華夏時報（）記者 胡金華 見習(xí)記者 趙奕 上海報道

曾經(jīng)盛極一時的P2P網(wǎng)貸，如今已經(jīng)成為歷史，與此同時，近期有多家P2P平臺被相繼立案。

《華夏時報》記者了解到，12月28日，上海市公安局虹口分局發(fā)布警情通報顯示，根據(jù)投資人報案，已對新新貸(上海)金融信息服務(wù)有限公司（下稱“新新貸”）以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。目前，公安機關(guān)已對“新新貸公司”法定代表人張某依法采取刑事強制措施。

12月29日，新新貸針對被警方進行立案偵查一事，發(fā)布聲明表示，原公司高管、部門主管、理財經(jīng)理、業(yè)務(wù)員、信貸部等相關(guān)人員，自通報發(fā)布之日起，全額退繳所獲工資、傭金、提成、返點等非法所得至公安機關(guān)指定的退款賬戶。

上海市公安局虹口分局政治處崔警官對《華夏時報》記者表示，目前案件還在進一步偵辦當(dāng)中，尚不方便透露具體進展，后續(xù)情況將會第一時間通過官微向公眾通報。同時，《華夏時報》記者多次致電新新貸公司，但其官方電話已經(jīng)暫停服務(wù)，客服電話也一直無人接聽。

“對于已經(jīng)立案的P2P平臺，司法的介入有利于欠款的清收，但也存在一定的難度，關(guān)鍵看資金使用的方向，是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有沒有已被揮霍浪費，或者已經(jīng)形成損失。對于資金提供者，要及時按照司法部門要求進行登記，避免更大的損失。”北京看懂研究院研究員李鳳文對《華夏時報》記者表示。

尚有21.5億未兌付

根據(jù)上海警方通報，經(jīng)查，自2013年10月起，“新新貸公司”在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，設(shè)立“新新貸”線上理財平臺，以承諾支付5%至10%不等的高額收益為餌，通過銷售各類理財產(chǎn)品的方式向社會不特定公眾非法募集資金。集資款被用于公司運營、還本付息、對外出借等。目前，案件正在進一步偵辦中。

截至目前，公安機關(guān)已凍結(jié)相關(guān)銀行賬戶，追贓挽損工作仍在全力進行中，最終清退將由法院依法進行。公安機關(guān)已獲取“新新貸公司”相關(guān)數(shù)據(jù)，同時聘請專業(yè)司法審計機構(gòu)對每位投資人的投資及出借資金進行確認(rèn)，并追查資金去向。

天眼查信息顯示，新新貸平臺成立于2012年2月，注冊資本5000萬人民幣，隸屬于新新貸（上海）金融信息服務(wù)有限公司，總部位于上海，法定代表人張揚。

《華夏時報》記者注意到，新新貸在12月29日的聲明中表示，新新貸所涉借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)。請平臺借款人將還款本息依法匯入公安機關(guān)指定的退款賬戶，未及時還款的，公安機關(guān)將依法予以追繳。同時，目前公司尚未接到任何關(guān)于停止兌付的通知。

通過梳理，《華夏時報》記者了解到，12月7日，新新貸官方曾發(fā)布公告顯示，截止2020年11月4日，新新貸未兌付本金21.6億元，2020年11月5日兌付本金315萬元。2020年11月5日至12月6日期間，新新貸高管及其他人員主動退賠收入0萬元：其中采用現(xiàn)金方式退賠收入0萬元，采取未兌付本金抵扣收入0萬元。新新貸以實物抵償債權(quán)本金73.92萬元。綜上所述，截止2020年11月4日，新新貸未兌付本金21.5億元，可以用于本次兌付總額為350萬元。

值得注意的是，2019年9月，就曾有媒體報道新新貸“被立案”的消息，當(dāng)時新新貸官方還在澄清公告中表示，其存量業(yè)務(wù)清理工作目前穩(wěn)步推進。

多家P2P平臺被立案

今年11月中旬，中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理委首席律師劉福壽在公開場合宣布,我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)正式清零。

“P2P清零是監(jiān)管部門強化金融科技監(jiān)管，依法整治和維護金融秩序，嚴(yán)格實行‘持牌’經(jīng)營的一項重要成果。”李鳳文對《華夏時報》表示，“P2P由最高峰的5000多家實現(xiàn)清零，經(jīng)歷了一段時間，在此期間，監(jiān)管部門一直在進行非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的整治工作。金融是一個經(jīng)營貨幣資金的特殊行業(yè)，專業(yè)性強，涉及千家萬戶，影響到國家經(jīng)濟金融的安全，如果不實行嚴(yán)格的牌照限制，就會出現(xiàn)亂辦金融問題，給經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成非常不利的影響。”

《華夏時報》記者注意到，歸零之后的P2P迎來了“立案潮”。12月11日，根據(jù)深圳市公安局南山分局警情通報內(nèi)容顯示，因匯聯(lián)匯理財無法在區(qū)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險應(yīng)對專班督導(dǎo)下兌現(xiàn)清退承諾，為保護投資人合法權(quán)益，經(jīng)綜合評估，南山警方于12月3日依法對深圳市匯聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司立案偵查。

11月16日，深圳市公安局官微“深圳經(jīng)偵”發(fā)布多家涉案P2P網(wǎng)貸平臺通報，“宜聚網(wǎng)”“車行金服”“多寶庫”等P2P網(wǎng)貸平臺，因涉嫌非法吸收公眾存款已被深圳警方立案偵查。據(jù)《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，自宣布清零至今，已有近20家P2P平臺被立案偵查。

零售金融行業(yè)專家蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，P2P平臺被立案，意味著平臺涉嫌違法行為，已被立案與能否回款不具有必然聯(lián)系，主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量，如果有大量的企業(yè)貸造假項目，那么不容易回款；如果有大量小額分散的真實消費貸項目，那么后續(xù)回款有較高概率，此外還牽扯到公司原有賬上的資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力，因此需要具體問題具體分析。

蘇筱芮強調(diào)，投資者應(yīng)當(dāng)積極配合公安登記，理性等待案件處置結(jié)果，平臺的財務(wù)盤點、資產(chǎn)處置等可能會是一個比較漫長的過程，并非一蹴而就。

P2P的短暫歷史起到了警醒的作用。“如何平衡創(chuàng)新與審慎，是近年來市場熱議的話題。”蘇筱芮認(rèn)為，今年以來在各地陸續(xù)開啟的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，正是創(chuàng)新與審慎平衡的一個重要表現(xiàn)，過度創(chuàng)新可能造成市場風(fēng)險，過度審慎又可能抑制創(chuàng)新，因此，目前的基調(diào)是建立包容審慎、富有彈性的金融科技創(chuàng)新試錯容錯機制。

對此，李鳳文也對《華夏時報》記者表示，對于金融科技創(chuàng)新必須強化監(jiān)管，相關(guān)部門要形成合力，對于非法金融要露頭就打，不能任其發(fā)展。同時金融創(chuàng)新也要在法律的框架下進行創(chuàng)新，不能打政策擦邊球，要守正創(chuàng)新，不能搞偽創(chuàng)新。金融創(chuàng)新要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，不能偏離服務(wù)宗旨，更不能無視金融監(jiān)管而擴大風(fēng)險，要嚴(yán)格控制創(chuàng)新所帶來的各種風(fēng)險，提前預(yù)案，早做準(zhǔn)備，有效防控。