很多時間，我們辦理信用卡、貸款，跑前跑后好不容易把材料準備好了。提交到銀行，等啊等，心里盼著趕緊批款等著急用呢。誰知道銀行一個短信通知，審批不通過，貸款被拒！心里那個失落真是無以言表哈。其實貸款之前，我們應該自查一下看看綜合評分夠不夠，清楚自身情況可能有哪些問題會影響貸款審批順利通過，針對性的去做一下準備可以增加審批成功率。整理匯總被拒的原因和解決辦法，希望能有所幫助。

被拒原因：

一、征信方面

1、有逾期：偶發性逾期，隔三差五逾期一兩天，表現為收入不穩定不能按時正常還款，有逾期風險。

2、查詢次數：這里說的是一種行為，不是行為之后的結果。即每個月都在申請和每個月申請次數大于2次，表現為隨時都在借錢的人肯定缺錢，而且是長時間嚴重缺錢。

3、征信空白：無信用記錄，表現為跟金融機構沒有交集，機構無法判斷履約能力。

二、負債方面：通常是負債太高，有資不抵債還款困難的風險；或者新增貸款后會造成負債過高，所有收入只能用于還貸而不能正常生存。

三、收入方面

1、收入不夠或者發薪日不穩定，表現為還款以后生活沒有保障和還款計劃不能穩定執行，有逾期甚至壞賬風險。

2、工作不穩定頻繁換工作，表現為收入來源不穩定且無法判斷收入的真實性，有重大逾期風險甚至壞賬風險。

3、工資到賬馬上轉走，表現為資金周轉緊張，有逾期風險甚至壞賬風險。

四、網貸小貸問題

1、積累賬戶數多，結清或不用的0余額賬戶不注銷，表現為頻繁使用高利息產品（夸張點說經常和GLD打交道）資金周轉緊張，有以貸養貸嫌疑，有逾期風險甚至壞賬風險。

2、金額小，使用幾百幾千的小額貸款產品，表現為極度缺錢，有逾期風險甚至壞賬風險。

3、使用頻繁，類似于某唄某唄，未結清但是有額度頻繁使用，表現類似于四-1資金周轉緊張隨時都在借錢。

4、未結清網貸賬戶多，一般網貸大于3筆就存在被拒風險了，表現為收入大部分被用于支付GLX，新增貸款可能造成負債過高還款壓力太大，有逾期風險甚至壞賬風險。

網貸體現在高利息額度低上，銀行會這樣認為：網貸利息這么高你都借，肯定極度缺錢，判定為高風險客群；還會認為：網貸額度那么低，你都借，也是極度缺錢，判定也是高風險客戶。試想一下，一個敢用高利貸且一百兩百三五百都借的人，資金情況是什么樣？

五、材料方面

1、貸款用途材料虛假或者不能清晰表述用途，主要存在于經營性貸款產品中，表現為資金用途不合規定，有套取金融機構資金嫌疑。

2、個人身份材料一般會在工作證明上出問題（概率很小），表現為收入證明大于和收入流水，有材料虛假嫌疑。

3、資產材料存在包裝、虛假評估，有高評高貸嫌疑，有套取金融機構資金嫌疑。

4、手機號碼：新號碼使用時間不長，表現為不穩定，有失聯風險。

5、學歷：真實學歷與材料不符，這個不難理解，概率也不大。

六、產品不對標

1、資產和產品不匹配，申請思路不對，名下有某資產A卻申請了某銀行B產品。

2、申請額度跟產品授信額度，貸款產品都是做過風控有額度上限的，某產品額度10-30萬，申請額度填了40萬，肯定被拒或者授信額度變成10萬。

3、申請時間，跟銀行放款量有關，新產品剛上線審批容易，達到一定量以后就會收縮放款量，對于資質勉強的客群被拒的概率就大。

4、禁入行業：1、從事理財、投資、典當、擔保行業、私募性質基金、期貨、股權投資公司還有一些金融公司。2、休閑娛樂類行業包括自營或附屬夜總會、桑拿中心、酒吧、俱樂部、卡拉ok、歌舞廳、足浴保健、棋牌室、球館、游戲中心、網吧、美容院、理發店、健身房、綜合娛樂城、馬戲城、網絡直播等。3、鋼貿、種植業、養殖業、銅貿、光伏、造船和煤炭等行業，房產開發商，建筑工程行業、各類房地產中介公司。

為什么這些行業不能貸款？1、風險高。有些行業雖然國家允許設立，但是本身存在著高風險，容易出現事故或者經營困難，這樣會導致企業倒閉的風險很高，個人或企業會沒有能力償還欠款。2、相關行業。如果本身也是金融行業，一般也是不可以貸款的，機構會擔心有競爭的關系，所以很難獲得貸款。

七、信用卡還款記錄和分期記錄和套現行為被降額

1、信用卡提前還款或者在寬限期還款長期習慣性最低還款

1-1、信用卡提前還款可能很多人認為是正常的，其實也是一種違約行為，信用卡按日利息，提前還款縮短免息期，會減少銀行收益，影響綜合評分。

1-2、寬限期還款，信用卡一般會有一到三天的還款寬限期，雖然不上征信逾期記錄，但是有隱藏數據，也就是大數據評分。表現為資金周轉緊張，有逾期風險。

1-3、習慣性最低還款，信用卡按日記息，利息費用高容易增加償還本金和利息難度，銀行會認為你沒有還款能力導致逾期風險，降低綜合評分。

2、分期金額和分期期數，不管金額大小都要分期且分期期數過長，雖然增加了銀行利息收益，但是有資金周轉緊張的嫌疑，表現為收入不夠缺錢，有逾期風險。

3、套現被降額行為，表現為套用資金可能存在借了不還的可能，影響綜合評分，有逾期風險。

八、聯系人/擔保人/配偶

1、聯系人，一般需要二名緊急聯系人，通常是配偶父母兄弟姐們朋友同事，溝通不當時，在銀行打審核電話時話術出現問題會被拒。

2、擔保人，擔保人作為借款人出現逾期無法償還貸款時的第二還款人，在征信資質等方面還是挺嚴格的。

3、配偶方面主要是征信問題容易被拒。

八、間隔時間太短：申請頻繁，失敗了造成查詢次數過多；成功了負債增加，繼續申請被拒概率增大，類似于一-2查詢次數過多。

解決辦法

一、征信方面，首先是避免逾期、沒事少點網貸增加查詢、查詢控制在3個月最多2次比較好、征信空白先申請信用卡。

二、負債方面，做好債務規劃、優化重組。

三、流水方面盡量增加有效流水也就是資金停留時間拉長一點，進出時間穩定點，金額差異不要太大。

四、網貸小貸控制在三筆以內，申辦前最好先結清并銷戶或者取消循環授信額度。

五、材料務必真實。

六、產品，先自查再申請，產品對標才容易審批通過。

七、信用卡，按信用卡使用規則使用，少逾期少分期少套現，盡量不要最低還款。

八、申請周期、做好融資計劃切勿憑個人喜好想申請就申請。

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