大家好我是小林，是一個在汽車行業(yè)工作將近十年的汽車行業(yè)從業(yè)者。下面跟大家聊聊汽車貸款利率的問題。

買相同的車，貸一樣多的錢，貸款利率卻不一樣？那是因為貸款途徑不一樣，那么都有那些貸款途徑呢？

1.4S的廠家金融，廠家金融的出發(fā)點(diǎn)是以促進(jìn)汽車銷售為目的，所以廠家金融政策多是以免息和貼息形式發(fā)放的，但是每個廠家的金融政策是不同的，甚至有些品牌不同車型的金融標(biāo)準(zhǔn)也是不同。但總的來說廠家金融的利息是最低的，基本利率都在7-12%之間，對于貸款客戶來說也是最劃算的。優(yōu)點(diǎn)：審批簡單，利息抵。缺點(diǎn)：首付比例高，金融產(chǎn)品不固定對車型有限制。

2.銀行直接審批，銀行審批的流程比較繁瑣，對個人的資質(zhì)的審查比較嚴(yán)。包括征信，近五年內(nèi)不能有連續(xù)三次或累計六次的逾期，還有近期不能有過多的征信查詢。資料審查，這個主要看你貸款的額度一般貸款十萬以下提供身份證，駕駛證，銀行卡即可。十萬以上需要提供近六個月銀行流水和房產(chǎn)證。還款能力，在貸款審批中銀行會給根據(jù)你的收入和你的負(fù)債來評估你的還款能力。如果你收入過低或者負(fù)債過都會導(dǎo)致銀行審批不通過。銀行的貸款利率都是在9-12%之間，如果算上4S店收取的服務(wù)費(fèi)銀行直接審批的利率和廠家金融的利率是基本持平的。優(yōu)點(diǎn)：利息低，安全。缺點(diǎn)：手續(xù)復(fù)雜，審批慢。

3.金融擔(dān)保公司，這種公司是在銀行繳納一筆保證金并與銀行簽署全責(zé)擔(dān)保協(xié)議。因為全責(zé)擔(dān)保銀行只是設(shè)定一個準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，客戶的資料審查都是由擔(dān)保公司來審核，所以對客戶的資質(zhì)審查就相對寬松，甚至可以對客戶進(jìn)行包裝。所以大部分的擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員都會跟客戶說“只要是正常買車的就都能審批通過”。雖然審批條件寬松，但是除了要付給銀行的那部分9-12%的利息，還要付1-25%的服務(wù)費(fèi)。其中包含部分中介的返點(diǎn)，為什么會有這么大的跨度呢，因為國家規(guī)定了借貸的利率最高不能超過36%，超過部分國家不予保護(hù)的。優(yōu)點(diǎn)：審批快，放款快。缺點(diǎn)：高利息，高服務(wù)費(fèi)。

4.信用卡分期，這種方是其實(shí)也相當(dāng)于全款買車了。不需要審批手續(xù)只要你有額度較大的信用卡就可以了，這種方式不建議做長期分期最好是半年內(nèi)或一年內(nèi)還清。信用卡分期的費(fèi)率每個銀行是不一樣，一般12期的費(fèi)率在7%左右，24期的在16%左右，分期之前可以打客服電話咨詢一下。在分期期數(shù)上要結(jié)合自己的收入情況來選擇，收入高的話可以最好選擇短期，收入少的話就選擇長期的這樣也可以減緩還款壓力。優(yōu)點(diǎn)：簡單快捷。缺點(diǎn)：費(fèi)率較高。

5.汽車金融公司，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者和銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如大眾汽車金融，奇瑞汽車金融，東風(fēng)汽車金融等。這些汽車金融公司其實(shí)也就是4S店的廠家金融，這些汽車金融公司不僅僅是只針對4S店的客戶的，他們是針對所有的買車和賣車客戶都可以提供金融服務(wù)。但是他們針對非4S店渠道的客戶起息點(diǎn)是比較高的，跟擔(dān)保公司一樣都是靠返點(diǎn)拉攏車商和中介公司。一般利息最低也的在18%左右。優(yōu)點(diǎn)：門檻低，對征信要求不嚴(yán)格，審批寬松可操作性強(qiáng)。缺點(diǎn)：利率高。提前還款有違約金。

6.融資租賃公司，融資租賃售后回租其實(shí)只是一種業(yè)務(wù)模式，是由出租人向承租人購買租賃標(biāo)的物，然后在回租給承租人，這里的承租人和出賣人是同一主體。這里面就涉及到了真假回租的問題，如果承租人與出賣人是同一主體這就是真回租業(yè)務(wù)，如果承租人與出賣人不是同一主體就是假回租業(yè)務(wù)。這樣假的回租業(yè)務(wù)對于客戶來說在流程操作上與汽車消費(fèi)貸款是相同的，但是一旦出現(xiàn)逾期或者違約約，租賃公司是有權(quán)收回租賃物的。如果在簽署貸款合同的時候發(fā)現(xiàn)有融資租賃的字樣出現(xiàn)一定要仔細(xì)閱讀，了解清楚權(quán)衡利弊以后在簽署。優(yōu)點(diǎn):融資額度大，審批簡便快速。缺點(diǎn)：利息高，罰金高，所有權(quán)容易產(chǎn)生糾紛。

7.P2P平臺，現(xiàn)在國家正在打擊他，有優(yōu)點(diǎn)不能說，缺點(diǎn)一大堆，大家還是遠(yuǎn)離吧。

以上就是大家在汽車貸款時能遇到的幾種途徑，貸款途徑的不同是導(dǎo)致你買相同的車，貸款利率卻不一樣的主要原因。貸款途徑的選擇自身的資質(zhì)是起決定性作用的，比如征信，流水，房產(chǎn)等。那么除了自身的原因外，其實(shí)還有一個因素在里面。

那就是你被忽悠了。

有一些經(jīng)銷商或業(yè)務(wù)員為了拿金融公司的返點(diǎn)，會把一些資質(zhì)較好的客戶拉到金融公司去做貸款。即使你征信沒問題，符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，他們也會找出各種理由來忽悠你，有的甚至就沒有在銀行給你審批，就直接告訴你審批沒通過，只能走金融公司了。這時候你定金已經(jīng)交了，又著急提車，就只能聽人家的安排了。大家在買車的時候如果遇到這種問題，一定要去銀行查詢一下個人征信。大家在貸款買車的時候無論走的是那種渠道，都要事先問清楚費(fèi)用，利率，還款方式，提前結(jié)清是否有違約金，綠本的抵押權(quán)人是誰。貸款還完以后怎么取綠本。這些問題都要弄明白，在考慮是否簽署貸款合同。 大家有什么買車和用車的問題可以在下面評論或私信我。