種情況下，他其實還是有不少選擇的。

其次，要貨比三家。根據(jù)整體情況匹配方案，優(yōu)先走低息~

最后，一定要注意風險。無論選擇哪種方式，都要仔細閱讀合同，特別是關(guān)于利率、還款方式、提前還款違約金等條款。千萬不要因為一時急需就草率決定。

說到這里，我想起了另一個客戶B的經(jīng)歷。B也是做生意，前幾年因為生意不好，信用卡出現(xiàn)了多次逾期。后來幫他申請了金融公司的車抵貸，月息0.9%，貸了10萬元周轉(zhuǎn)。雖然利息比銀行高一些，但解了他的燃眉之急。

不過，辦理車抵貸也有一些注意事項：

大多數(shù)車抵貸都是押證不押車的，也就是說你還可以繼續(xù)使用你的車。但可能需要安裝GPS定位裝置，目前也有比較多產(chǎn)品審批出來是不用裝GPS的。

貸款額度一般在車輛評估價的70%-120%之間（目前車抵市場也比較卷），具體要看車況和個人情況，整體情況好的話會更高。

還款方式通常有等額本息和先息后本兩種，要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況選擇合適的方式。

有些機構(gòu)會收取GPS費、雜費（抵押費用、解押費用、裝G、拆G費用）等額外費用，一定要問清楚。

如果有能力提前還款，要問清楚是否有違約金。

總的來說，車抵貸確實是征信不佳人群的一個不錯選擇。但千萬不要因為門檻低就盲目借貸。要根據(jù)自己的實際情況，選擇最適合的方案。

雖然車抵貸可以解決燃眉之急，但長遠來看，還是要努力提升自己的征信。就像修車一樣，預防勝于治療。好好經(jīng)營自己的征信，才是最靠譜的"保險"。

如果您還有任何關(guān)于車抵貸的疑問，歡迎隨時與我聯(lián)系。讓我們一起，駛向更美好的未來！

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