前段時間，深圳的一個消息在樓市中引發(fā)不小的震動——一房東3年前用房子抵押辦理經(jīng)營貸，當(dāng)時的評估價是600萬元，如今續(xù)貸評估價降到了200多萬元。

記者從杭州多家銀行了解到，杭州市場上還沒有出現(xiàn)這么大的跌幅。不過，評估價降幅超過30%的房子并不鮮見。房子的評估價下降意味著貸款額度相應(yīng)縮水，如果是續(xù)貸，貸款人將面臨不小的“補差”壓力。

“最近有個客戶，3年前用錢江新城的一套房子抵押做了經(jīng)營貸，當(dāng)時能貸出3900萬元。這兩年由于房價跌了不少，如今續(xù)貸只能貸出3000萬元。這個客戶也去對比了其他幾家銀行，貸款額度相差不大，最高的也只有3000萬元出頭。”某商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人告訴記者說。

記者了解到，按照銀行貸款規(guī)定，住宅的抵押貸款額度最高為房屋評估價的70%。若以此計算，這套房子貸款額度下調(diào)900萬元，意味著評估價下跌了1200多萬元。“有的客戶名下不止一筆抵押貸款。如果幾筆貸款幾乎是在同時到期需要續(xù)貸，‘補差’壓力就會非常大。”銀行人士解釋說。

至于如何“補差”，銀行人士解釋說，目前市場上大多是無本續(xù)貸產(chǎn)品，即續(xù)貸時不需要還清本金，房價上行期自然沒有任何問題。如果房價下跌，客戶在續(xù)貸時就需要把貸款額度縮水部分補上。以錢江新城那套房子為例，客戶需要在銀行續(xù)貸審批通過前，一次性“補差”900萬元。

為何要與3年前的評估價作對比？其實這與銀行貸款產(chǎn)品的期限有關(guān)。“最近幾年主流的房抵貸產(chǎn)品，雖說授信期是10年，但是每三年就需要辦理一下續(xù)貸手續(xù)。”銀行人士解釋說。如果是在2021年辦理的貸款，今年續(xù)貸就得重新評估一下房價，也就是可以很直觀地看到最近這3年的房價差。

眾所周知，杭州二手房價格高點出現(xiàn)在2021年二季度，這三年正好是房價下跌的周期。

此外，并非只有續(xù)貸時才會被銀行要求“補差”。“以我們銀行為例，系統(tǒng)會根據(jù)房價變動情況自動發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。比如一套在貸抵押房源，房價跌幅過大的話，即便還沒到續(xù)貸期，原則上也是會要求客戶及時‘補差’。”某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理告訴記者。至于跌幅多少才會預(yù)警，一般是評估價跌破貸款額，也就是跌幅超過30%。