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?前言?

目前大部分銀行申請房屋抵押貸款都需要有公司，因為許多銀行只能辦理經營性抵押貸款，而且銀行對于征信要求不低，所以許多人會因為征信問題被拒貸，如果借款人沒有營業執照，征信查詢次數多，還有機會在銀行申請到貸款嗎？

在武漢沒有營業執照也可以辦理房產抵押貸款，而且方法有很多，今天就帶大家了解下具體有哪幾種方式可以辦理！

問

為什么用房子抵押還需要營業執照？

因為大部分銀行抵押貸款產品都是針對企業客戶，而且是有經營和執照的客戶。主要是有扶持中小微企業和防止資金違規流入房市股市等這兩方面的原因。

答

一

沒有執照怎么辦理房抵

01

1.新注冊執照（部分銀行經營性抵押貸款允許新注冊營業執照，大多數銀行需要公司成立一年以上才可以申請。不過注冊之前可以先拿資料去銀行進行初步審核，如果沒問題再進行注冊執照）；

02

2.過戶一個一年以上的營業執照（而且這個公司一定要絕對干凈，哪怕是空殼公司都沒事），然后通過貸款咨詢公司或者助貸公司協助辦理銀行經營性房產抵押貸款這種方式利率低，通過率高；

03

3.辦理消費型房產抵押貸款，消費類房產抵押貸是不需要營業執照的，就可以辦理的。當然，大部分銀行是不做消費抵押貸的，只有極少數銀行可以辦理消費類抵押貸款，而且利率相對經營貸較高，而且一般額度上限只能做300萬左右；

04

4.如果自己直系親屬有公司，借款人自己有抵押物，也可以讓直系親屬做主貸人，自己做抵押人，辦理經營性抵押貸款，即我們俗稱的抵貸不一；

05

5.包括成企業實際控制人 （暗股的方式），辦理部分地方小銀行、村鎮銀行、商業銀行等金融機構的抵押貸款產品，這種方式也可以變向辦理房產經營性抵押貸款；

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6.辦理民間信托機構或者個人配資的房產抵押貸款，這種方式不需要企業，而且資質要求低，征信要求也低，各種疑難雜癥都可以辦理，就是利息較高，一般月息在0.7%-1.3%左右不等！

二

消費和經營性抵押區別

01

申請主體不同

抵押經營貸申請主體一般為個體工商戶、企業法人、公司股東等直接參與企業經營活動的相關人等，而抵押消費貸則主要針對上班族、自由職業者等，只需要提供穩定的收入，符合銀行相關規定就能辦理。

02

資金用途不同

經營性貸款是用于公司經營，而抵押消費貸是用于個人消費為主。銀行有明確的規定，專款專用，如果將經營性貸款或消費貸款用于其他不符合銀行貸后資金管理規定的目的，那么很容易面對銀行提前收回貸款的尷尬局面。

03

還款期限不同

抵押經營貸是針對企業經營而提供的貸款，所以在貸款期限上較長于抵押消費貸。同樣的貸款金額和利率來計算，貸款年限越長，那么每月月供壓力就會越小。（抵押經營貸款一般年限在10-20年，部分銀行甚至可以達到30年，而抵押消費貸款多數是5-10年或是20年的氣球貸）

04

可貸金額不同

抵押經營貸和抵押消費貸的主體不同，企業對資金的需求是遠大于個人的，所以銀行在考慮貸款金額的時候也有不同的傾向。抵押經營貸的貸款金額可以達到1500萬，而抵押消費貸的貸款金額基本不超過300萬。

05

辦理方式不同

申請抵押經營貸需要提供公司營業執照、對公流水、租賃合同、抵押物、上下游合同等等，主要是審核企業實際經營情況，評估抵押物，而對于貸款人的征信要求則低一些，有的銀行看重負債，有的銀行側重看征信查詢次數。

三

消費型抵押貸款的流程

01

貸款申請

借款人向貸款銀行咨詢貸款用途、金額及年限時間等相關問題。如果貸款申請符合此金融機構的貸款要求，就需要準備相應的資料。

02

準備貸款資料

如果是個人消費型房屋抵押貸款，需要提供本人及配偶身份證、戶口本、婚姻材料、工作/收入證明、個人消費用途的相應合同、流水、房屋所有權證等。

03

上門看房評估

提交以上材料后，銀行根據所提交的材料要對抵押的房產進行實地勘察、評估。每個環節都是房產抵押貸款流程中重要的一環，此環節直接決定著你的房屋抵押貸款的額度，一般來說，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構會考慮多重因素。

04

報批貸款

將審貸資料還有評估報告或者勘估意見書報送至銀行進行審批。

05

簽約、抵押、公證

月銀行審核通過后，借款人到銀行簽署借款/抵押合同，并到房管局辦理抵押登記。要求公證的，可到公證機關辦理公證。

06

銀行放款

貸款銀行就會將貸款以轉賬方式，劃入收款賬戶。

END

辦理抵押貸款不要怕麻煩，在條件不成熟的情況下，你會發現自己能做的抵押產品少，而且利息高。與其匆忙之下付出高昂的貸款成本，不如提前做好貸款規劃。根據自身實際情況，去匹配最適合自己的抵押產品。

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