說到浦東，大家能想到很多板塊：陸家嘴 、花木、聯洋、梅園、洋經…

近期，浦東新區這幾個板塊成交量都有所上漲，其中排在前面的小區有世茂濱江花園、印象春城，綠地康橋新苑、仁恒濱江園、康橋寶邸等。

其實上海大部分的板塊，都在22年沖上云端，又在去年和今年，嗖一下跌下來，浦東也不例外。

相較于急售賤賣，還是有不少房東選擇了房產抵押貸款。

那下面匯貸由以下幾個方面來和大家聊一下關于房產抵押貸款要求及注意事項。

1、房產抵押貸款額度利率

2、相關要求

3、貸款流程

4、申請材料

5、房產抵押行業詞匯解析

6、相關問題及建議

7、常見拒貸原因及建議

房產抵押貸款額度利率

這也是我們大多數粉絲最關心的：

目前上海房產一次抵押貸款年利率一般為2.7%-3.5%，房產二次抵押貸款年利率一般為2.98%-3.45%

貸款期限1-20年 期限越短利息越低

額度一般為房產評估值的7成左右，最高能做到9成。

相關要求

房產抵押相關要求主要是關于借款人、抵押物及公司。

1、關于借款人

對于借款人，我們主要看重的就是年齡、職業背景、收入、還款能力以及征信。

2、關于抵押物

對于抵押物，我們主要看重房齡、抵押類型（住宅會比商鋪更受歡迎）、產權人、面積區域、共有情況等。

3、關于公司

對于公司，我們主要看重的是有無公司、成立時間、經營流水等。

提前清楚這些問題，你的貸款會更容易申請！！

貸款流程

申請材料

貸款又分為經營性抵押貸款和消費性抵押貸款

1.消費貸款辦理所需資料：

身份證、七天內詳版征信、收入證明、戶口本、房產證、婚姻證明、一年明細流水；

2. 經營貸款辦理所需資料：

身份證、七天內詳版征信、戶口本、房產證、婚姻證明、營業執照、一年經營流水、上下游合同、公章。

房產抵押行業詞匯解析

1、白戶

沒有任何貸款記錄的貸款人，部分銀行不太喜歡”白戶”，由于沒有和銀行建立過信用關系，不確保是否有良好的還款習慣，

建議”白戶”在申請抵押貸款前可以先辦理一張信用卡使用。

2、白名單

白名單分為單白名單與房產白名單，申請信用貸款的時候為白名單客戶申請信用貸款的額度相對高，利息也會給與優惠，

房產白名單大致是指每個銀行覺得位置好，處置方便的房產，白名單房產審批通過率會高一些。

3、受托支付

受托支付是銀行在放貸時常用的一種支付方式，一般是指放款銀行根據貸款人提供的購銷合同實行支付委托，

有銀行直接把款項轉入借款人提供的有效用途合同中的指定賬戶，主要的目的是為了避免貸款被申請人挪用。

4、轉貸

房子本身已經有貸款，由于額度低或者利息高的原因，希望從新銀行重新批復一筆貸款來提高額度或降低利息的一個過程。

5、過橋墊資

在轉貸的過程中，由于沒有足夠的現金去結清之前貸款，可找相關的過橋機構“過橋墊資”用于結清銀行款項，過橋周期一般在15天左右，部分過橋公司還會有一定的過橋手續費用。

相關問題及建議

1、房齡老怎么辦？

老房子普遍存在停車不方便、設施老化等諸多問題，在市場上變現是比較困難的。

建議：

一般銀行都喜歡房齡在30年以內的房子，超過只要少部分銀行可做，去咨詢銀行能做老房子的貸款產品，這樣會更容易獲得審批。

2、借款人超齡怎么辦？

有些家庭部分房產在父母名下，子女需要抵押貸款時，往往會選擇拿父母名下的房屋作為抵押。可父母年紀在65歲以上，已經超過了銀行的準入年齡，該如何辦理抵押呢？

建議：

抵押貸款并非只有產權人才能辦理，子女自己也可以作為主貸人，拿父母的房產去抵押，這樣就不受年齡限制了。如果一定要父母作為主貸人，則需要追加子女為擔保人。

3、征信不好怎么辦？

征信問題主要體現在查詢多、逾期多、負債高等幾個方面

建議：

在申請房抵之前，先結清部分貸款，或者增加抵押物，也可以采取流水賬單、存款證明以及其他資產證明來證明自己的還款能力，或者選擇一些條件寬松的銀行。

如果征信實在太差，比如查詢太多或者已經是黑戶了，那么只有換配偶申請了，部分銀行可看單方征信。或者先做機構產品過渡，等征信正常再轉到銀行。

常見拒貸原因及建議

常見的影響房屋抵押貸款的審批原因：

1、征信不好

銀行會對借款人的信用狀況進行評估，有些是1年內不能有3個1，半年內不能有2，有些銀行則較為寬松，但征信不好有很大可能被拒。

2、收入不穩定

銀行會關注借款人的還款能力，借款人申請的時候提供的流水不足，銀行可能會拒絕借款人借貸要求。

3、抵押價格不足

銀行會對抵押物進行評估，如果房產評估1000萬，然后欠款700萬，然后部分銀行會砍額度，造成無法批貸。

4、征信查詢過多

個人征信報告都是動態記錄，每查詢一次，征信報告上就顯示一次。是的，不管下款與否，都增加一次查詢，一般半年10次內，養征信3-6個月，在此期間不要亂點網貸、信用卡，減少貸款頻次申請。

5、官司糾紛

若借款人個人或者公司有官司問題，如產權糾紛、抵押權糾紛等，銀行可能會拒絕貸款申請。

6、負債過高

網貸不少，信用卡不少，貸款負債超級高，一般銀行抵押貸負債要求在80%內。

7、貸款人有禁入行業

銀行會根據客戶征信報告，看過往的從業情況，如有保險、金融、地產等都是會拒貸的。

以下是抵押貸被拒的一些解決辦法：

①提供還能力佐證

提供其他房產佐證，還有資產證明，如股票、汽車、房產等。

②辦理其他貸款

如果沒有抵押貸空間了，換其他銀行申請，可以考慮找部分商業銀行咨詢是否能高評貸款。

③轉貸其他銀行

將貸款轉移到另一家銀行，可以選擇評估價較高、貸款成數較高、貸款期限長、政策較為穩定的銀行，以便辦理不低于當前貸款額的房抵貸。

④尋求第三方借款人

找朋友親戚作為借款人，為貸款提供擔保，以便降低銀行風險，提高續貸成功率。

近期二手市場成交量上漲，也一定程度上傳導到了新房市場，尤其是部分外圍的剛需樓盤，不過“強者恒強，弱者愈弱”的效應，也在新房市場蔓延。

在匯貸看來，未來房市不至于一路暴跌，好的會慢慢崛起，繼續保持流動性，不必急于出售現有房產。

目前房產抵押貸款利率最低2.7%，如有資金需求，也是一個方向。當然，在當下這個節點，購房者趁機收購一些筍盤，的確是一個不錯的時機！！

非常感謝您的耐心閱讀！衷心希望這篇文章能夠為您在選擇合適的銀行抵押貸款產品時提供一些有價值的參考和幫助。如果您在閱讀中遇到任何疑問，或在實際申請操作過程中遇到困難，歡迎隨時聯系匯貸！

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