一、制定背景

為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，有效減輕住房公積金繳存職工還貸負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步提高住房公積金資金運(yùn)用率，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》《個(gè)人住房貸款管理辦法》《蘇州市住房公積金管理辦法》《蘇州市住房公積金個(gè)人住房貸款管理細(xì)則》等有關(guān)規(guī)定，蘇州市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）參照周邊主要城市政策施行情況，結(jié)合我市實(shí)際，出臺(tái)《蘇州市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》（蘇房金）〔2023〕49號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）。

二、主要內(nèi)容

（一）概念定義

商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）是指符合本市（不含工業(yè)園區(qū)）住房公積金個(gè)人住房貸款條件的繳存人，將本人已辦理且尚未結(jié)清的本市商業(yè)性個(gè)人住房貸款（不含組合貸款，以下簡(jiǎn)稱“原商業(yè)貸款”），經(jīng)原商業(yè)貸款銀行同意后，全部或部分轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）。

（二）貸款對(duì)象

商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)象應(yīng)為原商業(yè)貸款借款人或其配偶，且應(yīng)為不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)載明的權(quán)利人。其他共同借款人、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人不得以共同還款或?qū)υ撎鬃》繐碛兴袡?quán)為由申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

（三）申請(qǐng)條件

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合蘇州市住房公積金貸款相關(guān)政策和條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：（1）原商業(yè)貸款所購(gòu)住房須為借款申請(qǐng)人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）在我市行政區(qū)域內(nèi)唯一自住住房；（2）原商業(yè)貸款未結(jié)清；（3）原商業(yè)貸款當(dāng)前未處于逾期狀態(tài)且近兩年內(nèi)無(wú)連續(xù)三期或累計(jì)六期逾期記錄；（4）原商業(yè)貸款所購(gòu)住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（或房屋所有權(quán)證和國(guó)有土地使用證）；（5）已征得原商業(yè)貸款銀行同意可將原商業(yè)貸款提前結(jié)清；（6）原商業(yè)貸款所購(gòu)住房抵押權(quán)人僅為原商業(yè)貸款銀行，且無(wú)其他抵押、查封、未設(shè)立居住權(quán)等權(quán)利限制情形；（7）借款申請(qǐng)人和共同借款申請(qǐng)人無(wú)公積金貸款記錄；（8）不存在中心認(rèn)為不符合貸款條件或存在貸款風(fēng)險(xiǎn)的情形。

（四）可貸額度

商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度按照《蘇州市住房公積金個(gè)人住房貸款管理細(xì)則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，且不超過(guò)原商業(yè)貸款本金余額。

（五）貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限按照《蘇州市住房公積金個(gè)人住房貸款管理細(xì)則》執(zhí)行，且不超過(guò)原商貸期限。

（六）貸款利率

商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（七）貸款類(lèi)型

商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)有結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款和結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款兩種類(lèi)型。

（1）結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心審批后，借款申請(qǐng)人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶。

（2）結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心和負(fù)責(zé)受理商轉(zhuǎn)公商業(yè)貸款部分的商業(yè)銀行審批后，借款申請(qǐng)人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心和商業(yè)銀行發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶。

（八）申請(qǐng)材料

借款申請(qǐng)人應(yīng)向住房公積金繳存所在地、原商業(yè)貸款或房屋所在地的分支機(jī)構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，并提供下列證明材料原件：（1）借款申請(qǐng)人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（2）婚姻狀況證明、單身聲明；（3）借款申請(qǐng)人及配偶人行個(gè)人征信報(bào)告原件；（4）原商業(yè)貸款銀行的商業(yè)貸款剩余本金證明；（5）所購(gòu)住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)（或房屋所有權(quán)證和國(guó)有土地使用證）；（6）原商業(yè)貸款借款合同原件；（7）不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)情況表原件（房屋權(quán)屬證明）；（8）借款申請(qǐng)人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）的唯一住房證明；（9）公積金中心要求提供的其他材料。其中，材料（3）（4）（7）（8）自出具之日起1個(gè)月內(nèi)有效。

（九）辦理流程

（1）借款申請(qǐng)人向原商業(yè)貸款銀行申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清貸款并出具原商業(yè)貸款剩余本金證明。

（2）借款申請(qǐng)人向住房公積金分支機(jī)構(gòu)以及與公積金中心簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行（結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款）提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，并根據(jù)要求提供材料。

（3）公積金中心審批并核定公積金貸款額度。

（4）借款申請(qǐng)人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，注銷(xiāo)原商業(yè)貸款抵押登記，并向公積金中心提供原商業(yè)貸款結(jié)清證明和抵押登記注銷(xiāo)證明等材料。

（5）借款申請(qǐng)人簽訂借款合同，并落實(shí)抵押登記手續(xù)。

（6）原商業(yè)貸款已結(jié)清、原商業(yè)貸款抵押已注銷(xiāo)，公積金中心確認(rèn)擔(dān)保及抵押登記手續(xù)已落實(shí)后，發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶。

自貸款審批通過(guò)至正式放款前，如因借款人個(gè)人原因無(wú)法放款的，應(yīng)由借款人承擔(dān)相應(yīng)后果。

（十）其他

（1）為防范住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安

全有序運(yùn)行，結(jié)合本市住房公積金資金使用率，對(duì)商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施動(dòng)態(tài)管理機(jī)制：當(dāng)資金使用率低于80%（含）并持續(xù)3個(gè)月，可開(kāi)展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；當(dāng)資金使用率高于90%（含）并持續(xù)3個(gè)月，出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可采取相應(yīng)調(diào)控措施，從嚴(yán)控制商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。

（2）符合《蘇州市住房公積金異地個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》《蘇州市自由職業(yè)者參加住房公積金制度試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)規(guī)定的，參照《實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。

（3）《實(shí)施細(xì)則》未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)和《蘇州市住房公積金個(gè)人住房貸款管理細(xì)則》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、執(zhí)行時(shí)間

《實(shí)施細(xì)則》自2023年5月1日起正式施行，有效期5年。

四、友情提醒

職工申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，應(yīng)提前解除正在生效的還貸委托提取協(xié)議，避免影響后續(xù)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的可貸額度。

蘇州市住房公積金管理中心

2023年4月23日