為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，郵儲銀行信貸支持杭州中好電子有限公司。

2020年，是不平凡的一年。疫情給千千萬萬市場主體帶來了沖擊，今年的政府工作報告明確提出，要加大宏觀政策實施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。

全國上下凝心聚力，共渡難關(guān)。

穩(wěn)企業(yè)，信貸支持就要跟上；保就業(yè)，小微企業(yè)更是關(guān)鍵。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動多部門制定行動方案深化小微金融4+1差異化細分工作，指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)多措并舉支持“六穩(wěn)”“六保”，推動小微企業(yè)金融服務“增量、擴面、降本、提質(zhì)”，增加小微企業(yè)金融服務有效供給，促進融資暢通。

作為一支活躍在支持浙江經(jīng)濟社會建設戰(zhàn)線的支農(nóng)支小主力軍，深耕小微、服務小微，是郵儲銀行浙江省分行從未動搖的堅持和使命。今年以來，該行以“百行進萬企”融資對接工作為抓手，以“無貸戶”為重點，分層分類提供精準金融服務，為小微企業(yè)復工復產(chǎn)貢獻“郵儲力量”，為廣大企業(yè)主增產(chǎn)增收提供“能量補給”。截至11月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額829.41億元，較年初凈增196.89億元，貸款結(jié)余居郵儲系統(tǒng)內(nèi)第一，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初新增16%，大大提升了普惠金融服務可得性和覆蓋面，傳遞著金融業(yè)的情懷與溫度。

紓困解難

復工復產(chǎn)貢獻郵儲力量

金融服務究竟怎么樣，特殊時期是一場大考。疫情發(fā)生后，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資面臨極大沖擊，如何幫助暫時遇到困難的小微企業(yè)復工復產(chǎn),成為郵儲銀行浙江省分行各項工作的重中之重。

今年10月，嘉興市新創(chuàng)五金有限公司負責人鄭先生為一筆即將到期的2000萬元貸款焦慮不已。原來，受疫情影響訂單減少，再加上廠房改造，企業(yè)流動資金出現(xiàn)短缺。“如果從小貸公司周轉(zhuǎn),又將負擔一筆不小的利息費用，這對于我們而言無疑是雪上加霜。”鄭先生坦言。

一籌莫展之際，郵儲銀行客戶經(jīng)理送來一線曙光。得知企業(yè)情況，郵儲銀行海寧市支行客戶經(jīng)理向鄭先生推薦了無還本續(xù)貸業(yè)務，并加急準備審批資料、優(yōu)化流程，在2000萬元貸款到期前及時完成審批，免去了企業(yè)貸款“過橋”之憂。相比傳統(tǒng)貸款方式，無還本續(xù)貸通過發(fā)放新貸款結(jié)清已有貸款，有效解決了困擾企業(yè)已久的續(xù)貸難題。

確保金融活水精準直達，是銀行業(yè)的天職。

今年以來，郵儲銀行浙江省分行靈活運用無還本續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整利率、變更還款方式、還息周期或還款計劃調(diào)整、暫停還款等多種方式幫扶困難企業(yè)渡過難關(guān)。出臺疫情期間受困小企業(yè)客戶幫扶工作方案，對于還款意愿良好且有一定還款能力的“受困小企業(yè)”，采取措施給予幫扶。截至今年11月末，風險緩釋的小企業(yè)有40戶，涉及金額2.4億元。同時積極推進無還本續(xù)貸業(yè)務，累計發(fā)放2021筆，涉及金額133.98億元，為企業(yè)節(jié)省資金掉頭成本近千萬元。

為進一步降低企業(yè)融資成本，郵儲銀行浙江省分行普惠小微企業(yè)法人貸款利率從去年12月末下降了61BP，按貸款1000萬元計算，每年可為企業(yè)節(jié)省6.1萬元成本。同時，對受疫情影響的小微企業(yè)存量貸款適當減免利息，覆蓋小微企業(yè)4973戶，合計減免利息1499萬元。

溫暖的金融之光也照進了舟山市第一百貨商店有限公司。疫情防控期間，舟山市第一百貨商店有限公司積極響應政府號召，為入駐一百商場的個體工商戶減租減費，3月至4月合計減租減費減額近30萬元。了解到情況的郵儲銀行，第一時間對舟山市第一百貨商店有限公司3月和4月的利息，按照原合同利率降低100BP，為個體工商戶切實減輕負擔，共克時艱。

郵儲銀行走訪東陽市中振永磁有限公司，促進融資暢通，傳遞金融溫度。

多元創(chuàng)新

特色產(chǎn)品服務特色群體

茫茫東海上，位于錢江和長江入海口的交匯處，有一串明珠——嵊泗列島，其中的枸杞島以其貽貝養(yǎng)殖而聞名，被稱為“浙江貽貝之鄉(xiāng)”。

最近，貽貝養(yǎng)殖戶老張正忙著對養(yǎng)殖浮標進行更新?lián)Q代，準備換成更加環(huán)保的材料。“以前我們這邊小島沒什么其他營生，養(yǎng)了貽貝以后日子越來越好了。但今年受疫情影響，貽貝銷路不好，加上慣例要投入的生產(chǎn)成本，資金上就有點困難，還好郵儲銀行給力，直接上門放款。”

老張告訴我們，了解到情況后，郵儲銀行嵊泗支行客戶經(jīng)理來到他家里，現(xiàn)場進行貸款受理、調(diào)查，隨后直接上報審查審批，沒到一個小時，20萬元貸款就批下來了，完成合同在線簽署以后，順利放款。

據(jù)了解，郵儲銀行嵊泗支行是全國少有的離島支行，地勢獨特，交通不便。為了給廣大農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體、小微企業(yè)等提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的金融服務，該行結(jié)合移動展業(yè)設備打通小額貸款全流程線上辦理，實現(xiàn)“上午申請，下午用貸”，深化“三農(nóng)”和小微金融服務，當?shù)仞B(yǎng)殖戶紛紛點贊。截至目前，“貽貝貸”已累計發(fā)放1017萬元，貸款結(jié)余43筆、金額1178萬元，成為解決海水養(yǎng)殖戶融資難的有效利器。

創(chuàng)新，是郵儲銀行浙江省分行服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融的重要驅(qū)動力。近年來，該行針對不同小微群體，結(jié)合地方實際加大了對特色產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣，相繼創(chuàng)新了“小企業(yè)基金貸”“大師貸”“郵助貸”等信用貸款產(chǎn)品，有效緩解不同小微企業(yè)融資難問題。

7月底，郵儲銀行龍泉市支行發(fā)放首筆自主創(chuàng)新產(chǎn)品“大師貸”，向龍泉市古越劍鋪授信300萬元。“不用抵押、不用擔保，300萬元貸款就發(fā)放下來了，我們大師的含金量又提高了。”首筆“大師貸”受益的企業(yè)主感慨道。

古老技藝的傳承離不開手藝人的堅守，而傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持。據(jù)了解，小企業(yè)“大師貸”是郵儲銀行向符合條件的地市級、省級、國家級“工藝美術(shù)大師”“藝術(shù)大師”等創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放的信用貸款，國家級大師最高可授信500萬元，省級大師最高授信300萬元，地市級大師最高授信100萬元，為促進傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)傳承發(fā)展作出了重要貢獻。

踐行普惠金融，郵儲銀行走訪浙江寶嘉機械設備有限公司，確保金融活水精準直達。

銀政合作

點亮科創(chuàng)小微企業(yè)夢想

對于小微企業(yè)尤其是科創(chuàng)小微企業(yè)來說，融資除了“貴”，還非常“難”。多元化融資渠道的缺乏，抵押擔保機制不健全等，都是橫亙在科創(chuàng)小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。

坐落于海創(chuàng)園的杭州云動智能汽車技術(shù)有限公司，是國家重點支持領(lǐng)域高新技術(shù)企業(yè)。該公司以“智能網(wǎng)聯(lián)，新能源汽車”為主攻方向，已取得多項軟件著作權(quán)和專利。

經(jīng)過3年艱辛創(chuàng)業(yè)，2018年末，杭州云動智能汽車技術(shù)有限公司銷售額已經(jīng)達到1800萬元。2019年，公司產(chǎn)品開始量產(chǎn)，資金需求呈幾何倍數(shù)增長。盡管獲得讓利性股權(quán)投資引導基金400萬元，但依然捉襟見肘。

和大多科創(chuàng)企業(yè)一樣，該公司在資產(chǎn)負債率、利潤率等指標以及擔保方式上，難以達到銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的要求。郵儲銀行杭州分行實地走訪、深入調(diào)研，研發(fā)推出專屬海創(chuàng)園的“基金貸”。該產(chǎn)品面向海創(chuàng)園內(nèi)獲得政府基金投資支持的中小微企業(yè)，按照政府基金投資金額投放相應比例的信用貸款，與政府基金形成投貸聯(lián)盟，有效提高科創(chuàng)小微企業(yè)融資獲得感。

有了郵儲銀行杭州分行提供的300萬元信用貸款，杭州云動智能汽車技術(shù)有限公司的量產(chǎn)化加快了進程。而另一邊，郵儲銀行也沒有停止創(chuàng)新的腳步，該行持續(xù)加強與海創(chuàng)園管委會、余杭區(qū)引導基金以及企業(yè)的溝通，深入了解企業(yè)需求，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和流程，加大力度，讓“海創(chuàng)園基金貸”惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。

“海創(chuàng)園基金貸”只是郵儲銀行浙江省分行服務科創(chuàng)小微企業(yè)的一個縮影。近年來，該行不斷加大科技支行建設力度，持續(xù)增強對科技企業(yè)的支持力度。截至11月末，全轄科技型企業(yè)貸款結(jié)余24.26億元，其中科技小企業(yè)信用貸款結(jié)余9000萬元，為科技型小微企業(yè)振翅高飛提供了源源不斷的金融動力。

值得一提的是，為提升吸納就業(yè)型小微企業(yè)金融服務，郵儲銀行浙江省分行充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡優(yōu)勢，創(chuàng)新銀政合作模式，參與多地政府創(chuàng)業(yè)擔保貸款推進工作，重點支持高校畢業(yè)生、失業(yè)人員、就業(yè)困難人員等創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至11月末，該行創(chuàng)業(yè)擔保貸款累計發(fā)放868筆、金額2.1億元，結(jié)余201筆、金額5209萬元。

疫情之下，郵儲銀行到嘉興市蒂維時裝有限公司了解資金需求，紓困解難。

科技驅(qū)動

拓展普惠金融服務邊界

靈活高效、方便快捷，一直是小微企業(yè)渴望的融資體驗。尤其是在全民逐漸進入“云辦公”的時期，眾多“輕資產(chǎn)”的小微企業(yè)面臨融資難融資慢的窘困，申貸手續(xù)是否便捷，放貸速度是否高效，直接決定了小微企業(yè)的融資獲得感和體驗感。

“‘雙十一’之前，我本來打算回籠資金支付原材料貨款，但下游客戶遲遲沒有兌付款項，我都急死了。”花女士經(jīng)營著一家工藝品廠，今年“雙十一”旺季到來之際，資金需求驟然增加。

得知這一情況，郵儲銀行浦江支行客戶經(jīng)理立即向花女士推薦了“極速貸”。幾分鐘，300萬元授信就通過了審批，在完成抵押登記后，次日就順利完成放款，真正快速有效解決了小微企業(yè)主資金需求，花女士的“雙十一”訂單也如期交貨。

今年以來，郵儲銀行浙江省分行面向個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶，運用大數(shù)據(jù)風控技術(shù)，對傳統(tǒng)小額貸款進行改造升級，推出“極速貸”產(chǎn)品，實現(xiàn)全流程線上化操作，變“面對面”為“端對端”。截至今年11月末，該產(chǎn)品累計服務客戶2.85萬戶，貸款181.98億元，大大改善了客戶的融資體驗。

“金融科技驅(qū)動普惠金融，讓金融服務覆蓋更多群體，讓更多群體得到更優(yōu)質(zhì)、更適合的金融服務。”郵儲銀行浙江省分行相關(guān)負責人說。

為了突破銀企信息不對稱瓶頸，郵儲銀行浙江省分行與政采云、信用中國合作上線了“小微易貸”線上信用業(yè)務，開發(fā)了工程信易貸等模式；與省稅務局進行了稅務系統(tǒng)對接，推出了稅貸通、科技貸等全轄普惠產(chǎn)品，為納稅良好企業(yè)及科技型中小企業(yè)提供信用貸款，打通民營小微企業(yè)融資“最后一公里”。

溫州中甌電纜有限公司就是受益者之一。今年受疫情影響，企業(yè)應收款回收周期變長，流動資金緊張。面對價格一直上漲的銅材，卻拿不出資金囤貨。郵儲銀行客戶經(jīng)理主動上門，指導客戶在線申請小微易貸稅務模式，成功獲批100萬元。“有了這筆‘救急款’，我們剛好在銅材價格高漲之前采購了一批，大大降低了生產(chǎn)成本。”中甌電纜負責人劉先生打心眼里感謝郵儲銀行的雪中送炭。

小微金融空間廣闊，銀行服務小微企業(yè)大有可為。通過研發(fā)推出旺農(nóng)貸等業(yè)務，郵儲銀行浙江省分行將科技金融服務落實到傳統(tǒng)金融服務覆蓋能力較弱的縣域及以下地區(qū)，將便捷高效的互聯(lián)網(wǎng)金融推廣到村、到戶，持續(xù)拓展普惠金融服務邊界。

扶小助微，踐行普惠金融，郵儲銀行浙江省分行一直在路上。

（圖片由郵儲銀行浙江省分行提供）

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