日前，從事專業(yè)裝備制造的W公司需要兩天內支付上游供貨商500萬元，因時間太緊籌款陷入了困境。工行虹口支行對企業(yè)資質和核心技術進行認定評估后，在短短一天內便為客戶完成了從業(yè)務申請到貸款發(fā)放的全部流程，實現了“秒批秒貸”。

據介紹，在虹口區(qū)搭建的信易貸平臺，已有19家國有銀行及城商行入駐，平均放款時長18.4天，其中秒批秒貸放款占到申請總量的23%，純信用類及擔保類貸款占申請總量的92%，貸款申請成功率高達86%，為融資難的中小企業(yè)“雪中送炭”，更是為加快經濟重振注入了“強心針”。

數據賦能 審批快起來

為助力普惠金融發(fā)展，虹口區(qū)在2021年11月上線了“信易貸”平臺，同時，區(qū)發(fā)改委聯(lián)合政府部門、征信機構、銀行共同成立了“虹口區(qū)中小企業(yè)信用融資平臺創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)盟”。在去年3月啟動的“信易貸”平臺二期建設中，虹口區(qū)重點圍繞數據“增、信、實”打響 “信易貸”數據賦能特色。

虹口區(qū)在上海市信用中心支持下，打通系統(tǒng)壁壘，統(tǒng)籌聯(lián)動企業(yè)信用報告、雙公示、企業(yè)信用評級、稅收、不動產等數據；通過上海市大數據中心，以欠費數據為切入口，率先開展水電煤數據歸集試點；與衛(wèi)誠征信、天翼征信合作歸集企業(yè)知識產權、電信運營數據等，從源頭上降低了銀行盡調成本，提升了企業(yè)貸款審核成功率。據統(tǒng)計，截至2022年底，平臺注冊企業(yè)已超過1萬家，貸款金額達200億元。

政策疊加 多方得益

針對企業(yè)的扶持政策，種類繁多又散在各部門條線。“信易貸”平臺除銀行類產品外還創(chuàng)造性引入政策性貸款產品，與區(qū)財政局“虹企貸”和區(qū)科委“科技履約貸”形成“三貸聯(lián)動”，讓企業(yè)能一站式了解政策和享受政策便利。

平臺還上線了虹口區(qū)“服務業(yè)引導資金”“中小企業(yè)服務資金”等政策性支持。與區(qū)稅務局“銀稅互動”、市場監(jiān)管局“知識產權貸”、工商聯(lián)“政會銀企”平臺等廣泛開展合作。對虹口區(qū)主導的金融、航運產業(yè)推出“退稅易貸”“關稅e貸”“結算貸”等，強化了政策疊加效應。參與上海市國擔“信易貸”制造業(yè)貸款項目試點、大力引入線上全流程放款產品，與花園坊、中圖藍橋、國科創(chuàng)新基地等產業(yè)園區(qū)合作整體授信，形成了企業(yè)、銀行、政府三方得益的局面。

服務+監(jiān)督 企業(yè)安心

當前，虹口區(qū)正在重點圍繞北外灘開發(fā)建設打造“世界級會客廳”。為支持北外灘區(qū)域重點企業(yè)發(fā)展，“信易貸”平臺在北外灘地區(qū)開展創(chuàng)新試點，通過與區(qū)市場監(jiān)管局、區(qū)建管委、區(qū)稅務局合作，對A級分級分類監(jiān)管對象、信易貸覆蓋企業(yè)主動提供政策上門服務，變信用審核為信用服務，貸款上門辦理，企業(yè)足不出戶就可以享受貸款便利。

同時，為幫助更多企業(yè)獲得實惠， “信易貸”平臺引入了特色產品信用評分，對銀行信貸產品名義利率、審核通過率、審批時長、平均授信額度與實際放款情況進行分析對比，計算產品信用評分，通過優(yōu)勝劣汰機制，對評分靠前產品給予優(yōu)先推薦，企業(yè)貸款更省心、放心。

據悉，2022年以來，虹口區(qū)積極貫徹落實助企紓困、重振經濟相關政策，“信易貸”平臺還設立了“防疫補助專區(qū)”，專區(qū)內精選19家銀行的“穩(wěn)崗振興貸”“抗疫復工貸”“無還本續(xù)貸”等41款產品，特點是無抵押、純信用，平均利率低至3.6%，同時開通審批綠色通道，享受各項貼息政策。2022年底，已有900余家企業(yè)通過“防疫補助專區(qū)”獲得了貸款40億元，為中小企業(yè)發(fā)展提供了有力支撐，有力保障了區(qū)域經濟高質量發(fā)展。

記者：殷建華