插圖/采采

6月下旬，銀行遭遇“錢荒”，金融機(jī)構(gòu)圈錢忙，高利率理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。這一波強(qiáng)大的理財(cái)浪潮也波及到了新車市場。

近日，許多有貸款購車意向的市民發(fā)現(xiàn)，許多銀行已經(jīng)叫停了汽車貸款業(yè)務(wù)。對此，記者通過采訪發(fā)現(xiàn)，這并不代表銀行放棄了汽車貸款這一領(lǐng)域。據(jù)了解，不少銀行最近均推出了“車貸易”或類似的信用卡專項(xiàng)服務(wù)，專門提供1-3年的信用卡還款購車。

不過多家銀行也表示，在銀行授信額度有限的情況下，車貸的審批比之前更嚴(yán)格了。另一方面，部分車企的汽車金融服務(wù)受到更多貸款購車人士的關(guān)注，選擇汽車金融貸款購車的消費(fèi)者的比例明顯上升。

銀行車貸審核更嚴(yán)格

建設(shè)銀行信貸部門一位人士表示，在錢荒爆發(fā)之前車貸就已經(jīng)進(jìn)一步嚴(yán)格限制了，不良信貸的過量增加讓他們覺得有必要提高信貸門檻。“我們現(xiàn)在是優(yōu)先保障房貸，限制車貸、家裝貸。”交行負(fù)責(zé)車貸的有關(guān)人士就表示，現(xiàn)在除優(yōu)質(zhì)客戶外，如職業(yè)為律師、公務(wù)員、醫(yī)生、副教授等，才可受理以汽車作為抵押物進(jìn)行放款，一般借款人必須將房產(chǎn)作為抵押物才可受理。一位4S店負(fù)責(zé)接洽貸款的人士張先生也透露，6月以來，銀行在放款時(shí)對客戶采取擇優(yōu)錄取的做法，有房產(chǎn)的客戶較為容易通過銀行的審核。

事實(shí)上，目前車貸業(yè)務(wù)利潤較低，廣州不少銀行已經(jīng)不再涉足傳統(tǒng)的汽車貸款，而是轉(zhuǎn)為信用卡分期付款的方式。有銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理坦言，傳統(tǒng)的車貸無論是在貸款額度方面還是審批流程上都更嚴(yán)格，手續(xù)又繁瑣，利潤也相對低，因此銀行工作人員都不太愿意接辦。

目前在廣州，工商銀行、交通銀行、招商銀行、深發(fā)展、中信銀行等5家銀行都表示仍可辦理車貸業(yè)務(wù)，雖然審核門檻有不同程度的提高，但車貸利率與先前相比沒有變化。貸款審批時(shí)間方面，上個(gè)月曾有銀行一度停止車貸業(yè)務(wù)，張先生告訴記者，部分已經(jīng)遞交申請的消費(fèi)者也被通知暫時(shí)延遲審批，但7月份開始，各家商業(yè)銀行車貸業(yè)務(wù)開始恢復(fù)正常。“現(xiàn)在商業(yè)銀行的汽車貸款在三四天時(shí)間內(nèi)基本能夠?qū)徟J款，情況比較正常。”但由于目前廣州“限牌”，因此銀行難以確定放款時(shí)間。因?yàn)槟壳靶枰獡u號，同時(shí)排期等待發(fā)放牌照才能買車，銀行只有等到把車輛抵押了才能放款。

汽車金融受眾比例提升明顯

記者在走訪市場時(shí)發(fā)現(xiàn)，近期受到銀行方面的影響，汽車金融貸款的業(yè)務(wù)因此上升，大部分消費(fèi)者在買車貸款的時(shí)候，會(huì)選擇用汽車金融公司來購車。雷克薩斯中升店的信貸員李小姐表示，現(xiàn)在利用銀行貸款買車的客戶比較少，一方面是因?yàn)橐蟮淖C明多。另一方面，就算是提供了這些方面的證明，有些貸款也批不下來。所以消費(fèi)者會(huì)選擇條件比較便捷的汽車金融公司貸款來買車。

“在我們展廳買車的，有接近一半的客戶都選擇了大眾金融，按揭買車。”一汽大眾錦眾店告訴記者，這個(gè)比例相比去年提升明顯。“邁騰廠家政策貼息8000多元。去年只有個(gè)別車型有金融政策，今年幾乎每個(gè)車型都有涉及。”記者走訪多家汽車4S店，紛紛反映今年以來廠家推出了越來越多的金融貼息產(chǎn)品，隨著銀行車貸收緊，通過車企金融服務(wù)做按揭客戶急增。上汽榮威廣州美奐店銷售員告訴記者：“廠家推出了榮威350、MG3、MG5、MG6的兩年零利率金融產(chǎn)品，手續(xù)費(fèi)很低，客戶在聽了介紹之后很容易動(dòng)心。去年我們的按揭客戶比例不到20%，今年增長到了35%。”

上海通用別克安驊馬場店總經(jīng)理沈宇輝告訴記者，像上海通用較早開展汽車金融業(yè)務(wù)的品牌，如今客戶對汽車金融接受程度已經(jīng)很高，“不少車主通過車貸來實(shí)現(xiàn)跨級消費(fèi)。原計(jì)劃是買凱越，一看車貸很方便，就升級買了輛君威。”這樣的消費(fèi)者大有人在。“零利率、零首付”已變成了一種常態(tài)促銷手段。而按照目前的主流車貸方案，一般10萬元車型月供只需要兩三千元，“有的A0級小車月供更只需要300-500元，非常抵買！”

據(jù)了解，奔馳中國也從今年4月以金融政策形式增加了對本地客戶的回饋，像S400，廠家貼息高達(dá)近6萬元，選擇做按揭的客戶也從去年的15%-20%增長到了今年的30%以上。廣州寶悅MINI店透露，MINI廠家也給予了貼息補(bǔ)助，按揭一年的年利率僅0.99%，按揭兩年的年利率也僅2.99%，相比銀行貸款利率誘人多了，目前公司按揭客戶達(dá)到了40%以上。

車商加快金融方案推廣

豐田金融公司的工作人員黃先生告訴記者，目前經(jīng)銷商都希望與豐田金融溝通，商量怎么制定金融方案來提升銷量。黃先生表示，以往豐田金融公司很多的金融方案是一汽豐田、廣汽豐田廠家牽手金融公司進(jìn)行的，而現(xiàn)在的貸款方案大部分都是經(jīng)銷商主動(dòng)聯(lián)系豐田金融公司制定的。

記者獲悉，今年不少一汽豐田車行都推出了零利率、零月供的優(yōu)惠方案，但由于是經(jīng)銷商自身的經(jīng)營行為，因此有一定的差異性。比如廣州的永佳豐田車行針對卡羅拉、花冠、威馳所推出的是兩種不同的貸款方案，方案一是“首付50%，1年貸款期限，一年后再付50%，0利息0月供”，方案二是“首付30%，2年貸款期限，0利息”，而廣保豐田主推卡羅拉零利率貸款方案，雖然都有兩年的免息期限，但是首付有30%與50%兩種方案供消費(fèi)者選擇。

據(jù)透露，廣汽豐田也有部分經(jīng)銷商與豐田金融合作，針對凱美瑞、雅力士開展車貸優(yōu)惠活動(dòng)。而這樣的零利率、零月供方案實(shí)際上是經(jīng)銷商的促銷方式，中間產(chǎn)生的利息由經(jīng)銷商替消費(fèi)者墊付給金融公司。由于這種方式節(jié)約了幾千元的利息，因此相對于一次付清車款的客戶來說，申請貸款的消費(fèi)者在購車時(shí)得到的實(shí)際優(yōu)惠會(huì)略少一些。記者了解到，前不久，奧迪針對高端市場做了一番調(diào)研，原來以購買車價(jià)在30萬-50萬的人為主流目標(biāo)群，現(xiàn)在購買車價(jià)為15萬元以上的都將成為目標(biāo)人群，為了實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，下半年奧迪將有更多的金融產(chǎn)品推出市場。

記者走訪市場發(fā)現(xiàn)，各大品牌汽車金融的優(yōu)惠方案漸多，目前把車貸方案作為主要宣傳方式在展廳顯著位置進(jìn)行推廣的車行也越來越多。經(jīng)銷商也逐漸成為制定車貸方案的主角，他們更加積極與金融公司合作，根據(jù)車行的經(jīng)營狀況來制定靈活的金融方案。（記者 許方華）