現如今，年輕人的生活壓力是越來越大，工資剛發下來就被房貸扒走大半，大家存款越來越少，想要買輛車，可惜囊中羞澀，按揭分期也就成了很多人首選的購車方式。

貸款買車比較麻煩，而且其中貓膩也挺多，大家肯定擔心會吃虧上當。今天就把關于汽車金融我所知道的全部整理出來，希望能夠幫到大家。

一，征信很重要

現在無論是貸款買房還是買車，都會跟征信掛鉤，征信良好，按揭自然也簡單，征信不好，想要按揭可以說是很困難了。

什么樣的征信可以辦理按揭:

1．沒有黑名單，信用卡沒有逾期，沒有犯罪記錄，并且有穩定的收入來源和工作單位，很容易通過審批。

2、沒有網貸的不良信息，比如螞蟻借唄沒有逾期還款的記錄，還有現在各種網貸平臺，最好不要有借款記錄。

二，按揭的流程

確定好要購買的車型和貸款金額后，先填按揭申請表，上面會有所購買的車型，貸款金額以及個人信息，個人信息必須真實，現在是大數據的時代，什么都能查出來，所以不要想著去騙人。

審批沒問題了之后就是簽合同，然后安心等4S店通知提車上牌，放款形式也有幾種，有見發票保單就放款，也有先放款后開票，再有就是抵押后（登記證書）放款，了解一下就行，那是4S店的事。

三，分期購車的四種方式

1、銀行車貸利率低，申請門檻高

首先是銀行傳統車貸，這是除了房貸，你可以獲得最低利率的貸款。銀行車貸首付款基本上是車價的30%，貸款年限是3-5年，基準利率在6.56%—6.9%之間。

雖然說銀行車貸利率低，但是申請門檻相對較高，除了身份證、工作證明，大部分銀行要求申請人提供近一年的銀行流水、兩年以上的社保證明、房產證明或者本地戶口，如果滿足不了，很可能就會被拒。

這種貸款方式適合工作兩年以上，具有穩定收入和住所的人群。

2、信用卡貸款手續簡單，還款方便

現在各大銀行都有信用卡，向銀行申請個信用卡，在合作的經銷商里面購車，按照月一期一期的還，也是目前比較流行的方式。

相比從銀行直接貸款，辦理信用卡會相對簡單，雖然信用卡車貸是沒有利息的，但是要收手續費。一般情況下一年或者是叫做十二期，大概是5%的手續費，兩年二十四期大概是9.5%，它是比銀行的車貸費用是稍微要高一點的。

這種貸款方式適合大部分人，不過能審批多少額度，取決于銀行的信用審批資質。

3、汽車金融公司貸款簡單，放款快

汽車金融公司就是汽車廠家自己的金融公司，比如上汽金融，寶馬金融，一汽汽車金融。這類金融公司面對的是自家品牌，你要買個大眾，大眾金融借你錢，你要買個寶馬，寶馬金融借你錢。

汽車金融公司的貸款利率肯定是要比銀行高的，通常要高3%以上。好在很多品牌有免息政策，只要車子能賣出去賺點錢，廠家在利息上面貼點也問題不大。

所以說有時候碰到你想買的車型剛好是廠家在積極推廣的，零利率活動也是非常劃算。不過免息的額度都不多，首付比例要到50-70%，貸款年限少，適合預算足，月供高點也無所謂的消費者。

4、P2P金融平臺貸款門檻低，利率高

再一個就是P2P金融平臺，是最近比較新的，亂七八糟新聞出鏡率也是最高的這么個東西。最大的優勢就是門檻低，審批速度快，當天就能放款提車，而且貸款額度高，能貸發票價的80-90%，厲害點的甚至能貸發票價的100%。

現在比較靠譜的P2P金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，基本上是這四種貸款方式中利息是最高的。適合預算不多，貸款年限長，月供壓力小，有穩定投資理財項目的人群。

四，汽車貸款需要注意什么

1、看清楚合同再簽字

某家產品對外宣稱利率低貸款額度多，實際上存在貓膩，和客戶說貸款36期，實際上是38期，多出來的2期揣進自己兜里，所以一定要看清楚合同再簽字。

2、手續費的問題

沒有任何一家金融公司和銀行會收取客戶手續費，貸款手續費成了行業潛規則，是4S店純賺的項目。如果有免息，手續費在1%—3%還勉強可以接受。如果沒有免息，利息又高手續費又貴，還有一招，直接刷張大額度的信用卡，再申請信用卡分期。

3、關于提前還款

汽車貸款大多是等額本息的形式，就是利息前置，先利息再本金，打比方說貸了3年，還了2年想提前還款，一查本金只還了60%，如果這時候想提前終止貸款，可能還要扣除未還款部分5%的違約金，這樣是不太劃算的，還不如直接把錢存進去讓它慢慢扣款。