通過代辦公司可以申請到低于銀行利率的貸款，逾期還不影響征信。近期，上海不少企業(yè)負責(zé)人都收到了這樣的“貸款邀請”。企業(yè)負責(zé)人孫先生按步驟辦理后不僅沒有拿到低利率，還被騙了53900元。3月2日，上游新聞（報料郵箱：cnshangyou@163.com）記者從上海市公安局了解到，這是一起新型貸款詐騙案，詐騙團伙借助正規(guī)貸款平臺以代辦名義收取“風(fēng)險管理費”盈利。初查涉案金額500多萬元。

▲30名嫌疑人被捉拿歸案。圖片來源/上海警方

2022年12月初，上海一家企業(yè)負責(zé)人孫先生接到一個自稱某網(wǎng)絡(luò)助貸平臺客服的電話，對方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。孫先生通過微信添加一名叫“周周”的工作人員，“周周”向他推薦了“發(fā)票貸”產(chǎn)品，并詳細介紹了“年化3.6%、先息后本、隨借隨還、當天放款”的貸款細則?！爸苤堋狈Q只要營業(yè)執(zhí)照、法人身份證和企業(yè)稅盤就可以完成貸款，無需抵押、無需擔保，還向?qū)O先生出示了平臺的資質(zhì)信息和本人工作證。

“周周”告訴孫先生，這項貸款是享受了“國家優(yōu)惠政策”且只能通過他提供的渠道申請。隨后，孫先生便掃取“周周”提供的二維碼進行了信息填報和放貸額度申請。20多分鐘后，貸款審核通過，“周周”隨即組建了包括客服“宋經(jīng)理”、孫先生及孫先生企業(yè)會計在內(nèi)的微信群。在群里，孫先生按照要求提供了手機驗證碼，還逐步發(fā)送了身份證信息，完成了包括人像識別在內(nèi)的一系列身份驗證操作，最終由客服代為從平臺貸款共計89萬余元人民幣。

▲犯罪團伙的話術(shù)。圖片來源/上海警方

“這期間，對方以存在還貸逾期、無法還貸等風(fēng)險為由，要求孫先生支付貸款總額6%的風(fēng)險管理費，共53900元。孫先生考慮到即使加上這筆費用貸款三年的年化利率也只有5.6%，低于正常貸款利率，且有平臺能夠保底，不至于因意外情況影響征信，最終支付了這筆費用?！鄙虾Ｊ泄簿珠h行分局刑偵支隊副支隊長柯臺華介紹，在銀行放款時，孫先生發(fā)現(xiàn)貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，向客服反映后，對方以審核需要時間等理由搪塞，最后徹底失聯(lián)，孫先生便向警方報了案。

接到報案后，閔行警方鎖定了五家涉案公司，而這五家公司的實際控制人均系犯罪嫌疑人楊某威。2023年2月9日，閔行警方在安徽、江蘇五地同步展開集中抓捕行動，抓獲包括楊某威在內(nèi)的犯罪嫌疑人30余名。

▲抓捕現(xiàn)場。圖片來源/上海警方

經(jīng)查犯罪嫌疑人楊某威負責(zé)團伙的運營管理，陸某某、楊某慧、景某、朱某某和高某某作為骨干成員，分別在當?shù)亻_設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雇傭工作人員冒充正規(guī)助貸平臺客服人員，通過網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信息后隨機撥打企業(yè)負責(zé)人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶，使用話術(shù)獲取對方信任后，即轉(zhuǎn)給“客戶經(jīng)理”組建微信群，進一步誘導(dǎo)被害人提供信息并代為申請貸款，從中騙取“風(fēng)險管理費”。

柯臺華介紹說，在詐騙過程中，犯罪分子謊稱只有他們代為申請才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機驗證碼、配合填報驗證身份信息等，然后利用這些信息在正規(guī)助貸平臺以被害人身份完成借貸過程，既避免了被害人接觸貸款申請頁面而知曉真實利率，也避開了平臺的甄別和預(yù)警。實際上，被害人自己在該助貸平臺上也能以真實利率申請獲得貸款，而無需支付“風(fēng)險管理費”等任何費用。

目前，犯罪嫌疑人楊某威等28人因涉嫌詐騙罪已被閔行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候?qū)彛讣谶M一步審理中。

上游新聞記者 時婷婷