為積極貫徹落實強化鄉村振興金融服務，深入開展農村信用體系建設，發展農戶信用貸款相關要求，2023年5月6日，交通銀行上海市分行聯合上海市聯合征信有限公司（以下簡稱“上海征信”）、上海左岸芯慧電子科技有限公司（以下簡稱“左岸芯慧”）通過數據賦能打造的全線上信用貸款產品“神農e貸”正式投產上線。上線首日，上海中旭葡萄種植專業合作社即成功申請了“神農e貸”產品，有效解決了經營資金的周轉需求。

一、業務背景

長期以來，農戶和農村小微經濟主體融資難、融資貴的現狀一直制約著農業和農村經濟發展。由于基礎設施落后、市場不發達等原因導致的信息不對稱，導致金融機構無法對農戶和農村小微企業進行有效的信用評估，農戶往往被“信息鴻溝”耽誤了發展。對此，交通銀行始終致力于創新數字化新模式，通過外部數據賦能，完善農村信用體系建設，提升金融服務水平。此次交通銀行上海市分行“神農e貸”產品正是在這樣的背景下應運而生。

二、業務亮點

1、精準的目標客群

交通銀行上海市分行認真貫徹落實《中國人民銀行 中央農辦 農業農村部 財政部 銀保監會 證監會關于金融支持新型農業經營主體發展的意見》（銀發[2021]133號）文件要求，結合上海市鄉村振興“十四五規劃”，將本地優質種養殖戶作為“神農e貸”產品的主要目標客群。重點做好對本地特色農產品，如綠色蔬菜、食味稻米、精品瓜果、優質畜禽在生產環節的信貸支持。

2、創新的業務模式

在上海市農業農村委員會和人民銀行上海總部的指導下，交通銀行總分行聯手，探討政銀合作等多種新型模式，開拓模式創新。作為“新型農業主體信用體系建設及金融創新試點”項目，在業務流程打造、評價體系建立等方面作出了大膽突破。

首先，“神農e貸”是上海地區農業大數據在金融領域的應用。產品借助交行開放銀行，對接了由“左岸芯慧”提供技術支撐的上海市農業生產信息直報系統（上海神農口袋APP)，獲取了農戶真實可靠的農業生產經營數據。

其次，產品通過數據專線對接“上海征信”，獲得定制版新農主體征信報告，獲取客戶多維度信息，幫助銀行完善信貸評價，有效跨越了“信息鴻溝”，建立了農戶與銀行信用評估的橋梁。

另外，“神農e貸”產品還充分應用交行“新農主體信用體系”建設的各項成果，用于項目全流程操作和管理，進一步精準篩選優質客戶、把控業務風險。

“神農e貸”產品實現了政府、銀行及地方征信平臺三方共同合作，為銀行精準服務新農主體開創了新模式，提供了新思路。

3、良好的客戶體驗

由于農村地區地緣遼闊，物理網點服務觸及能力有限，加上農戶客群平日忙于農活，因此，“農戶e貸”產品在設計之初就強調流程“全線上化”、快捷高效等幾個關鍵點。

依托交通銀行金融科技優勢，借助遠程視頻、人臉識別等技術手段，通過APP、手機銀行等渠道，產品最終實現了從申請、核額、審批，到簽約、提款、還款等業務流程全線上操作。不僅幫助農戶實現了便捷申請，同時大大縮短了銀行審批時間，提升了客戶體驗。

4、優惠的貸款利率

此次交通銀行給予了“神農e貸”客戶專享優惠利率，低于同業平均水平，真正做到了惠及“三農”，將金融支持鄉村振興、支持新型農業經營主體落到了實處。

此次“神農e貸”產品的正式推出，既有效彌補了當前市場上此類產品的空白，更是實現了一種數據應用與多方合作的業務模式創新，是交通銀行上海市分行在農業數字化轉型中邁出的堅實一步。

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后續，交行將繼續落實國家鄉村振興戰略，結合新型農業主體的生產經營實際，不斷推出和優化普惠涉農金融產品，積極助力新農主體的經營發展，成為金融服務鄉村振興的中堅力量。