地震與生活實用法律知識問答

1.以按揭貸款方式購買的商品房在地震中毀壞的，尚未還清貸款的，是否需要繼續向銀行支付貸款?

地震發生后，一些采取按揭貸款方式購買的房屋因此毀損或滅失，很多購房者十分關心是否需要繼續向銀行歸還貸款的問題。按揭貸款購買商品房，主要涉及到房屋買賣和抵押貸款兩個法律關系。在房屋買賣中，是購房人與開發商之間就房屋買賣所達成的協議，開發商負責交付房屋，購房人負責支付房款；抵押貸款中，則是購房人與銀行達成的抵押貸款合同，購房人經開發商同意用擬將購買的商品房作為抵押物向銀行貸款，所得貸款用于向開發商支付購房款，并承諾按約定歸還貸款。如果銀行按照按揭貸款合同的約定履行了貸款義務，那么購房者就有義務按照約定歸還貸款，并不因房屋的毀損或者滅失而免除歸還貸款的義務。不過，如果投保了包括地震責任在內的商業保險則可以通過保險公司來支付尚未償還的貸款，或者購房人也在地震中不幸去世且其繼承人沒有繼承其遺產的，則可能導致銀行的貸款無可供執行的財產而落空。

2.因地震形成的危房應當如何處理?

地震后，部分房屋因受地震影響而損壞，但并未垮塌。對這類房屋應當按照所在區域，根據住建部頒布的《農村危險房屋鑒定技術導則（試行）》《農村危房改造基本安全技術導則》《城市危險房屋管理規定》進行認定處理。對經住建部門設立的鑒定機構進行鑒定為危房的，按照鑒定的級別分類處理，其中D級危房確無加固維修價值的應當整體拆除。

3.房屋倒塌損毀滅失后，其占用的土地使用權是否仍然存在?

根據我國法律規定的房地一體的原則，房屋所有權人對其分攤、占用的土地享有使用權，雖然地上建筑物因地震損毀，但合法土地使用權利不受影響。而我國國有土地使用期限住宅為70年，《中華人民共和國民法典》第三百五十九條規定：“住宅建設用地使用權期限屆滿的，自動續期。續期費用的繳納或者減免，依照法律、行政法規的規定辦理?！币虼耍谑褂闷谙迌?，地上房屋滅失，并不意味著土地使用權隨之滅失，除非地貌改變，土地滅失或政府提前收回，否則，土地使用權人仍然享有剩余年限的使用權，并可自動續期。就農村宅基地來說，根據《中華人民共和國民法典》第三百六十四條的規定：“宅基地因自然災害等原因滅失的，宅基地使用權消滅。對失去宅基地的村民，應當依法重新分配宅基地?！?/p>

4.因地震造成的損害，哪些商業保險可以獲賠？

地震屬于不可抗力，在很多商業保險中地震通常被列為免責條款，是否能得到理賠一般以保險合同的約定為準。人壽保險和意外傷害險一般是將地震、海嘯等自然災害引起的意外傷亡納入保險責任范圍的，一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風、海嘯等自然災害。因此，事前投保了定期壽險、終身壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、旅游意外險等險種的都可以獲得賠償。而財產保險則要視情況而定，我國各財產保險公司的保險合同條款、承擔保險責任范圍、除外責任(即免除責任)約定等是有所區別的。由于地震的涉及面廣和賠償金額巨大，保險公司一般將其作除外責任處理，即將“地震或地震次生原因”規定在“責任免除”條款中。因此，家庭財產保險通常對地震這種不可抗拒的自然災害不予理賠，大多數家財險是將“地震險”作為附加險。

總的來講，對家庭財產(如汽車、房屋等)保險，“地震”一般都被列入了除外責任范圍，即不在保險公司賠付之列；而在建筑工程領域，如購買了建筑安裝工程一切險，“地震”引發的損失一般屬于保險公司的賠償范圍，保險公司會在扣除約定的免賠金額后予以賠付。

但是，按照地震發生后保險主管部門的要求，即使已列入除外責任的事項，保險公司也可考慮通融賠付(即協商賠償)。因此，索賠前要看清保險條款中的約定，只要保險合同沒有明確將“地震”因素列為除外責任的，即可考慮向保險公司提出索賠。

5.抵押物在這次地震中的損毀、滅失后，抵押權是否存在?

抵押物滅失、毀損的情況下，抵押權是否存在可以分為三種情況分別對待。第一種情況，抵押物的滅失、毀損是由于抵押人的行為所致，抵押權人有權要求抵押人提供與抵押物價值相應的擔保。第二種情況，抵押物的滅失、毀損非抵押人的行為所致，其抵押物的價值轉化為其他形態時，因抵押權設定在抵押物上，其他形態的價值應當為抵押物的代位物，抵押權人可以就代位物行使抵押權。抵押權的效力及于因抵押物滅失、毀損所得的賠償金、保險金等代位物，抵押權人有權對賠償金、保險金優先受償。第三種情況，抵押物的滅失、毀損非因抵押人的行為所致，又沒有得到賠償金、保險金的，抵押權因抵押物的滅失、毀損而消滅。

地震屬于不可抗力，非抵押人的行為所致。所以，抵押物在地震中損毀、滅失后應當按照上述第二和第三種情況處理。

6.如金融機構受災是否影響存款安全，受災地區儲戶還能取回自己的存款嗎?

根據金融機構的日常操作，存款人在存款后，其存款信息即錄入金融機構的電腦系統，并會及時匯總入金融機構相關的數據庫內予以保存，因此，存款人的相關存款記錄是安全的，存款也應當是安全的。同時，根據《中華人民共和國民法典》之規定，存款人將款項存入金融機構，即與金融機構形成合同關系(債權債務關系)，存款人即對金融機構享有相應的債權，且款項存入銀行，該款項的毀損滅失風險即已轉移至銀行。因此，即使金融機構受災，但存款人的存款是安全的，是能得到兌付的。

7.正在上班的人員因發生地震而傷亡，是否能按工傷處理?