最近，法制題材劇《底線》開播之后，收視率一路飆高，就算是大結局了，也依然熱度不減。劇中有主播猝死案、借款、借貸糾紛等50多個案件。劇中的幾位法官在審理案件過程中的“法、理、情”的掙扎，是獨屬于這部劇的特質。

北京銀雷律師事務所的商事部門，也有著一支法官出身的律師組成的精英商事律師團隊，他們對于劇中展現的法院人工作日常，面對疑難案件的糾結，不能更多的感同身受。這段工作經歷，也造就了他們慎重和嚴謹的工作態度。

如“雷星宇案”的二審改判，銀雷商事部賈福興律師認為，這一判決激活了正當防衛這款僵尸條款，遏制了這些年層出不窮的高利貸暴力催收行為，同時提振了老百姓對司法的信任。

市面上的貸款形形色色，里面的套路更是多到你想不到。而在他多年的工作經歷中，代理過各種因為貸款導致的糾紛案例。

抵押車輛貸款 結果拿不回來了?

張先生怎么也料不到，一次簡單的貸款，導致自己抵押的車輛證件拿不回來，這也就算了，還莫名其妙的還了好幾年的貸款。

因資金周轉需要，張先生經朋友介紹于2018年找到甲公司貸款，用張先生的車輛做抵押，每月按固定金額還款。張先生將貸款還清后，要求甲公司歸還車輛證件。不料卻遭甲公司拒絕，稱只有再繼續貸款一年才會歸還。張先生迫于無奈，于2019年再次辦理為期一年的貸款。

這次簽約時，甲公司讓張先生在一份紙質合同中簽字，但沒有給他看合同內容，紙質合同也沒有給他。張先生沒有覺出其中有詐，以為還是和上次貸款一樣，便簽字了，甲公司的工作人員稱該公司的錢在乙銀行賬戶中，需要張先生用公司平板電腦里的系統配合注冊相關個人信息，公司才能放貸，他便在門店工作人員指引下注冊了相關信息，然后又開始了一年的還貸。

還清貸款后，張先生滿以為這次能順利拿回自己的車輛證件了，便向甲公司要求歸還車輛證件。沒想到，甲公司卻告訴張先生，他辦理的是3年貸款，還要繼續還款兩年后才能還給車輛證件。張先生徹底傻眼了，和甲公司的工作人員發生了激烈的爭吵，但是證件還是沒有拿回來。后來，他又反復和甲公司理論多次，對方均已此理由拒絕歸還證件，還將他起訴了，讓他繼續還款。

打著“抵押貸”幌子的“套路貸”

車輛證件拿不回來，自己還莫名其妙背上了貸款，現在還對方反咬一口，張先生被這樁貸款糾紛鬧到滿頭包。他咨詢了幾家律所，對方給出的答復張先生都不是很滿意。一籌莫展之際，賈福興律師接待了他。在迅速瀏覽完張先生帶來的各種資料后，賈律師發現，張先生辦理的是車輛抵押貸款合同，現在卻成了融資租賃，這就是赤裸裸的套路貸款。賈律師迅速而干練的工作風格讓張先生心里覺得非常踏實，他將最后的希望寄托給了銀雷律所。

在深入了解案情后，賈律師認為，張先生一直認為是和甲公司建立的貸款關系，至他收到本案傳票及證據，才得知居然和乙銀行及保險公司還有合同關系。此事為甲公司一手操辦的，甲公司通過欺詐、脅迫客戶(不歸還車輛證件)等手段，使客戶在違背真實意思、對貸款主體、內容產生重大誤解的情形下，通過網絡平臺與保險公司及乙銀行訂立合同，導致張先生歸還甲公司借款后，還要額外再歸還保險公司全部數額款項。

同時，賈律師還查明，與該案有關的甲公司一系列關聯公司，股東或法人均指向同一人，該人涉及多個訴訟，為失信被執行人。

重梳法律關系 賈福興律師扭轉不利局面

作為深耕民商事訴訟多年的資深律師，賈福律師對各類合同陷阱非常敏銳。他還曾代理過一個合同陷阱案例，對方通過合同陷阱，使我們的客戶從430萬的債權人，變為3000萬的負債人。賈律師重新梳理了法律關系，提起反訴，同時提起刑事控告，刑事上控告對方詐騙，商事上反訴對方違約，使案子向著有利我方客戶的方向發展。

這一次，賈律師也對案子的法律關系進行了一次梳理，將一系列關聯公司及股東追加為第三人。

基于以上事實，賈律師提供三個方案供張先生選擇：

1、突破合同相對性。本案現有法律關系表面上是保險公司與張先生之間的追償關系，實際上是張先生與甲公司建立的借貸法律關系，如果能讓法官認定張先生與甲公司的借貸關系，本案可駁回保險公司訴訟請求。但突破合同相對性在司法實踐中的成功率不高，需要充足的證據去證明。鑒于張先生前期缺乏風險意識，輕易相信甲公司，在線簽訂多份合同，此方案成功率不高。若無法突破，本案可能的走向是張先生賠付保險公司，然后另案起訴甲公司。

2、追加甲公司的同時，提反訴(或另訴)，要求撤銷張先生和銀行以及保險公司簽的電子合同。因張先生實際上是和甲公司建立的借貸關系，其自始至終對與乙銀行及保險公司簽訂合同情況均不知情。根據當時有效的《合同法》第五十四條之規定，本案借款合同等一系列合同可考慮通過反訴或另訴的方式撤銷。

3、說服法院將本案移送公安機關。甲公司涉嫌合同詐騙的刑事犯罪，可通過民事答辯、刑事報案等方式說服法官，讓法院將案件移送公安偵查。

張先生在聽賈律師詳細分析完3種方案的利弊之后，選擇采用方案3，來保護自己的權益。

每一個案件，每一次開庭前，賈律師都會花大量的時間和精力整理開庭材料和證據，他認為，庭審前的充分準備對于庭審的結果至關重要。庭審時，他更是善于捕捉關鍵信息，根據庭審情況采取適應對策，引導庭審朝有利于己方的方向發展，用經驗、證據來為客戶實現訴求。

本案中，在答辯階段，賈律師有理有據的答辯，讓法官改變了之前對客戶的態度，成功為客戶實現了訴求，將本案移交公安機關處理。在本案答辯的同時，張先生也已經委托銀雷律所的刑事律師團隊起草刑事控告材料，協助他向公安機關提出刑事控告。

一些機構或平臺基于自身大數據資源優勢對客戶行為數據進行分析和濫用，利用信息不對等引導甚至操縱客戶，從而實現“套路貸”。因此，銀雷律所商事律師團隊提醒大家，一定要注意識別，同時更要謹慎借貸。