騙貸招數(shù)統(tǒng)計(jì)

有相關(guān)機(jī)構(gòu)曾做過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，每100個(gè)拒貸案件中，都會(huì)涉及各種程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經(jīng)成為信貸機(jī)構(gòu)面對(duì)的大敵之一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，職業(yè)信息虛假（45%）、代辦包裝（17.88%）、虛假聯(lián)系人（17.57%）、工作相關(guān)聯(lián)系信息虛假（14.37%）、資產(chǎn)類(lèi)資料虛假（2.43%）、冒充他人申請(qǐng)（0.61%）、組團(tuán)騙貸（0.46%）

下面是汽車(chē)融資租賃常見(jiàn)的騙貸案例

虛假交易（套現(xiàn)）

類(lèi)型描述：進(jìn)單渠道協(xié)助客戶(hù)以辦理車(chē)貸為掩護(hù)，操作辦理“現(xiàn)金貸”（不以購(gòu)車(chē)為目的現(xiàn)金貸款），進(jìn)單渠道協(xié)助偽造購(gòu)車(chē)發(fā)票、保單（實(shí)際上無(wú)真實(shí)車(chē)輛交易），騙取后臺(tái)信任，獲得融資資金。

案例（套現(xiàn)）

客戶(hù)表示車(chē)子沒(méi)有提到，自己當(dāng)初并不是要辦理車(chē)貸的，而是通過(guò)一個(gè)朋友轉(zhuǎn)介說(shuō)可以辦理一個(gè)車(chē)貸從而貸到現(xiàn)金，該朋友與客戶(hù)訴說(shuō)名下有車(chē)子有資產(chǎn)和銀行貸款比較容易。

中介協(xié)助客戶(hù)提供虛假工作單位，家庭住址，目前客戶(hù)車(chē)子與貸款具無(wú)拿到，坐席查看到合同狀態(tài)是正常的，客戶(hù)表示是朋友與車(chē)行代還。

案例（虛假交易）

在歡迎電話(huà)與催收電話(huà)中，客戶(hù)陳述當(dāng)時(shí)是被人介紹可以通過(guò)辦理車(chē)貸從而貸一筆現(xiàn)金，該經(jīng)銷(xiāo)商表示無(wú)需客戶(hù)付任何錢(qián)，每月還款也無(wú)需負(fù)責(zé)，只需配合提供辦理車(chē)貸的材料，因此客戶(hù)未支付首付款。

現(xiàn)客戶(hù)未提到車(chē)，聯(lián)系經(jīng)銷(xiāo)商，對(duì)方表示不替客戶(hù)還貸款。據(jù)客戶(hù)稱(chēng)該經(jīng)銷(xiāo)商為煙臺(tái)的小貸公司，涉嫌騙貸。

一車(chē)多貸

類(lèi)型描述：私自將車(chē)輛抵押小貸公司，完成套現(xiàn)行為。

案例

客戶(hù)多次利用同一輛二手車(chē)到我司貸款，每次都是利用他人名義貸款，目前車(chē)已二次抵押。車(chē)輛原本在客戶(hù)配偶名下，通過(guò)轉(zhuǎn)移登記到客戶(hù)名下，進(jìn)行抵押登記我司，完成虛假交易套現(xiàn)行為。

低配高報(bào)

類(lèi)型描述：進(jìn)單渠道協(xié)助客戶(hù)在申請(qǐng)車(chē)貸業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)偽造合格證、登記證或高開(kāi)發(fā)票等行為，將實(shí)際為低配的車(chē)型提報(bào)為高配車(chē)型，從而獲取更高的融資金額，以此達(dá)到低首付或零首付的目的。

案例

調(diào)查員通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)和電聯(lián)方式，無(wú)法與客戶(hù)取得聯(lián)系。與SP經(jīng)理高峰溝通了解得知，該合同由一個(gè)中介公司介紹辦理，辦理過(guò)程中中介幫助客戶(hù)墊付首付、保險(xiǎn)等費(fèi)用。

合同生效后中介和客戶(hù)一起到車(chē)商提車(chē)，而后客戶(hù)對(duì)支付費(fèi)用與中介產(chǎn)生分歧，導(dǎo)致未成功提車(chē)。

經(jīng)核實(shí)車(chē)輛卻存在低配高報(bào)，發(fā)票為代開(kāi)，SP反饋車(chē)輛目前被中介占有。

重要文件造假

類(lèi)型描述（綠本造假）：進(jìn)單渠道偽造綠本（實(shí)際無(wú)此車(chē)或無(wú)真實(shí)抵押信息），騙取后臺(tái)信任，獲得申請(qǐng)通過(guò)資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車(chē)輛或其它有損我司利益的目的。

類(lèi)型描述（發(fā)票造假）：進(jìn)單渠道偽造發(fā)票（實(shí)際無(wú)此發(fā)票），騙取后臺(tái)信任，獲得申請(qǐng)通過(guò)資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車(chē)輛或其它有損我司利益的目的。

類(lèi)型描述（保單造假）：進(jìn)單渠道偽造保單（實(shí)際無(wú)此保單、保單第一受益人非我司），騙取后臺(tái)信任，獲得申請(qǐng)通過(guò)資格、融資金額，以此達(dá)到非法占有融資資金、車(chē)輛或其它有損我司利益的目的。

代購(gòu)

類(lèi)型描述：實(shí)際申請(qǐng)人通過(guò)借用他人（非直系親屬）的身份信息和信用記錄申請(qǐng)貸款，申請(qǐng)通過(guò)后，車(chē)輛由實(shí)際申請(qǐng)人控制，但其不履行還款義務(wù)并失聯(lián)，以致申請(qǐng)人還款意愿不高或不還款，導(dǎo)致合同逾期。

騙貸的后果

貸款被收回，還會(huì)收取違約金

若申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)已經(jīng)審批通過(guò)，但還未發(fā)放貸款，一旦發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人有騙貸行為，便會(huì)拒絕發(fā)放貸款；如果貸款已經(jīng)發(fā)放，在貸后管理環(huán)節(jié)中，發(fā)現(xiàn)借款人有騙貸行為，除了會(huì)立即收回貸款，還會(huì)對(duì)借款人征收違約金。

形成信用污點(diǎn)，再次貸款幾乎無(wú)望

如果申請(qǐng)人使用偽造的證明材料申請(qǐng)貸款，一旦被發(fā)現(xiàn)，除了該筆貸款被拒，也會(huì)拉入行業(yè)內(nèi)黑名單。這些數(shù)據(jù)都會(huì)被信貸機(jī)構(gòu)共享，今后再次貸款將無(wú)望。

情節(jié)嚴(yán)重會(huì)被起訴、甚至坐牢、被判無(wú)期

騙貸的相關(guān)刑罰罪名有：貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪,不但要沒(méi)收非法所得，嚴(yán)重者將判無(wú)期徒刑。

《刑法》第一百九十三條規(guī)定，第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

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