用假證冒充白領 學話術應付銀行

“客戶”是如何卷入車貸騙局的

沒有工作，就隨便用個假證明；穿得太破舊不像有還款能力的，就給買身新衣服；不知如何應對銀行，就培訓話術……經過犯罪團伙一番包裝，無業人員竟化身年薪十幾萬的白領，繼而從銀行騙取車貸。用貸款買的車又被犯罪團伙抵押。這樣，被騙取的貸款成為一筆筆壞賬，犯罪團伙則獲得高額利潤。

不過，這一犯罪鏈條最終被斬斷。日前，檢察機關披露了這一案件詳情。

誘惑

包吃包住還有錢用

這一切要從三年前說起。

2020年3月，一家股份制銀行在北京推出一款產品：只要辦理這家銀行的信用卡，并在合作的4S店首付20%買車，就可以獲得分期60期的車貸。常年幫人代辦信用卡的肖力動起了歪心思，他招攬來江海、小波等人，打起了騙取車貸的主意。

“幫你貸款，需要純白戶（沒有辦理過銀行貸款、信用卡或網貸的人），男女不限……”肖力以好處費為誘惑，招募多名中介在網上發布廣告。

當年，遠在西部某省的無業人員王軍就被這一廣告吸引。急需用錢的王軍隨即聯系了廣告的發布者小波。小波告訴王軍，廣告中所說都是真的，只要來北京辦了信用卡，然后就能貸下款來，還包吃包住包路費。聽到這樣“天上掉餡餅”的好事兒，滿心歡喜的王軍坐上了前往北京的火車。

下了火車，被拉到順義南彩鎮某村一處平房院后，王軍發現，院里還住著不少和他一樣前來辦卡的“客戶”。“客戶”來自全國各地，基本都是在急于用錢時看到了廣告。

歪招

熟記話術不“露餡兒”

為了不引起銀行的懷疑，肖力真是歪招頻出：他們有時將王軍這樣的“客戶”包裝成自己注冊的公司員工、有時花費數百元讓街邊小店老板幫忙在工作證明上蓋章……拿著肖力制作的工作證明、收入證明，招募來的無業人員搖身一變，成為有穩定工作、年薪十幾萬的“客戶”。

為了不讓王軍他們“露餡兒”，肖力還開展了一系列包裝和培訓：如果發現某個“客戶”衣著比較破舊，肖力便給他們買衣服，讓其看起來更像是有還款能力的人。所有“客戶”都被要求熟記一整套話術。為了應對銀行的電話回訪，肖力還為“客戶”新辦了手機卡，由團伙成員負責接聽銀行的電話。

一切就緒，肖力便帶著“客戶”去辦車貸。由于貸款額度不高，銀行在拿到材料后，僅電話詢問貸款人工作單位，并未走訪貸款人單位。

落空

有人并沒拿到“分成”

去4S店買車時，肖力會墊付大約5萬元的首付款，之后便以到河北給車上牌為由將車開走，讓“客戶”回去等待領取款項。

為了消除“客戶”對無法還貸的擔憂，肖力聲稱，只要把前六期的款項還上，就不會成為“老賴”。

按照約定，扣除墊付首付款、手續費、15%至40%的服務費，銀行貸款前六期還款金額和好處費后，貸下來的剩余款將支付給“客戶”。但只有部分“客戶”最終等到數千元的“分成”，有人直至案發也沒拿到錢。

因為老家有急事，沒拿到錢的王軍也先行回家。然而沒過多久，王軍卻接到了北京警方的傳喚。他這才得知，自己已涉嫌騙貸罪。

偵破

30名“客戶”被控制

警方是怎么發現這一犯罪鏈條的？

原來當地派出所民警在巡邏時，發現一處平房院很詭異，因為這里住了不少形跡可疑的人。

與此同時，各路線索也相繼向公安機關匯集。一名“客戶”由于是瞞著家里人偷跑到北京，家里人以為此人失蹤，就報警尋人；涉案銀行信貸中心的負責人也發現了貓兒膩——好幾筆車貸業務的介紹人都是同一個名叫“肖力”的男子，多名客戶在照片中顯露的特征明顯與他們在工作證明中填寫的職位不符。信貸中心負責人心生疑慮，摸到肖力所在的大院后報警。

進入院子，民警隨即將院內人員控制。此時，院內的“客戶”已有30名，團伙也成功地辦下13筆車貸。

警方偵查發現，肖力團伙一共為13名社會人員騙取汽車分期貸款本金共計188.8萬元。為處置貸款買來的車，肖力經同伙張猛的介紹，與平谷二手車販子李文結識，并將4輛車以50萬元的價格抵押給李文。

案發時，雖然肖力等人已被警方查獲，但仍有一輛車停在肖力的院子里。車販子李文得知消息后，偷偷前去將車開走。隨后，李文以57.8萬元的價格將4輛車賣給了河北的一名二手車販。

警示

貸款人信用記錄受影響

迄今為止，順義檢察院已對肖力、小波、江海等六人以貸款詐騙罪提起了公訴。主犯肖力最終被判處有期徒刑十一年六個月，剝奪政治權利兩年，并處以罰金人民幣20萬元。另外四名從犯則分別獲判有期徒刑一年至五年不等，而一名嫌疑人的案件仍在法院審理之中。車販子李文因涉嫌洗錢罪，被判處有期徒刑三年兩個月。

至于包括王軍在內的七名貸款“客戶”，由于其犯罪行為較輕微，順義檢察院對他們作出了不起訴處理。

“盡管這些貸款客戶經濟比較拮據，但他們在退賠案款時都很積極?！睓z察官助理楊金玲介紹，“客戶”普遍法律意識淡薄，輕信廣告而參與貸款詐騙，但所獲報酬十分微薄，且案發后都盡力配合公安和檢察機關的工作。而這群人也因為自己的一時糊涂付出了代價，雖然檢察機關對他們作出不起訴處理，但他們的信用記錄已經不可避免地受到影響。

（本文人物均為化名）