提要：2008年11月，上海第一家小貸公司——上海寶山寶蓮小額貸款有限公司（下稱“寶蓮小貸”）正式開門營業。7年后的今天，寶蓮小貸頭頂“第一”的光環早已消失，取而代之的則是鋼貿危機以及其他原因產生的陰影：鋼貿貸款收回難，控制人被指掏空公司，創始股東反目相向，股權重整一拖再拖……

鋼貿危機后遺癥

落了厚厚一層灰塵的公司牌子、空空蕩蕩的辦公室、年久失修的空調、仍然掛有信貸部的標簽但早已沒有業務的辦公區域。寶蓮小貸辦公地址位于寶蓮城一棟商用辦公樓的一樓，這個地產項目屬于它的大股東上海住聯房地產發展有限公司（下稱“住聯房產”）。

寶蓮小貸信貸部原負責人、如今仍然留守在這里處理后續事宜的陳林根對稱：“當時，在寶山區的小貸公司中，涉及鋼貿類貸款總共金額約6000萬元，而寶蓮小貸就有2000多萬元，占據了三分之一。”他表示，目前寶蓮小貸仍然正常還款的借款項目僅有2筆，總額僅為150萬元，幾乎是所有貸款中額度最小的兩筆。

約一年前，在2014年7月25日上午召開的寶蓮小貸公司股東大會上，陳林根在匯報小貸公司情況時表示，公司的風險一方面來自鋼貿企業，在鋼貿“發瘋”時，加之寶山地區特殊的鋼貿環境，小貸公司不免涉足其中，公司鋼貿貸款共有2545萬元，其中1500萬元逾期。“寶山現有小貸公司9家，寶蓮小貸鋼貿貸款占比最多時超過90%。”陳林根表示，除此以外，這些貸款在擔保環節上，除保證擔保外，沒有增加其他有效的擔保手段，特別是抵質押擔保。

后來，在2015年5月15日的股東大會上，陳林根因受到質疑而被小股東“踢出”了董事會。

據調查發現，寶蓮小貸目前仍然存續的30筆貸款中涉及鋼貿行業的9筆貸款，不僅只有保證擔保，且所有貸款的保證擔保均來自同一家公司，即上海銀都融資擔保有限公司（下稱“銀都融資擔保”）。一名寶蓮小貸內部人士表示，銀都融資擔保是典型的鋼貿項目融資擔保公司，與鋼貿產業唇亡齒寒。

對于之所以認可銀都融資擔保，陳林根給出的說法為，該擔保公司在對應存管銀行擁有6億～10億元存款。

五花八門的擔保與借款

在我們獲得的寶蓮小貸目前在外30筆貸款明細表格中，有三件事值得關注。

第一，上海至德石材園藝發展有限公司（下稱“至德石材”）于2014年1月13日在寶蓮小貸借款250萬元，借款利率為18%，擔保方式為上海明強木業有限公司（下稱“明強木業”）的保證擔保。但是在一天之后，即2014年1月14日，明強木業赫然出現在借款人名單之上，借款金額和借款利率同樣為250萬元和18%。而至德石材又成為明強木業的保證擔保公司。此外，至德石材還是2014年5月20日個人借款人朱琴250萬元借款以及2014年1月13日個人借款人王仁忠的250萬元借款的保證擔保公司。

類似這樣的事情還發生在上海博傲輝皇裝飾有限公司和上海寶嘉園林綠化有限公司身上。兩家公司互為借款方和擔保方的借款共計8筆，金額達2000萬元。其中6筆貸款截至目前的狀況均為：借款人不能按期足額償還借款，展期一年。

第二，包含上述貸款項目在內，在30筆貸款中，共有9筆貸款為住聯房產的供應商，涉及石材、木材、園林裝飾等多個行業，共計金額2075萬元。作為當時的放貸人，陳林根表示，在借款之初就已清楚這些借款人同住聯房產之間的關系。在他看來，當時房產環境較好，且住聯房產公司規模較大，最后借款人是住聯房產董事長朱衛杰，問題不會太大。在記者進一步追問是否曾向其他股東信披時，陳林根表示，當時業務流程沒想到這一點，沒有相關信披公示。

但是這樣的行為在公司成立之初的公司章程里就已明確要規避。寶蓮小貸公司章程第28條稱，公司不得向股東及其關聯方發放貸款，不得跨區域開展業務；第33條稱，公司建立健全企業財務會計制度，真實全面反映企業業務和財務活動。同時建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露財務、經營、融資等信息，必要時向社會公開披露。

第三，其中一筆共計250萬元的貸款發生在2014年6月6日，借款利率為18%，借款方是名為朱惠弟的個人借款人。材料顯示，該筆貸款無任何擔保方式。

在寶蓮小貸股東方后期磋商會議中，朱衛杰便一直隱身，出面協商的是住聯房產員工朱念華。朱念華明確否認其他小股東所猜測的他和朱衛杰之間的親戚關系。但是，朱念華表示，在上述該筆貸款中，朱惠弟系朱衛杰的哥哥。此外，寶蓮小貸股東除住聯房產外曾有8家小股東，如今僅剩6家，“消失”的2家小股東為上海浩謙實業發展有限公司（下稱“浩謙實業”）、上海寶文企業發展有限公司（下稱“寶文企業”）。

一名寶蓮小貸內部人士表示，寶文企業現已經倒閉，自2013年春節后就已失聯。在借貸明細表中發現，寶文企業曾為上海逸平實業有限公司和上海海太倉儲有限公司擔保，兩筆借款均為250萬元，貸款利率均為19.44%。上述內部人士稱，與寶文企業倒閉相伴的是，這兩筆借款人也均消失不見。

而浩謙實業，據一名小股東表示，此前被住聯房產收購股權，目前資金已經劃轉完畢，但是寶蓮小貸尚未辦理股東變更手續，未變更原因在于，辦理相關文件所需的公章等物品目前由6家小股東所控制。與公章物品相同的是，目前小貸公司的控制權也已經發生轉移。