原創許可|來源消金時代（ID：cftimes）昨日（11月7日），Tech星球報道稱今日頭條母公司字節跳動于10月10日上線借貸App滿分。信息顯示，滿分是一款一站式消費金融服務平臺，可以為用戶提供消費信貸、消費分期及信用卡服務。滿分App由北京未來視界科技有限公司（以下簡稱：未來視界）運營，未來視界同時運營放心借，官方信息顯示放心借是今日頭條旗下貸款服務平臺，于2018年7月上線。據不完全統計，放心借放款方包括南京銀行、新網銀行、中銀消費金融、興業消費金融、云南信托等，滿分或為放心借的獨立App版本。此外，滿分App的開頁廣告顯示，其將提供消費分期服務，包括購車分期（見下圖）。11月7日當天，字節跳動相關人士對媒體回應稱，目前沒有金融領域相關App推出的計劃。對于滿分App，該人士表示正在了解中。消金時代下載到滿分App此前版本，發現分期購車服務由懂車帝提供。據悉，懂車帝為汽車內容平臺，由今日頭條App上的汽車頻道拆分而來，于2017年8月正式以App形式上線。消金時代還發現，滿分App采用過“未用”這個名字。（未用App界面）當前版本的滿分App與未用在產品介紹中有細微差別。未用的產品介紹是：字節跳動旗下為年輕人呈現更好生活方式，提供科技服務和支持的第三方平臺，既提供了優質的商城供購買商品，同時利用技術及金融科技的優勢為持牌金融機構推薦優質借款客戶。

滿分的對應介紹則為：既提供了優質的信用卡服務，同時利用技術及金融科技的優勢為持牌金融機構推薦優質借款客戶。因此，未用或將是今日頭條消費分期服務商城的名字。嘴上說著沒有，身體卻頗為誠實的今日頭條在否認這件事上已早有經驗。2017年即布局消金領域據國際金融報報道，2016年底，坊間就有傳聞：“今日頭條也對金融業務有興趣，張一鳴都跑到五道口去聽課了。”2017年9月，今日頭條被曝出組建消費金融領域團隊，申請網絡小貸牌照，并且相關招聘要求明確提出要熟悉小額現金貸產品。當年9月8日，今日頭條發表聲明稱“我們從事金融業務的傳言不實。”后36氪報道，今日頭條已在2017年7月于寧夏銀川申請網絡小貸牌照。2018年7月，放心借上線。據此前業內人士分析，放心借更像是純導流平臺。但藍鯨TMT報道顯示，中銀消費金融客服曾解答稱：“征信是先由今日頭條放心借審核，他們是初審，審核通過后，再由中銀消費金融系統進一步審核。需要執行的，我們提供資金，線上最高額度是2萬元。”按照客服說法，放心借更像助貸產品。2018年8月，新流財經報道今日頭條在招聘汽車金融業務負責人、汽車金融產品經理、汽車金融風控負責人等崗位。滿分前版本App中，則出現了由懂車帝推薦的分期購車服務（目前暫無法看到）。

據報道，今年9月時，今日頭條消費金融條線產品、運營、技術、商務崗位大概有50多人。副總裁曾現身“714高炮”平臺據自媒體探長讀財，在現金貸平臺分期寶借款3000元，實際到賬2100元，5天還一期，每期還976元，共還款6期，合計5856元，該筆借款實際年化利率高達280%。分期寶的運營主體為北京奇點加速科技有限公司（以下簡稱：奇點加速），法人及唯一股東名為彭秋婷，該公司登記的軟件還有貸款快手、現金快貸等3個，登記被批準時間為2017年8月至11月。此外，另有公司名為七久科技發展（北京）有限公司（以下簡稱：七久科技），登記郵箱與奇點加速郵箱一致，并且騰訊應用寶顯示，現金快貸App由七久科技開發，而七久科技名下，還有91好借、小額貸款管家、91好借極速版、91好單、91車主貸、同城貸款等至少7個借貸App。91好借是7天的現金貸產品，根據借款人投訴，其借款1500元，實際到帳1050元，砍頭息450元。不計算借款利息，僅砍頭息折合年化費率就高達1440%。七久科技的法人為谷文棟，谷文棟為今日頭條副總裁，主管金融相關業務，直屬今日頭條創始人張一鳴管轄。該公司于2018年1月31日注銷，但上述App中，有5個在2019年2月和4月仍有更新。

而前述現金快貸，由米銀科技發展（北京）有限公司（以下簡稱：米銀科技）運營，米銀科技在應用市場上架的借款類App至少有7款，包括急用錢、快借唄、借點花唄等App，且最近更新時間為2019年9月，在急用錢借款，則會收到91好借的驗證碼短信。后今日頭條回應媒體稱，上述內容存在嚴重失實、惡意造謠的情況。真實情況為：奇點加速與七久科技沒有關系，與今日頭條也沒有任何關系；七久科技是谷文棟加入字節跳動之前的創業項目。在其加入字節跳動前已經通過股東會決議注銷公司。值得注意的是，媒體的質疑在9月17日發布，9月19日奇點加速就向北京市工商行政管理局朝陽分局申請簡易注銷登記。旗下產品為消金領域頭部流量字節跳動作為信息科技公司，在消金領域出鏡率很高。除了今日頭條，頭條系的抖音是現金貸廣告“重災區”，2019年1月，界面新聞統計到有50家左右貸款產品出現在抖音，另有自媒體報道某家互金平臺在抖音上一天的廣告費就高達300萬。據報道，當時貸款超市的用戶注冊成本大概是8-15元左右，抖音約在30-50元（OCPM優化千客曝光成本，即每千次展示廣告的收費模式），獲客成本是貸款超市的三倍多。而給你花、信用管家、360貸款導航等多家貸款超市也在抖音上進行過投放，值得一提的是，信用管家在今年9月19日被已被杭州警方帶走調查。

在整個金融領域，頭條系的動作還有：2018年6月，收購北京華夏保險經紀有限公司。2018年8月，收購北京金美林投資顧問有限公司，獲得證券投資與咨詢執業資格。2018年12月，申請吾先分期、輕栗分期、字節付、火箭智投、金稻穗等涉及分期、支付、金融管理等金融業務的商標。2019年初，完成對武漢合眾易寶科技有限公司的收購，成功獲得第三方支付牌照。目前今日頭條還未上市，2018年，今日頭條母公司字節跳動被報道正在進行新一輪融資，估值將高達750億美元，對比中國已上市互聯網企業目前市值，僅次于騰訊、阿里巴巴和美團；而包括京東、百度等其他排名前列互聯網企業，均涉足金融業務。比起一直否認，今日頭條大大方方做金融，其實未嘗不可。