由于疫情的影響，如今的生活中貸款以及非常的常見了，有很多人買車，買房，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，投資等等，都是需要錢，那么辦這些重要的事往往需求的資金會比較多。所以很多人選擇申請房產(chǎn)抵押貸款。不過大家在申請抵押貸款時，不僅僅擔(dān)心房子的安全性，還被這個行業(yè)的專業(yè)詞匯搞得一臉懵。根本不知道銀行的要求是什么，也不知道銀行喜歡什么樣類型的客戶。確實房子抵押貸款和一般信用類貸款不一樣，涉及的知識比較多。

那么今天奔奔牛就簡單說下今年最新的貸款政策和相關(guān)要求，希望你們在之后辦理的過程中有所了解，避免被坑。如果有任何的銀行貸款問題，也可以關(guān)注我或者私信我，我將用10年以上的行業(yè)經(jīng)驗教你如何規(guī)避相關(guān)風(fēng)險和節(jié)約成本。

一：類型

抵押貸款分兩種，一種是消費性抵押貸款，一種是經(jīng)營性抵押貸款。

那么消費性抵押貸款和經(jīng)營性抵押貸款的區(qū)別有哪些？

個人消費貸款與經(jīng)營性貸款的區(qū)別主要如下：

①資金用途

貸款資金用途，是經(jīng)營貸和消費貸主要的差別。

企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)；

個人消費性抵押貸款的資金用于個人消費，可以用于購車，旅游，裝修等大宗商品。

②貸款主體

經(jīng)營性抵押貸款申請主體一般是企業(yè)法人、個體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會有所不同）；消費性抵押貸款申請主體則為個人。

③額度

經(jīng)營性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬（部分銀行甚至無具體上限，根據(jù)抵押物價值來決定）

消費性抵押貸款額度一般在300萬以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營貸的額度高。

④利率

經(jīng)營性抵押貸款利率一般比消費貸利率低很多，一般經(jīng)營貸可以做到5%以下（目前很多銀行都是在3.85%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%）消費性抵押貸款利率大多數(shù)在5%-8%之間。

⑤申請材料

由于經(jīng)營貸和消費貸在申請主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

辦理抵押經(jīng)營貸時需額外提供營業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對公賬戶流水、財務(wù)報表、購銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。

二：申請人基本要求

①年齡：18-65歲周歲之間，抵押人可放寬到18-70周歲；

②夫妻雙方征信：抵押是需要看夫妻雙方征信，不管配偶在不在產(chǎn)證上；

③工作：上班的就是消費抵押，名下有公司的就是經(jīng)營性抵押；

④流水：夫妻雙方名下走的進(jìn)賬都算，對公流水（經(jīng)營性抵押）；

⑤大數(shù)據(jù)：夫妻雙方外部的大數(shù)據(jù)（案件糾紛）等；

⑥房產(chǎn)類型：住宅，別墅，公寓，廠房，寫字樓等；

⑦房齡：30年以內(nèi)的房產(chǎn)，超過需看房產(chǎn)價值；

⑧面積：通常在35平以上，或者150萬以上；

⑨非限制性房產(chǎn)：無查封，違建，小產(chǎn)權(quán)等。

三：房產(chǎn)抵押貸款所需材料

①身份信息：申請人積極配偶的身份證，戶口本

②婚姻信息：結(jié)婚證，離婚證（離婚協(xié)議），單身忽略

③征信報告：夫妻及權(quán)利人征信報告

④房產(chǎn)證：抵押產(chǎn)證，備用房產(chǎn)證

⑤流水：申請人及配偶近一年個人流水

⑥企業(yè)材料：（經(jīng)營性抵押貸款）營業(yè)執(zhí)照，場地租賃合同，近一年對公流水，公司章程，財務(wù)證明，公章，法人章

⑦：放款信息：個人消費貸（放款至個人賬戶），經(jīng)營性抵押（受托三方賬戶）

⑧：其他信息：他行抵押合同和發(fā)票（二次抵押），下戶實地照片（公司+家里），購銷合同（經(jīng)營性抵押貸款本筆貸款）

四：房產(chǎn)抵押貸款操作流程：

第一步：準(zhǔn)備好上述的所有材料

第二步：提交至銀行初審

第三步：銀行審核通過

第四步：簽訂相關(guān)合同

第五步：公證/律師見證（需要下戶的可同時簽署相關(guān)合同）

第六步：房管局辦理抵押

第七步：出他項權(quán)證（部分銀行是收件收據(jù)放款）

第八步：放款

第九步：按時還款

最后告訴大家，一般房產(chǎn)抵押流程全部做完，大概需要半個月最右。就算每個環(huán)節(jié)加急的話，也差不多需要7天左右。所以一定要提前預(yù)算好自己的用款時間。如果有任何的銀行貸款問題，也可以關(guān)注我或者私信我。

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