法治日報全媒體記者 余東明 張海燕

4月18日上午，記者從上海市人民檢察院與中國銀行保險監督管理委員會上海監管局（以下簡稱“上海銀保監局”）聯合舉辦的新聞發布會上獲悉，2022年，上海檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件418件631人、審查起訴案件1218件2064人。值得注意的是，部分黑灰貸款中介已形成“專業化”“公司化”運作模式，并與其他犯罪相互交織。

據上海市人民檢察院副檢察長龔培華介紹，去年全市辦理金融犯罪案件中，涉案罪名前三的分別為非法吸收公共存款罪、非法經營罪（非法經營證券、期貨、保險、資金支付結算業務）和集資詐騙案，案件所涉金融行業以銀行業為主。檢察機關梳理以上案件后發現，金融犯罪背后的黑灰中介值得高度關注，部分銀行保險機構缺乏足夠的風控意識，統一的金融犯罪預警機制尚未形成，金融領域協同治理的合力仍需提升。

一些不法中介人員在涉貸款活動中推波助瀾，欺詐手段日益復雜。以不法貸款中介為例，其具體手法包括：一是為不符合貸款申請條件的客戶提供資質包裝，如通過注冊空殼公司并轉讓等方式套取個人經營性貸款；二是提供貿易背景包裝，提供信貸資金受托支付通道及資金回流服務；三是幫助借款人“還舊借新”，提供短期“過橋資金”并收取高額利息。

“對申請貸款的消費者而言，通過中介機構包裝后提供虛假貸款資料申請貸款，情節嚴重的可能涉嫌騙取貸款甚至貸款詐騙，觸犯刑法；其次，中介墊付‘過橋資金’，大概率會落入高額收費陷阱，若消費者未能及時籌措資金導致貸款逾期，將承擔相應的違約責任，并影響個人征信記錄；最后，‘轉貸’等違規操作可能導致個人信息安全被侵害，后續可能會給消費者帶來更大的風險隱患。”上海銀保監局案件稽查處副處長（主持工作）張劍說。

為此，發布會上，上海市人民檢察院與上海銀保監局會簽《加強銀行保險領域行政司法協作 完善金融市場法治建設的合作備忘錄》，著力構建金融司法與金融監管協同治理的新格局，合力應對金融風險防控壓力，共同推進加大金融監管力度、優化金融監管模式，提升上海地區金融法治化水平。