迎著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)口，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主要組成——小微企業(yè)也正受惠于此。

如何幫助小微企業(yè)擺脫融資困境？8月16日，由浙商銀行舉辦的“恒以善小而為之——普惠小微金融服務(wù)論壇暨‘?dāng)?shù)易貸’產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”召開(kāi)。會(huì)上，浙商銀行正式發(fā)布為個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)等市場(chǎng)主體開(kāi)發(fā)的線(xiàn)上化小額信用貸款產(chǎn)品——“數(shù)易貸”，并舉行“數(shù)易貸”首批客戶(hù)授信儀式。作為我行數(shù)字化改革服務(wù)的最新成果，該產(chǎn)品運(yùn)用金融科技整合大數(shù)據(jù)信息，著力破解小微客群融資難題。

聚焦小微企業(yè)融資困境

作為中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地，浙江省始終走在助力小微企業(yè)發(fā)展的前列。

浙商銀行董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示，浙商銀行成立之初就將小微金融定位為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)板塊，服務(wù)小微、服務(wù)普惠早已成為各級(jí)機(jī)構(gòu)、員工的思想共識(shí)和自覺(jué)行動(dòng)。此次“數(shù)易貸”創(chuàng)新性推出“純信用、申貸快、智能批、循環(huán)用、方便提”的極簡(jiǎn)貸款服務(wù)，尤其針對(duì)浙江省內(nèi)名特優(yōu)新、最美勞動(dòng)者、非遺傳承等典型小微客戶(hù)，可提供更高額度、更低利率的純信用貸款，用定制化的金融服務(wù)方案幫助更多小微企業(yè)獲得融資。

陸建強(qiáng)表示，浙商銀行將做“善”的力行者、同行者、踐行者。持續(xù)推動(dòng)小微市場(chǎng)主體崇善、向善、行善、為善，引導(dǎo)客戶(hù)由“善本金融”的受益者進(jìn)階為“善本金融”的傳播者和接力者，讓更多的小微市場(chǎng)主體獲得融資、得到善，將“善本金融”傳播到社會(huì)各界。

作為金融顧問(wèn)制度“擎旗單位”，浙商銀行還將充分利用資源優(yōu)勢(shì)，為“數(shù)易貸”授信企業(yè)提供金融顧問(wèn)綜合服務(wù)，為浙江省超1000萬(wàn)戶(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體融資護(hù)航。

大數(shù)據(jù)破解借款難題

“數(shù)易貸”的一大特色便是結(jié)合行內(nèi)外多維度數(shù)據(jù)綜合評(píng)判客戶(hù)信用，為個(gè)體戶(hù)等小微企業(yè)定制研發(fā)線(xiàn)上化信貸產(chǎn)品。

對(duì)此，浙江省慈溪橫河鎮(zhèn)的童老板深有體會(huì)。童老板從事洗衣機(jī)軸承配件制造經(jīng)營(yíng)近30年，自有資金無(wú)法覆蓋快速轉(zhuǎn)型，他試著聯(lián)系多家銀行借貸，都未能成功辦理。

這時(shí)，浙商銀行“數(shù)易貸”的出現(xiàn)解決了童老板的問(wèn)題。童老板在手機(jī)上簡(jiǎn)單操作后，在辦公室就完成了申請(qǐng)、網(wǎng)銀提款，輕松獲得了50萬(wàn)元“數(shù)易貸”專(zhuān)項(xiàng)貸款，解了燃眉之急。

不僅童老板，浙商銀行為小微企業(yè)融資進(jìn)行的定制化探索已惠及千家萬(wàn)戶(hù)，并為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)金融向善力量。

“淳安茶產(chǎn)業(yè)共富貸”是浙商銀行基于山區(qū)縣資源稟賦、塊狀經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，按照“一縣一策”“一業(yè)一品”原則，在山區(qū)26縣推出的龍游生豬、江山智造、三門(mén)青蟹、永嘉教具共富貸等47個(gè)“數(shù)智共富貸”產(chǎn)品之一。截至6月末，山區(qū)26縣“數(shù)智共富貸”授信總額超40億元，累計(jì)發(fā)放貸款6.47億元，受益農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、微型企業(yè)等920戶(hù)。

近年來(lái)，為深入推動(dòng)小微業(yè)務(wù)流程迭代升級(jí)，浙商銀行惠及全國(guó)小微企業(yè)的舉措還有很多。

如我行在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)“申請(qǐng)?jiān)诰€(xiàn)化、調(diào)查移動(dòng)化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動(dòng)化”，并已進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“表單無(wú)紙化、設(shè)備手機(jī)化、視頻云端化、進(jìn)程透明化”四大目標(biāo)，提高了小微金融服務(wù)的可得性和精準(zhǔn)度，客戶(hù)體驗(yàn)不斷提升。目前，浙商銀行小微業(yè)務(wù)“線(xiàn)上化申貸+手機(jī)端辦貸”使用率超90%，線(xiàn)上簽約、線(xiàn)上提款占比均達(dá)到98%。

暢通銀政企數(shù)據(jù)連接

“數(shù)易貸”的另一大特色便是強(qiáng)化了銀政企合作，打通政府?dāng)?shù)據(jù)，推動(dòng)浙商銀行普惠小微數(shù)字化水平再上新臺(tái)階。

作為數(shù)字化改革樣板試點(diǎn)，浙商銀行積極與杭州相關(guān)區(qū)政府合作推出“金服寶·小微”數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，針對(duì)臨平區(qū)小微企業(yè)與個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體，在“金服寶·小微”平臺(tái)創(chuàng)新推出“普惠數(shù)智貸”“個(gè)體戶(hù)碼上貸”等特色產(chǎn)品，深入挖掘小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、金融等數(shù)字化信息，以線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合方式為小微企業(yè)發(fā)放“掌上申、抵押免、無(wú)紙簽、智能批、套餐選、循環(huán)用”的數(shù)字化信用產(chǎn)品，為浙商銀行構(gòu)筑“政銀企”跨界融合服務(wù)生態(tài)圈邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

留美回國(guó)創(chuàng)業(yè)的洪先生便是受益人之一。“以低利率獲得純信用貸款50萬(wàn)元，這讓我真正感受到了浙江對(duì)小微企業(yè)的重視。”洪先生說(shuō)。

洪先生口中的純信用貸款，便是浙商銀行在“金服寶·小微”數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)上完成的“臨平·普惠數(shù)智貸”特色產(chǎn)品。截至2023年6月末，通過(guò)金服寶·小微平臺(tái)累計(jì)投放小微貸款已達(dá)4.72億元，戶(hù)數(shù)近千戶(hù)。

浙商銀行歷經(jīng)17年，逐步探索出一條內(nèi)生式、自驅(qū)動(dòng)的小微金融專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展道路，發(fā)展小微業(yè)務(wù)已成為全行基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的思想共識(shí)和自主行為。

截至2023年6月，浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功站上3000億元大關(guān)，在各項(xiàng)貸款中的占比達(dá)到20%，連續(xù)多年位列全國(guó)性銀行前列；累計(jì)服務(wù)小微客戶(hù)近60萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)投放小微貸款近2萬(wàn)億元；機(jī)構(gòu)點(diǎn)均貸款超5億元，位居同業(yè)前列；首貸戶(hù)占比超20%，遠(yuǎn)超同業(yè)平均水平；資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良。

登上3000億新臺(tái)階，“數(shù)易貸”產(chǎn)品的推出，是浙商銀行為進(jìn)一步踐行“善本金融”，以小微企業(yè)面臨的融資問(wèn)題為解題導(dǎo)向的體現(xiàn)，也是其堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠金融的一次登高進(jìn)階。（廣告）