兩年前，帶著“中國車貸第一股”光環的點牛金融赴美上市，彼時，公司曾喊出“帶出借人叱咤華爾街”的豪言壯語。

兩年后，點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款被立案調查，股價也從今年2月最高13.56美元一路跌至0.56美元，暴跌95.8%，市值僅剩下838萬美元（約合5900萬元人民幣）。

令人蹊蹺的是，上海市公安局浦東分局經偵支隊已決定立案時，美東時間8月13日，點牛金融股價在尾盤幾分鐘突然暴力拉升，大漲81.24%，報1.02美元，市值僅剩下1518萬美元（約合1.06億元人民幣）。

不過，截至發稿，點牛金融盤前大跌14.71%，報0.87美元。

點牛金融8月13日分時圖

點牛金融日K線圖

涉嫌非吸已被立案

8月11日晚間，有媒體曝出，自稱中國車貸第一股、在美國納斯達克上市的P2P平臺點牛金融，因涉嫌非法吸收公眾存款一案，已于近日被上海市公安局浦東分局立案。

天眼查數據顯示，點牛金融是由上海點牛互聯網金融信息服務有限公司運營，總部位于上海，成立于2015年11月17日，點牛金融專注車貸市場，最新數據顯示，借貸余額2.385億元。于2018年3月20日在美上市。

啟信寶顯示，上海點牛互聯網金融信息服務有限公司法定代表人是曾而新，也是點牛金融董事長，持股21%左右；點牛金融監事劉曉輝是實際控制人，持股約53%。

除點牛金融外，劉曉輝還擁有4家企業的實際控制權，分別為上海堡詢廣告設計有限公司、上海星九好網絡科技有限公司、上海有望汽車租賃有限公司和蘇州魅穎汽車服務有限公司。

自今年5月點牛金融發生兌付困難以來，一些出借人向上海市公安局浦東分局經偵支隊報案。21世紀經濟報道記者多方核實獲悉，上海市公安局浦東分局經偵支隊已決定立案，點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款。這也是第一家被立案的美股上市P2P平臺。

據21世紀經濟報道，記者獲得一份材料顯示，點牛金融客服對出借人回復稱：“點牛金融還在運營，曾總（指曾而新）一直在美國融資，沒有懈怠。”至于劉曉輝身處何處，并未正面回應。

8月14日，記者來到上海市公安局浦東分局經偵支隊，在現場可以看到，來自多家理財平臺的出借人正在報案中，也有部分平臺報案須知貼出，不過未見點牛金融相關公告。

上周，一位點牛金融出借人前來報案，也得到了經偵立案的口頭回復。

這位點牛金融出借人曾告訴記者：“投點牛金融兩年了，之前都很正常。5月13日，第一次出現到期沒法兌付，直到現在。”

同日，平臺公告稱：“個別借款渠道及借款客戶存在僥幸心理，惡意逾期，造成出借人資金不能及時到賬。”

該點牛金融出借人表示，點牛金融多次通過客服告知兌付時間節點，但均未達成，也未在網站公示。

違約總額近1億

曾蹊蹺搬家 僅剩15人辦公

8月13日，點牛金融在美國證監會官網發布公告，闡述主營業務變更及近期動態。

點牛金融表示，自2019年5月以來，有許多借款人通過線上平臺借入資金，惡意拖欠債務。截至本報告日，本平臺違約貸款總額約為9500萬元人民幣（約合1350萬美元）。“為了避免公司業務中斷，同時降低我們的辦公室租賃費用，公司決定在7月底搬遷辦公室。”點牛金融稱。

2019年7月21日，點牛金融關閉了上海浦東辦事處，并于7月22日將其主營業務轉移至兩個辦事處，即上海崇明辦事處和成都辦事處。具體來說，上海崇明辦事處目前是客戶服務中心，為客戶提供各種服務，包括協助收回貸款。截至本報告日，上海崇明辦事處共有6名員工；成都辦事處共有15名員工。點牛金融還介紹，2018年4月，其成立了上海友旺汽車租賃有限公司（簡稱“上海友旺”），該公司是上海點牛互聯網金融信息服務有限公司的全資子公司，是點牛金融通過合同安排控制的實體，以開展汽車租賃業務。截至本報告日，上海友旺沒有實質性經營活動。

2018年10月，點牛金融成立了另一個子公司上海星久浩網絡技術有限公司（簡稱“上海星久浩”）。上海星久浩目前正處于進入物聯網技術、技術咨詢生產和銷售業務的規劃階段。截至本報告日，上海星久浩尚未開始任何經營活動。

曾被質疑涉嫌融資信息造假

7月下旬，有投資人在社交平臺中留言爆料稱，點牛金融突然搬離原辦公地點，已經“人去樓空”。

直到8月13日，點牛金融才發布公告稱，公司已于7月21日關閉了位于上海浦東張楊路的辦公室，公司新辦公地點分為兩處，分別為上海崇明區建設鎮建設路、成都市錦江區東大街。

對于為何搬遷辦公室，公告解釋說是由于一些出借方一直在威脅要訪問公司辦公室，并對公司的業務運營造成干擾。為了避免進一步擾亂公司的運營，同時降低辦公室租賃費用，公司決定在7月底搬遷辦公室。

點牛金融自準備上市以來，一直被質疑涉嫌融資信息造假，信批極不規范透明，長期以來已經飽受行業人士詬病。

據券商中國，點牛金融IPO之前，曾有過三次融資經歷，其中，A輪2000萬元主要來自劉曉輝和曾而新；2016年五月完成的B輪融資，宣稱投資方為兩大國企——輝時股權投資基金（上海）有限公司和陜西西鳳投資有限公司。

在點牛提交招股書前大概半個月時，陜西西鳳投資有限公司卻閃電離場，突然將其持有的點牛金融4.0625%的股權以300萬元轉讓給劉曉輝。2016年12月，點牛金融宣布與錢來錢往（上海）股權投資基金管理有限公司達成了2億人民幣的C輪戰略投資，協議約定首投3000萬、分期增資，但是直至上市，招股書卻未披露后續增資情況。后來點牛金融公告稱，西鳳投資因戰略改變，將其持有的點牛金融股權轉讓給點牛原始大股東劉曉輝，西鳳因此獲得300萬元的收益，這被業內看作點牛金融的國企背景掛靠費。

此外，點牛金融標的信息披露真實性、規范性也遭外界質疑。從點牛金融2017年運營報告來看，點牛金融的車貸業務（點車貸）交易金額占比不到22%；直到2018年8月，該平臺車貸業務交易占比超過一半，此后車貸交易占比在90%以上，也就是說，點牛金融上市后、發力車貸，車貸業務才成為點牛金融的主營。而作為貸款產品的抵押車輛，點牛金融的多款產品展示車輛圖片被指涉重復使用、室外而非車庫拍攝，借款人身份信息等核心信息不明、擔保第三方核心信息被隱去。

點牛金融稱，公司成立至今已投資了近十個項目，涉及健康科技、文化教育、現代農業、消費金融、融資租賃等領域。然而，在工商資料中只能看到其對外投資了三家公司，分別是蘇州魅穎汽車服務有限公司（持股60%）、上海有望汽車租賃有限公司（持股100%）和上海星九網絡科技有限公司（持股100%）。

上游新聞據中國基金報、券商中國、21世紀經濟報道、每日經濟新聞等綜合