車貸安全嗎？車貸的風(fēng)控你了解多少？具體詳情小編已為你收集相關(guān)資料供你閱讀。

隨著車貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，多次抵押、重復(fù)借貸等風(fēng)險事件開始惡劣上演，不少人將其歸咎于車貸的風(fēng)控管理不到位，可見平臺的風(fēng)控團隊及管理能力在車貸業(yè)務(wù)中起著至關(guān)重要的作用。那么你對車貸的風(fēng)控了解多少？

一：風(fēng)控模式

車貸業(yè)務(wù)是借款人以車輛作為抵押借款，車貸項目的模式有兩種，一種是相對安全的車輛質(zhì)押，另一種是安裝GPS的車輛抵押。

質(zhì)押車即是平臺存管借款人的車輛，借款后車證和車輛都歸平臺存管，這種風(fēng)控模式是較具安全性的。車輛抵押是押證不押車，雙方經(jīng)車管所辦理車輛抵押手續(xù)后，安裝GPS對車輛進行監(jiān)督控制。

二：風(fēng)控措施

每種業(yè)務(wù)模式對應(yīng)不同的風(fēng)控措施。車輛質(zhì)押是車輛存放至平臺車庫的，車證、車身和車鑰匙等所有質(zhì)押車相關(guān)的。即使借款人不還款，平臺也可擁有抵押車輛的處置權(quán)。

車輛抵押項目是借款人以車輛為抵押借款，簽定車輛抵押合同，平臺擁有車輛的抵押權(quán)，但借款人仍擁有車輛的使用權(quán)。平臺方需要為車輛安裝GPS實時監(jiān)控，以確保車輛在可控范圍內(nèi)，直至借款人按時還款借款項目結(jié)束。

車貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控措施除了車輛抵押或質(zhì)押模式的安全保障外，車貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)控手段還包括與借款人簽署質(zhì)押協(xié)議、買賣協(xié)議等，再結(jié)合上述提到的抵（質(zhì)）押模式，基本可以防范車輛重復(fù)抵押、先抵后質(zhì)等風(fēng)險事件的發(fā)生。

三：風(fēng)控能力

可以說車貸項目的安全與否取決于管理團隊的實力，高管團隊的風(fēng)控能力強則降低車貸項目的壞賬逾期率。風(fēng)控團隊的能力的高低則是由團隊人員的借貸業(yè)務(wù)熟知程度、風(fēng)控專業(yè)技能、風(fēng)控經(jīng)驗和閱歷等方面決定。除了具有優(yōu)秀風(fēng)控能力的團隊成員外，還需要具備完整的成熟的風(fēng)控流程和制度。

四：風(fēng)控流程

這種觀點認為，主流的車貸風(fēng)控手段過于迷信抵押物，忽視了對借款人的信審，才導(dǎo)致詐騙、騙貸事件頻發(fā)。基于上述觀點，不少車貸平臺在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)上，增加了信用貸的風(fēng)控手段，即抵押車輛+信用審核，查車+查人，車貸業(yè)務(wù)的流程如下。

01

首先是對借款人進行初步評估，包括借款人的征信報告、收入情況、家庭背景等等，從多方面了解借款人的人品、借款用途和還款能力。

1）電話審核

2）資料審核

3）面對面訪談

02

借款人的初步審核通過后，則要評估車輛價值，從而確定借款額度。

1）質(zhì)押車按評估時的二手車市值估價，因為車輛存管至車庫，幾乎不存在折舊情況，但若借款期限較長則需要考慮時間因素。

2）車輛抵押車輛在估價時，除了按照市場價值定位外，還應(yīng)考慮借款期間車輛的使用耗損情況。若抵押期間借款人的車輛報廢，那么此抵押車輛將無法提供抵押效用。

03

貸后管理為放款后對項目的跟蹤和管理，謹(jǐn)防放款后借款人攜借款資金失聯(lián)等情況的發(fā)生。

1）車庫或GPS監(jiān)督管理

2）貸后定期實況跟蹤

如果平臺本身嚴(yán)格按照風(fēng)控要求進行管理，如此一系列的風(fēng)控措施和流程執(zhí)行下來，借款項目的逾期壞賬將得到有效的控制。

業(yè)務(wù)本身是安全和可信的，而風(fēng)險的高低和差異則是在于平臺。相信在監(jiān)管愈發(fā)明確和晴朗的未來，P2P的前景也會如同車貸業(yè)務(wù)一般是一片的陽光。