9月10日，吳瑞禎3 人利用“套路貸”故意傷害、非法拘禁一案被淄博市臨淄區(qū)檢察院依法提起公訴。經(jīng)臨淄區(qū)檢察院審查查明，吳瑞禎等人在團伙首要分子的指使下非法拘禁他人，并在拘禁過程中故意傷害他人身體致人死亡。這是今年以來，淄博市檢察機關(guān)起訴的第3起“套路貸”系列案件。

據(jù)淄博市檢察院公訴檢察官蘇政介紹，近年來不法借貸公司為了規(guī)避風險、賺取高額利潤，往往采取“套路貸”方式，誘騙借款人簽訂高于實際借款額的合同，并編造各種理由構(gòu)陷其違約。花樣百出的套路幾成行業(yè)潛規(guī)則。

01.套路一：惡意侵吞，層層簽訂“陰陽合同”

8月11 日，淄博市高新區(qū)檢察院依法批捕涉嫌利用“套路貸”實施敲詐勒索等犯罪的孫孝勇等 12 人。經(jīng)查明，自 2017年 2 月至2018年 6月，孫孝勇等人先后誘騙7名借款人簽訂高于實際借款額的合同，并通過暴力、脅迫等手段逼迫對方償還借款及高額“違約金”。

今年 5 月，受害人之一的朱某因需要資金周轉(zhuǎn)，于是在網(wǎng)上填寫了個人信息，尋求貸款。在安排人員假冒中介方對朱某進行家庭調(diào)查后，孫孝勇與其簽訂了4 萬元的貸款合同、房屋買賣合同，約定如果無法償還借款就要賣房抵債。隨后，孫孝勇給朱某轉(zhuǎn)賬4 萬元以制造假的資金流水，并安排人員帶著朱某取出需要提前扣除的利息及其他費用 1.4萬元。朱某下樓后被假冒的中介人員逼迫交出8000 元作為好處費。至此，朱杰實際到手1.8萬元。

然而，僅僅過了三天，朱某就被犯罪嫌疑人輪番打電話催促還款。因朱某無力償還，孫孝勇等人又故技重施，逼迫朱某簽訂了6萬元的二次貸款合同，以償還之前的貸款。6 萬元貸款被扣除利息、保證金 2.4萬元，償還孫孝勇第一筆借款 3.5 萬元后，朱某實際僅到手 1000 元。即便這樣，僅剩的1000 元還是被另外兩名涉案人員以好處費的名義要走。

之后孫孝勇等人多次逼迫朱某出售房屋以償還貸款，朱某被逼無奈的情況下將家中房屋低價出售以償還債務，共計償還22萬元。

02.套路二：制造違約，故意設置債務陷阱

“辦貸款的人把我的車開走了，說交上三萬六才能把車要回來。”1月23日，家住淄博市高青縣的小蔡到公安機關(guān)報案稱，自己在辦理車輛抵押貸款后，被車貸公司以違約為由偷偷將車開走，并以該車為要挾向其額外索要拖車費、停車費、違約金。

今年 1月13日，小蔡向一家名為“易車貸”的公司申請了3萬元車輛抵押貸款。公司信貸員宣稱，該業(yè)務不押車、不押本、利息低，只需要車上安裝GPS，押上一把備用車鑰匙，簽訂抵押合同就可以放款。看到合同上寫明3萬元錢貸款周息四厘，每周利息100 多元錢，小蔡不假思索地在合同上了簽字。

當天下午，小蔡接到了“易車貸”楊經(jīng)理的電話，被告知公司只批了 1.8 萬貸款，扣除4000元左右的GPS 等費用，給他銀行卡轉(zhuǎn)賬14150 元，到時他只需還 1.8 萬就可以了。至于還款期限和還款方式，對方卻讓他等通知。

然而，小蔡等來的不是要求還款的通知，而是一條讓他震驚的短信，“您的貸款已嚴重逾期，車輛已被第三方拖車公司拖回，請盡快聯(lián)系客戶經(jīng)理以免再次違約。”當小蔡下樓查看時，原本停在樓下的車已不見蹤影。

經(jīng)過兩次退回補充偵查，9月17日該案被提起公訴。至此以劉長慶、馬順利為首要分子的惡勢力集團非法經(jīng)營“套路貸”的犯罪黑幕最終浮出了水面。短短8 個月的時間，先后有21 名借款人被套入其中，涉案金額43萬余元。

03.套路三：軟硬兼施，手段多樣非法獲利

“深陷‘套路貸’，他被逼賣房賣腎，甚至還差點被敲骨吸髓……”9月13 日，在博山區(qū)檢察院官方微信上發(fā)布的這條消息在往日平靜的山城引起了不小的震動。在該案中，被害人小王為了辦理零首付房貸，向犯罪嫌疑人李釗借款1萬元，從此陷入“套路貸”的泥潭，債務由1萬滾到20萬。為了逼迫小王借錢還債，李釗將其拘禁兩個月之久，并指使手下隨意毆打，常常被害人打到頭破血流，甚至采取電擊、火烤、冬天往身上潑冷水等變態(tài)方式進行折磨，最后還打起讓其賣房、賣腎還債的主意。

檢察官說法

淄博市檢察院檢察官蘇政在梳理近年來所辦理的“套路貸”案件中發(fā)現(xiàn)，該類案件幾乎無一例外涉黑涉惡。為了震懾借款人，讓其接受苛刻的借款條件，“套路貸”團伙往往采取非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語威脅、曝光裸照等“軟暴力”方式催討債款，并利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù)，向法院提起訴訟，拍賣受害人名下的財產(chǎn)用于還債。為了達到侵吞借款人合法財產(chǎn)的目的，無所不用其極。