“從三月十五日開始，我們就在進行嚴格的檢查，很多同業都在休假。”在轉貸的問題被監管部門關注之后，原本很是熱鬧的放款中介似乎也變得低調起來。

“3.15”當天，《財經》雜志的記者以買家的名義，在上海多家銀行詢問了“商業貸”的問題，得到的回復大多是“暫時無法辦理”。

此前，有多個新聞網站報導，銀保監會在三月六號發布了《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱《通知》），并對各地銀保監局、政策性銀行、大型銀行和股份制銀行進行了長達六個月的集中整治。

《通知》指出，各地方銀監會要在全國范圍內，對轄區內的各類銀行機構進行全面清查，并選擇一些關鍵的銀行機構進行實地檢查，并督促其與相關銀行之間的業務協作。

有業界人士認為，這一次的整頓，有利于整個產業朝著合法的方向發展，“剔除假冒偽劣產品，以高價欺騙顧客，將會是一種趨勢?！?/p>

但《財經》記者注意到，即便是在金融機構“重拳出擊”的情況下，一些放款機構仍然“頂風作案”，聲稱還能為銀行“轉貸降息”等。

一、監管力度加大，放貸中介人面臨危險

最近的放款利息只有百分之三十，你有沒有什么需求？”從2022年開始，類似的廣告就越來越多了。一位來自上海的李小姐說，她在一天之內就能收到好幾個這樣的來電，這些來電都聲稱自己是各大銀行的銷售部門。

每當有人詢問他們的目的時，他們都會說自己不是他們的工作人員，但他們是他們的客戶。“為顧客提供融資服務”是他們經常提及的工作，而“借貸經紀人”卻是他們更為熟悉的工作。

自今年起，在國家宏觀調控的指導下，各大銀行紛紛提高對小微經濟的信貸投放，不少銀行的營業放款利率均降至4%以下。而到了2022，一些買房人的貸款利率已經超過了5%。

正是在這樣的情況下，一些放款機構抓住了這一“商機”，趁機向銀行兜售再融資業務。而在網絡上，很多買房人也在“成功”地從中間商那里拿到了貸款。

但最近，由于《通知》的發布，一些原本很積極的放款機構產生了擔憂。

《通知》要求，各銀行和金融機構要積極進行自我檢查，積極發掘和舉報非法放貸中介的違法行為；對銀行業金融機構基層工作人員進行調查，看他們有沒有私下勾結貸款中介，并將其推薦給客戶，同時對對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。

“現在是多事之秋，我覺得還是別拿商業貸款來代替住房貸款比較好?！痹凇敦斀洝返牟稍L中，作為一名買房人，向一家銀行詢問有關“轉貸”的事情，一家銀行的中間商已經不再熱心地兜售了。而另一位客戶也承認，他所接觸到的一家銀行，已停止了有關的放款。

另外，根據一位放款中間商的介紹，墊資是被調查的主要目標，“例如，要還的按揭，就會調查你還款的來源，要是發現是資助者所提供的，那就不好辦了?！?/p>

房地產公司面臨危機，而銀行也開始了嚴格的調查。

多位放款人士告訴《財經》，最近，放款機構的要求越來越嚴格。廣州市中院日前公布了一起因商業貸款被起訴的案件，該案件涉及到了一家商業銀行，該公司因違規變更了商業貸款的使用目的，而將該公司告上了法庭。經裁決，這位貸款者須支付給銀行超過一百八十萬元的利息。

此外，《財經》還發現，不少商業銀行近日還在公眾平臺上發表了一篇名為"3?15"的“教育與推廣”的新聞，對不良貸款進行了預警。

“一旦被查出有違法轉貸的，將會被銀行強制取消放款資格，并會對用戶的信用記錄造成不良的后果。如果不能全額償還，那么，這位顧客可能會面對房產被拍賣、被列入失信被執行人、資金鏈斷裂等危險，而且，之前已經付完的貸款也不會被重新收回?！痹撏莆闹刑岬?。

此外，該公司還在微博上稱，非法的轉貸大多涉及虛假流水，包裝空殼公司，有欺詐嫌疑的，可能會對客戶提出相應的訴訟。同時，用戶的個人資料也有可能被泄露、販賣和濫用，從而危及用戶的隱私和財產的安全。

二、逆潮流而動，為什么會被禁止？

一位借貸機構嘆了口氣，說道：“從今年開始，就有很多人想要借錢，這才引起了政府的重視?！?/p>

其實，不只是最近幾年，放款機構引發的借貸行為早就已經引發了監管層的關注。

在2021年底的時候，銀保監會就已經發出了有關要警惕非法貸款中介對消費者違法轉貸的風險提示，它要讓廣大的消費者對非法中間商的誘惑保持高度的警覺，要清楚地認識到違法轉貸的潛在的危險，防止自己的正當利益被侵犯。此后，多個地方的銀保監會也相繼發出了有關的警告。

但是，在監管部門頻繁曝光的風險和嚴厲打擊下，仍然有許多借貸中間商逆風而行。

直到三月十五日，《財經》記者還能收到一些銀行打來的電話，說他們不但可以用商業貸來代替住房，還可以用其他方式來降低利息。

一位中介說，如果你的房子沒有結完，你可以申請“二抵”，利息是3.6%，“這樣就不需要你自己掏錢了，但是你要有半年以上的行駛證，這樣才能保證你的安全性?！?/p>

一位業內人士對《財經》記者說道：“有些機構，想要收取運營貸的費用，還是很容易的，畢竟有許可證，有合同，有流水等資料。”

上述的按揭貸屬于一種商業貸，據一些放款機構稱，可為買家提供利息最低為3.08%的按揭貸，條件是有已經結清的房屋可以作為按揭。其運作過程是，首先是通過中間人引薦的預付款公司，為償還貸款支付“過橋資金”，然后為顧客打好“保底”，最終顧客在銀行順利拿到運營貸款之后，將預付款返還。

在這個流程中，中間商會根據客戶的放款數額，收取1%到2%不等的手續費，而如果是沒有公司的話，還需要另外買一張營業執照（5000元以上），支付的手續費是每天0.07%。

同時，該業內人士還表示，之前的銀行目標是商業放款，而今年則是個人按揭消費放款逐漸增加，為中間商“誘貸”提供了便利?！敖栀J機構之所以能生存下來，也是因為它的市場需要，比如借貸，就是因為它的目標是利率，所以它的顧客才會想辦法降低利率。”

此外，此次《通知》還要求各家銀行設立信貸中介組織“黑名單”，對于誘導和幫助借款人違規辦理信貸業務的，將被列入“黑名單”。在此基礎上，提出了提高信貸質量、提高信貸質量、防止信貸“唯指標論”、實行“放任自流”的要求。

北京大成法律公司資深合伙人，肖颯，中國銀行法學會理事，就曾經寫過一篇文章，他認為，“黑名單”系統不應該只在某一家銀行實施，而應該建立起“信息隔離”，讓所有的銀行都能共享信息。使非法的中間商無法通過資訊差異欺騙銀行，在一輪又一輪的游戲后，將非法的中間商與個人逐出了市場。

肖颯也表示，現在的貸款公司已經是一片混亂，若只有“黑名單”而不是“白名單”，很可能會造成整個貸款公司的負面影響，從而造成整個貸款市場的負面影響。應充分發揮助貸業的作用，充分發揮其自身的優勢，充分發揮助貸業的作用。

“不管是提供資料，還是幫忙填寫表格，都不會讓借貸機構就此消亡。這一次的特殊情況，并不是所有的批評都集中在了銀行的身上。而這一切的核心，就在于其本身的客戶獲取和風險控制的實力。