“今年企業的融資成本一直在漲價，小微企業也不例外。”某國有大行廣東分行小微企業事業部的負責人3月12日接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。

當前，我國有7000多萬戶小微企業，分布在各行各業，貢獻了60%以上的國內生產總值、50%以上的稅收、80%以上的城鎮就業崗位、65%左右的發明專利和80%以上的新產品開發。據21世紀經濟報道記者了解，今年資金面不寬松的背景下，小微企業的融資成本已經普遍上浮20%-30%。

小微銀行貸款杯水車薪

潘自聰是廣東順德一家電器制造小微企業的負責人。他表示，家電產品的更新換代越來越快，市場對節能環保的要求也越來越高，為適應市場和大眾需求，企業不斷加大創新力度，加快產品升級改造，這其中需要大量的資金周轉。

“我們的企業到現在已經二十多年歷史了，發展一直比較穩健，但即使這樣，融資難、融資貴的問題依然存在。”潘自聰告訴21世紀經濟報道記者。

潘自聰介紹，銀行融資是所有渠道中價格最為優惠的，不過對于小微企業來說，拿到基準的貸款利率幾乎不可能。“據我所知，普遍是上浮20%到30%。這只是表面的成本，如果算上一些隱性成本則不止這個數，比如說轉貸即通常所說的過橋貸款，新舊貸款中間一般會有十多天的空當期，這時如果需要資金周轉，成本非常高，十來天的成本可能達到10%，有些甚至是20%。”

針對小微企業主碰到的問題，不少銀行也在積極想辦法。如農業銀行近期推出了“微易貸”，采用自助可循環的貸款使用方式，小微企業只需一次性簽訂借款合同，即可通過互聯網隨時隨地用信。

潘自聰的企業通過“微易貸”獲得了340萬的授信。“相當于一個企業的信用卡，最大的好處是隨借隨還，提高了使用效率。以前我們企業如果貸款300萬，但短期內只使用了200萬，另外100萬也要計利息。這對小微企業來說，就增加了成本；如今需要多少借多少，不會造成資金的閑置和浪費。”潘自聰表示。

農行廣東分行的負責人表示，截至2月末，該行小微企業貸款客戶15617戶，比年初增加368戶；小微企業貸款余額1245.2億元，比年初增加41.9億元。

不過相比潘自聰的幸運，更多的小微企業仍面臨無款可貸。東莞一家從事電子元器件生產的企業的負責人對21世紀經濟報道記者表示，今年已經跑了3家銀行了，但到現在還沒有貸到足夠資金。“現在我們根本不是考慮成本，而是考慮有沒有資金。我們去年四季度拿到了一項專利，認為未來市場前景不錯，有量產的計劃，希望擴大生產線，但目前無款可貸，幾乎所有的銀行都需要抵押物，對于我們這樣剛剛起步的小企業，恰恰最缺乏的就是有效抵押物。如果實在貸不到，可能向小貸公司借款了。”上述企業負責人表示。

據21世紀經濟報道了解，能夠進入銀行“法眼”的小微企業鳳毛麟角，“最起碼要續存2年到3年，主營業務有一定的技術壁壘，最好有自己的專利，而且不能是外觀專利。雖然銀行已經很努力在幫助小微企業，但是對于龐大的企業基數來說，銀行能夠幫扶的不過是九牛一毛。”一家農商行的負責人表示。

小貸公司融資成本逾21%

今年2月初，由清華大學經管學院中國金融研究中心等機構聯合發起的中國社會融資成本指數（下稱“指數”）調查報告公布，詳盡地說明了時下中小企的中國社會融資環境。指數顯示，中國社會融資（企業）平均融資成本為7.60%，銀行貸款平均融資成本為6.6%，承兌匯票平均融資成本為5.19%，企業發債平均融資成本為6.68%，融資性信托平均融資成本為9.25%，融資租賃平均融資成本為10.7%，保理平均融資成本為12.1%，小貸公司平均融資成本為21.9%，互聯網金融（網貸）平均融資成本為21.0%，上市公司股權質押的平均融資成本為7.24%。

民間借貸市場雖然能夠更快地解決企業的燃眉之急，但其融資成本飆升很快。 深圳一家小貸企業的負責人告訴21世紀經濟報道記者，今年資金面整體不如去年同期寬松，找小貸公司借錢的小微企業不少。“小貸公司也要考慮壞賬率，我們的大股東是一家建筑企業，因此貸款對象主要是大股東上下游的供應商或客戶，每個項目都確認為真實貿易的情況下才會放款，一般年化利率是18%-20%，在行業內算比較低的，貸款期限通常是半年，特殊情況可延期到一年。”

某國有大行廣東分行中小企業部負責人對21世紀經濟報記者表示，今年融資成本一直在上升，不管是大企業還是小微企業。不過對于小微企業來說，銀行的資金價格再高，相比其他渠道都是低的。

“小微企業一般都規模小、創業期無盈利、發展前景不確定等，導致其信用度較低、投資風險較大，現在銀行貸款都實行終身負責制，貸出去的錢如果變成壞賬，對于銀行和信貸員是很大的壓力。此外，小微企業的服務成本不低，比如貸給一個大型企業1億，和貸給一個小微企業100萬，所需工作量可能差不多，所以多數情況下銀行更喜歡服務大型企業。”

該負責人還表示，對于小微企業來說，銀行上浮20%到30%的貸款利率并不高，即使上浮50%，相比其他融資渠道來說，依舊是非常便宜的。

（編輯：馬春園，郵箱：macy@21jingji.com）