房產抵押貸款是目前市場上廣受歡迎的貸款方式之一，受到了眾多消費者的青睞。其優點在于利率相對較低，通常在2.85%-3.5%的范圍內，同時貸款額度也相對較高，申請3000萬以內的貸款相對容易。此外，貸款期限也相對較長，最長可按20-30年的期限進行還款。為了更好地讓大家了解抵押貸款的基礎知識，本文將從以下八個方面進行詳細闡述，希望能對大家有所幫助。

關于“人”

關于“房產”及名詞

關于“公司”的要求

貸款所需要的材料

貸款金額與利率說明

還款方式解析

抵押貸款辦理流程

行業名詞介紹

1、關于“人”

2、關于“房產”

關于抵押的房產要求：

（1）需拿到房產證（期房無法抵押）;

（2）產權清晰，無違建，無查封、無產權糾紛，房屋的產權可以在市場上交易;

（3）房齡一般在30年內（超過30年只有極少數銀行可以申請）;

（4）住宅房產面積大于50平米（低于50平米只有極少數銀行可以申請）;

（5）房產類型：住宅、別墅、公寓、經濟適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓。

3、關于“公司”的要求

消費抵押貸款："消費抵押貸無公司亦可申請，上限300萬，利率高于經營貸，適宜不便成立公司之群體，如公務員、銀行員工及大型企業高管等。"

公司經營抵押貸款：銀行對貸款主體要求一般為成立滿一年，持股3-6個月，部分銀行接受新公司申請。

目前貸款主體的5種申請方式有：

新注冊公司（又稱新成立公司）：“因無經營經驗，合適銀行少，貸款利息高。”

實際控制人方式（因個人職務或單位限制不便直接持股，可借助家人或朋友的公司來申請貸款，并明確自己為該公司的實際操作者。）：可選擇的銀行極少，利息較高;

新入股公司（直接持股一家成立滿一年以上的公司）：可選的銀行不多，貸款期限相對較短，不過也有機會爭取較低利率;

持股半年以上公司（直接持股一家成立一年以上公司，同時最近半年有一定的經營痕跡）：可選擇的銀行較多符合多數低利息長期期限的貸款產品;

PS：建議無基礎客戶提前半年規劃與整理需求，確保能申請到優質貸款和長期還款方式。

4、貸款所需要的材料

5、貸款金額與利率說明

6、還款方式解析

目前主流還款方式包括：先息后本、等額本息、等額本金及氣球貸。

“長期計算月供，緩解初期還款負擔。”。

7、抵押貸款辦理流程

注：

1、申請到放款的時間根據銀行不同，一般的周期為7~20工作日；

2、一般需要到銀行及房產交易中心合計1-3次（各銀行情況不同）；

3、單次簽約一般為1小時左右，如需開企業戶預計需要2小時；

4、如有前銀行貸款需要結清，則根據前銀行還款時間，一般貸款總時長需要增加5~ 10個工作日。

除了以上內容中描述的一些貸款行業專用名詞以外，還有一些常見的名詞，以下呆呆也做下簡單的介紹。

1、轉貸：

"已貸款的房子可通過在新銀行申請合適額度與利息的貸款，以結清原貸款并提取新貸款，實現貸款優化。"

2、過橋墊資：

轉貸時若現金不足，可找過橋機構墊資結清銀行貸款。武漢過橋費用大致在千一至千二，因機構不同而異。過橋周期通常15天左右，最低7天起借，不足7天按7天算，部分機構還收取過橋手續費。

3、白戶：

"白戶"指無貸款記錄的貸款人，部分銀行對其持謹慎態度，因其信用記錄缺失，難以評估其還款習慣。建議白戶在申請抵押貸款前，先辦理信用卡以建立信用關系。

4、貸款用途

經營抵押的貸款用途一般用于公司經營，用途一般為采購經營所需貨品，最終的貸款是需要打入第三方賬戶的。

相關事項：多數銀行貸款金額1000W以內可選擇第三方法人或者股東個人收款，部分大行需要打入第三方公司名下。

5、受托支付：

"受托支付是銀行放貸常用方式，銀行根據貸款人購銷合同委托支付，直接轉款至指定賬戶，旨在防止貸款挪用。"。

6、評分/評級：

部分銀行已運用“大數據”模式，通過現有大數據系統結合客戶征信評分，評分高者享受更多優惠，如低利率和優質還款方式，反之可能面臨利率上升或拒貸。

7、白名單：

白名單分單位與房產兩類。申請信用貸款時，白名單客戶額度高、利息優惠。房產白名單指銀行認可的位置好、處置方便的房產，其審批通過率更高。

8、一次抵押：

"一次抵押貸款是指目前房產無貸款，計劃申請新的抵押貸款，無論之前貸款次數，只要已結清，均視為首次申請。"

9、房產二次抵押貸款：

房產二次抵押貸款表示，目前房產已經抵押給一家銀行或者貸款機構，在不結清之前貸款的前提下，申請新的一筆抵押貸款。

相關事項：二次抵押貸款由于是在原有基礎上增加一筆新的貸款，對貸款人的要求有所提高。

10、無還本續貸：

無還本續貸是指，在額度有效期內，不需要結清當前貸款直接繼續續貸。如常見的20年先息后本產品需要每三年”無還本續貸”一次，續貸時主要關注的是公司是否存在，征信是否正常，同時有沒有大面積負責增加，如果都正常，多數銀行在“無還本續貸”業務上都相對寬松。

11、抽貸：

近年經常有粉絲聽到這個詞，抽貸現象一般會出現違規使用資金，或資金回流的情況。控制好資金流向、保持良好征信、同時在貸款存續期期不要注銷或者變更公司股權、經過合理的貸后管理，一般不會有抽貸風險。

12：單新/雙新：

新公司：公司持有時間小于半年；

新產證:新產證一般指房產證辦理時間小于6個月的房產證，部分銀行把持有時間在1年內的房產證都歸為新產證。

單新：指新房或者新公司雙新：房產證與公司都是新辦的；

雙新：是指公司與房產證都是新辦的。

13、好人好房

“好人”表示征信良好，負債低。“好房”一般是指房產位置好，房齡最好在20年內，房產面積最好大于60平米以上，每個銀行對好人好房的評定標準有所不同。

相關事項：達到好人好房標準，對部分銀行來說屬于優質客戶，在額度和利息上都有一定的優待。

以上就是整個房屋抵押貸款的流程基礎知識！如有其他疑問可私信呆呆進行咨詢。

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